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標題: 厦門銀行股份有限公司 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-12-29 17:15
標題: 厦門銀行股份有限公司
1.本年度報告摘要来自年度報告全文，為全面了解本公司的經营成果、財務状况及未来發展規劃，投資者该當到上海證券交易所網站（）網站仔细阅读年度報告全文。

2.公司于2022年3月29日召開第八届董事會第十六次會议审议經過進程了本報告。本次會议應出席的董事13人，切身出席會议的董事12人，聂秀峰独立董事因其他重要公務行程冲突未能出席會议，奉求戴亦一独立董事代為出席并表决。

3.安永華明會计師事務所（出格普通合資）為本公司出具了標准無保留意見的审计報告。

4.董事會决议經過進程的本報告期利润分拨预案或公积金轉增股本预案

公司董事會建议，以實施权益分派股权登記日的普通股总股本為基数，向权益分派股权登記日登記在册的全数普通股股东每10股派發現金股利2.50元（含税），合计派發6.60亿元。

上述预案尚待公司2021年度股东大會审议。

第二節公司根底情况

一、公司简介

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二、報告期内公司所处行業情况

2021年是我國“十四五”開局之年，固然受到大宗商品涨價、极端天气导致的汛情、疫情散發多發等短期成分扰動，但是國民經濟持续光复發展，GDP增速8.1%，經濟發展和疫情防控保持全球领先职位处所，銀行業首要指標暗示持续改進。銀保监會的統计数据顯示，2021年末我國銀行業機構总資產达到344.76万亿元，同比增长7.8%。其中商業銀行总資產288.59万亿元，同比增长8.6%；净利润2.18万亿元，同比增长12.6%；不良貸款率1.73%，较2020年末低落0.11個百分點。整体而言，銀行業資產范畴稳步增长，盈利水平和資產質量继续改進，行業景气度稳步提升。“十四五”期間，我國開启社會主义現代化拔擢新征程，在新發展格局下，銀行業将迈入高質量發展新阶段。

三、報告期内公司從事的業務情况

（一）公司銀行業務

公司業務是全行的核心業務、是全行發展的压舱石。報告期内，本公司經過進程深化客群分類經营，围绕计策客户、機構客户、中小企業、台商企業等目標客群，構建“商行+投行”、“融資+融智”、銀租协同的综合处事体系，提升公司業務的协同作战能力與整体力量，敦促公司業務高質量發展。

1.優化資產负债结構，敦促公司業務質、量齐升

報告期内，本公司經過進程加强客户综合經营，優化负债结構，實現對公存款的增长。截止報告期末，公司客户存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,129.17亿元，增幅20.30%。其中，企業活期存款余額548.12亿元，占比48.54%。

本公司充分發挥自己優势，持续加大對制造業、普惠金融、科技創新、绿色發展等實体經濟的支持力度，提升处事實体經濟質效。截止報告期末，本公司企業貸款和垫款余額（不含票据贴現）919.74亿元，增幅25.89%；對公貸款的不良率為1.32%，较年初低落了0.13個百分點，整体資產質量稳中有進。

2.践行普惠金融，履行社會责任

本公司高度重視普惠金融的事變鞭策及落地，依照銀保监會關于小微企業金融处事“增量、扩面、提質、降本”的总体哀求，制定处事中小微企業客群计策規劃，致力打造中小微企業客户处事和經营体系，構建并持续優化普惠小微“信貸工廠”模式，提升對中小微客群综合处事的能力，全面鞭策普惠金融事變。報告期内，本公司积极践行普惠金融政策导向，經過進程機制系統方式拔擢、產品渠道創新、金融科技赋能等一系列举措，構建起“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的长效機制，切當满足小微企業多元化的金融需求。

截止報告期末，本公司全辖已有86個經营網點開辦普惠金融業務；本公司普惠型小微企業貸款余額（銀保监口径，含個人經营性貸款）444.35 亿元，较年初增加100.44 亿元，增幅29.20%；普惠型小微企業貸款增速保持高于全行各項貸款增速，普惠型小微企業貸款客户数较年初增幅為22.17%，貸款成本也较2020年有所低落，全面完成监管部門的“两增两控”考核目標。本公司在小微金融方面的极力多次受到监管部門的一定，延续7年获评“厦門市銀行業金融機構处事小微企業優秀機構”。

（1）强化内部拔擢，处事中小企業

本公司垂垂完善普惠小微各項機制系統方式，經過進程加大信貸本錢設置設备安排、優化鼓動勉励機制等一系列举措，為小微企業業務發展引進“愿貸”活水，有效缓解企業“融資難、融資贵”問题。

本公司以小微信貸本錢設置設备安排作為切入點，經過進程单列小微企業信貸计劃，引导信貸本錢向小微倾斜，单独制定普惠型小微貸款新增投放哀求，對普惠型小微貸款给以重點支持，優先保證普惠型小微企業的用款額度。

激發客户經理营销积极性，增强小微企業融資的可获得性。本公司特别設置小微企業貸款FTP定價曲線，對普惠型小微企業貸款给以優惠的内部資金轉移定價；同時，優化財務本錢設置設备安排，開展小微企業專項营销角逐，鼓舞鼓励客户經理“多劳多得”。

本公司在总行專設公司業務打點部、普惠金融部作為小微金融处事事變打點部門，分身小微企業各項事務；在支行层面創建小企業專業支行、小微企業專营團队，打造專职、專業的小微企業处事力量，全面鞭策小微企業業務發展。本公司經過進程结合“線上+線下”“產品+案例”等形式打造的專業小微企業客户經理培训体系，讓新晋小微企業客户經理尽快了解產品、营销話術等專業知识，快速提升小微企業客户經理專業度；此外一方面，鼓舞鼓励從事大中型、零售型業務的营销人員在得到小企業授信資格後辦理普惠小微業務，扩大小微企業金融处事覆盖面。

（2）丰富產品体系，對立“量身定制”

依照小微企業發展阶段的不同，本公司推出了符合初創型小微企業的創業抵押貸、简捷貸等，助力成长期小微企業的厦易貸、成长朋侪等；本公司還把持科技赋能改變小微金融產品的处事法子，敦促銀行從傳統線下处事向線上線下协同鞭策轉型。以小微企業免抵押信用貸款產品“企金税e貸”為例，该產品借助“互联網+税務数据”的新模式，有效解决銀行在小微企業数据收集、信用评價等方面的壁垒，實現了“在線申请、自動审批、自助提款、自助還款”成果，真正做到“秒批秒貸”。此外，依照各分行地址地的經濟發展特點，本公司紧跟國家步伐實行“一行一策”，推出助力村子振兴古迹的“泉州石財貸”、“漳州台农貸”、“南平农牧貸”等具有地區財富特色的產品。

（3）贯彻决定規劃安排，支持复工复產

疫情期間，為纾困小微企業，本公司主動對接企業，經過進程简化流程、依照實际情况给以适當的利率優惠、創新金融產品等法子，提高信貸支持力度，助力企業复工复產。

為進一步支持企業复工复產，本公司主動關注重點复產复工項目和企業，包括國有企業、外資重點企業、民营龙頭企業、財富園區及重點項目、“四個一百”企業等，聚焦受疫情影响严重的中小微企業，財富链企業、制造業、批發零售、過夜摩飛便攜榨汁桶，餐饮等行業企業，并經過進程“复工助力貸”“巾帼創業貸”“税e抵”等產品精准對接企業需求，加大信貸支持力度，以良好高效的综合金融处事帮手企業安心扩大生產，助力實体經濟發展回归正轨。

本公司開通疫情防控金融处事绿色通道，建立快速响應機制，简化流程，提高金融处事的效劳與速度。针對各地方政府、金融辦及监管機構颁布的《参與防疫的重點醫用物品和生活物資的重點企業名单》中的企業，本公司加大信貸支持力度，并依照其實际生產經营情况核定信用保證類授信額度。同時，對前述符合条件的企業信用保證類授信，给以各分行一定金額的审批权限，切當提高审批時效。

针對重點复產复工項目和企業，本公司出台優惠政策，积极為其供應信貸支持。积极落實监管政策，對受疫情影响的普惠型小微企業提出的延期申请實施“應延尽延”。報告期内，本公司累计為普惠型小微企業辦理超3,400笔、金額超70亿元的延期還本業務。本公司积极操纵人行再貸款的政策，并對普惠型小微企業、小微企業主及個体工商户的經营性貸款實行阶段性利率優惠，全力支持普惠型企業有序复工复產。報告期内，本公司累计申请再貸款83.02亿元，累计把持再貸款資金發放貸款笔数超4,500笔，支持企業数量超3,700户。本公司积极操纵信用貸款政策，優化信用貸款產品，不断加大信用貸款投放力度。創新推出企業版線上信用貸款產品“企金税e貸”“科技信用貸”“增信基金業務”等產品，報告期内，普惠小微信用貸款累计投放超25亿元。

（4）减费讓利助企纾困，利國利民

本公司始终把敦促减费讓利作為促進銀行與實体經濟共生共荣的重要抓手。報告期内，本公司积极開展减费讓利行動，全年累计為市場主体和社會公眾减费讓利金額达2.73亿元，较旧年增加9,400万元，增幅52.51% 。

本公司积极响應四部委两协會的通知哀求，全面實施面向廣大小微企業、個体工商户的减免费。范围涵盖銀行账户处事、電子銀行处事、票据業務、境内對公轉账汇款等四大類别，共计11小項，聚焦降费呼声高、操纵頻度高的底子支出处事，真正做到惠民惠企。

3.敦促重點客群拔擢，實現客群拔擢稳步發展

報告期内，本公司扎實鞭策重點客群拔擢，注重客户提質增效。计策客户和機構客户作為本公司负债業務、中收業務的重要来源，報告期内重點组织鞭策。

处事计策客户方面，本公司切當践行“打造價值领先的综合金融处事商”的理念，不断完善计策對公客户分层处事大纲；經過進程总分支行协同，持续發挥客户經理+总行產品經理+IT經理的“三位一体”处事小组的動能；經過進程與计策客户的计策合作协议签定，持续拓展業務合作的深度和廣度，業務合作由傳統業務向交易銀行、投行業務、金融市場業務耽误，同時也借助交易所、券商等非銀金融機構计策合作方，不断@完%244bC%美對计%XF7cF%谋@客户的全方位处事能力。截止報告期末，总行级计策客户存款余額较上年末增幅48.08%；貸款余額较上年末增幅133.92%，整体發展势頭精采。

处事機構客户方面，報告期内，本公司在组织架構上進行调处，以促進機構業務開展。总行公司業務打點部設立機構客户部，充分發挥業務牵頭和本錢整合作用；同時在多個分行設立機構客户部或機構業務营销小组，牵頭分行级機構業務的处事、营销事變。

報告期内，本公司围绕完善处事体系和優化客户结構两大主線，在重點客户拓展、存量機構客户增值等方面获得了明顯提升。報告期末，本公司與多地政府部門、高校等签订计策合作协议；以地方政府為平台，持续鞭策與在地企業的深入互换合作，加大對地方經濟支持力度，助力本公司機構業務的长足發展。

4.围绕重點行業重點范围，加大實体經濟支持力度

作為一家城商行，处事實体經濟是本公司的天然使命。報告期内，本公司紧密围绕制造業、绿色信貸、科技企業等范围加大本錢投入，多項举措支持實体經濟。

（1）强化制造業融資处事，助力實体經濟發展

2021年，本公司严格贯彻國家關于金融处事制造業高質量發展的重要决定規劃安排，立足新發展阶段，贯彻新發展理念，經過進程加强制造業貸款考核、對制造業中长期貸款實行分歧化優惠考核、畅通銀企對接渠道、敦促制造業專案及產品創新等法子，進一步提升制造業金融处事質效。截至2021年末，本公司制造業貸款余額173.29亿元，较年初增幅30.81%。

（2）多項举措并進，鞭策绿色信貸

2021年，本公司仍然對立以绿色發展理念引领自己經营行為，严格贯彻落實《绿色信貸指引》等绿色金融政策，严格實行《福建省銀行業存款類金融機構（法人）绿色信貸業绩评價實施细则(试行)》等有關規定，鼓舞鼓励各分支機構供應绿色金融处事，支持绿色相關企業發展，配合國家绿色發展政策的實行。

本公司重點支持節能环保、新能源、新材料等绿色金融重點財富，同時對绿色信貸客户给以分歧化考核。在客户打點方面：前中後台慎密密切配合，全面夯實绿色信貸認定事變。產品打點方面，建立跨条線联動機制，斥地及丰富绿色金融產品体系：积极敦促分行绿色信貸專案（如三明分行绿園貸、南平分行外送茶,绿易貸）落地；發挥與海西金租联動营销優势，為客户供應绿色租赁处事方案。業務敦促方面：經過進程信貸額度保證、内部定價優惠等政策，信貸本錢向绿色金融項目倾斜；持续對客户經理開展绿色信貸專题培训，加强绿色項方针营销與处事意识。

報告期内，本公司绿色貸款余額（人行口径）较年初增幅116.73%，新發放绿色貸款首要用于：农業废弃物資源化把持、城乡公共交通系統拔擢和運营、废旧本錢再生把持等范围。

（3）大白信貸导向，助力科技企業

本公司积极响應政府經濟政策和財富导向，大白信貸投向，垂垂加大對科技型企業的扶持力度，将新增和盘活的信貸資金重點投向小微企業科技創新等范围，支持促進經濟轉型發展。

在高新技術園區機構拔擢方面，為更好地為科技型企業供應便捷的金融处事，本公司在科技型企業密集的園區或附近布局網點，如位于厦門市火炬高新區園區内的科技支行、位于厦門市湖里創新園内的創新園支行、位于厦門市软件園二期附近的前埔支行、位于厦門市软件園三期附近的诚毅支行等。

在科技金融鞭策法子方面，本公司經過進程科技型企業專属信貸產品等法子引导辖内各分支行，重點為科技型企業供應金融处事。本公司在科技金融產品的創設上不断试探和創新。本公司加深與厦門市科技局下設的厦門創新創業综合处事平台、知识產权運营平台等機構的合作，加入厦門市知识產权金融处事联盟，试探改進企業知识產权融資环境，帮手具备知识產权核心技術的中小企業解决融資瓶颈。本公司已推出科技貸、科技信用貸、科技担保貸、知权貸、知担貸等一系列科技金融套餐。本公司深入贯彻大眾創業、万眾創新精神，持续鞭策雙創范围貸款事變。截至報告期末，本公司科技金融套餐貸款余額增幅超45%，高質效地支持了一批高新技術企業、科技型中小企業的發展。

5.践行交易銀行计策轉型，打造特色营销機制

報告期内，本公司以提升產品综合处事内涵與提高客户黏性為导向，經過進程板块融合、定制經营、產品創新等法子，全面深化交易銀行客户综合經营，鞭策交易銀行業務從“以產品為中心”到“以客户為中心”的變革。

報告期内，本公司将原归属于對公板块的“現金打點部”與“贸易金融部”二级部門合并提升為全行一级部門“交易銀行部”，牵頭负责全行現金打點、國内贸易金融及跨境金融業務的分身經营，致力于為客户資金结算、打點及其財富链全生命周期供應專業化综合化的金融处事，此举為践行交易銀行计策轉型奠定了坚實底子。在组织架構優化的底子上，本公司創新構建组成一套特色化营销处事機制，經過進程总行產品销售經理将專業的產品和营销处事覆盖至各經营區域，重點聚焦交易銀行客群與場景，强化產品設置設备安排及客户精细化經营，较好敦促了客群的拓展和范畴效益的提升。

围绕資金结算場景，深度挖掘政府機構類、大型集團企業和中小型企業的不同层次客户需求，實現現金打點產品和渠道成果灵活组合。结合政務線上化場景，积极支持機構類客户線上化系統拔擢和產品需求，打造聪明监管、法院、產权交易中心等多种機構類客户解决方瑜珈下腰神器,案，提升與政府機構的合作；對于大型企業集團账户現金打點处事，主打定制化、專属处事方案，以参数化的現金打點系統和銀企直联對接处事供應包括账户处事、收付款打點、資金池打點等丰富的集團企業金融处事；對于中小企業客户，深度挖掘结算場景，創新打造現金打點特色化場景解决方案產品——“E系列”行業解决方案產品体系，采用以點带面模式复制推廣的法子，拉動结算性存款增长。截至報告期末，本公司現金打點客户数及交易量增长顯著，增幅分袂為36.82%、49.07%。本公司，2021年度在城市商業銀行数字金融與支出創新優秀案例评選中荣获“处事優化創新優秀案例奖”，在中國經贸企業最信赖的金融处事商评選中荣获“最佳現金打點產品創九州娛樂leo,新銀行”，两個奖項是市場及同業對本公司2021年度在現金與財資打點范围突出暗示的一定與認可。

围绕“深入试探供應链金融業務模式”重要计策主题，本公司持续丰富與完善供應链金融產品体系。經過進程外部合作與連系共建機制，赋能產品創新，報告期内本公司與厦門創翼数字科技有限公司合作的“基于物联網技術的绿色供應链金融”項目，入選中國人民銀行总行金融科技創新监管工具，成為福建省金融科技創新监管工具第一批創新操纵。本公司持续加大人力、科技與信貸本錢的投入，鞭策供應链金融產品体系與系統的拔擢，提升供應链金融处事的專業能力。截至報告期末，國内贸易融資業務范畴得到進一步提升、客群進一步夯實，出格是再贴現政策工具利用成效顯著提升，再贴現業務量同比提升106.57%；國内贸易融資業務量同比提升25.94%，國内贸易融資客户数同比提升9.48%。

寄托福建和重庆的地理優势，本公司积极發展跨境金融業務，全力支持客户拓展跨境業務。一是以提升客户体验為切入點，快速响應市場變化，以客户需求為出發點，創新推動手機銀行實時结汇和挂单结汇成果、代客外汇期权的差額交割交易模式，持续丰富產品谱系，有效助力企業發展。二是着力拓宽跨境業務底子平台，公司已與境内外三百余家銀行建立了代理行關系，采集遍及世界各地，所有分行均已開通跨境業務資質。截至報告期末，跨境金融業務實現量與質都站上一個新台阶，本公司國际结算量同比大幅增长246.05%，跨境贸融業務量同比大幅增长164.74%，跨境金融客户数同比提升37.09%，总行及漳州、福州等共三家機構获得地址地外汇打點局A類评级考核的認定。

6.加快投行業務轉型，提升投行处事能力

報告期内，本公司加快投資銀行業務轉型升级步伐，經過進程大力發展非金融企業债務融資工具承销業務，重點培育銀團貸款、并購貸款業務，不断提升公司“债”、“貸”等方面的投行处事能力。

债券承销業務方面，本公司以客群拓展為重點，進一步夯實承销業務發展底子，于内部經過進程主動分析區域市場業務機會、制定分類目標客户清单、高頻拜候分支行區域重點客户，實現客群拓展的精准打破；于外部經過進程與多家頭部機構签定计策合作协议，實現與计策合作伙伴的本錢共享及协同作战。報告期内本公司落地非金融企業發债客户数同比實現62%的增长，承销非金融企業债務融資工具范畴初度打破百亿大關，同比增长133%，并初度跻身Wind“债券承销排名（NAFMII）”前50强榜单。本公司积极响應國家重大發展计策呼吁，继旧年落地疫情防控债今後，再次告成落地福建省首单村子振兴超短期融資券，在践行村子振兴计策、巩固脱贫攻坚成果的路子上先行先试。

銀團、并購貸款業務方面，本公司积极深耕區域銀團、并購貸款業務，經過進程開展區域市場调研、構建以台資銀行和中小城商行為主的同業合作朋友圈、制定銀團并購項目重點目標客户清单等举措，為銀團業務發展奠定下精采底子，報告期内落地牵頭或連系牵頭銀團項目金額同比實現较大幅度增长。

7.金融科技與業務深度融合，公司業務再添動能

報告期内，本公司以数字化轉型為新發展引擎，大力敦促金融科技與業務深度融合，加大投入，以数据變革思路，撬動線下線上一体化、業務流程優化、打點模式轉型和处事效劳提升，期望行在當下、赢在未来。

報告期内，本公司創建公司科技團队，内嵌到公司業務板块，專职负责公司業務的信息系統拔擢，有效提升拔擢效劳。業務創新方面，上線首款對公線上貸款產品——線上創業抵押貸，自主研發债券發行定價估值模型“E發债”小步调，科技赋能提升客户处事能力。電子渠道方面，在傳統對公電子渠道企業網銀保持稳定的底子上，持续對移動端企業手機銀行举辦成果丰富和用户体验優化，打通對公網銀與手機銀行跨渠道协同。截止報告期末，對公電子渠道客户数较年初增长21.83%、活跃客户数较年初增长32.14%、交易笔数较年初增长30.83%。

報告期内，本公司建立公司業務数据挖掘操纵機制，基于数据分析挖掘成果敦促公司業務科學地開展打點决定規劃、商機挖掘、营销敦促。寄托公司業務数据履行室，以發現客户、創設產品為目標，從客户、產品、渠道等方面制定数据挖掘试探思路，為公司業務供應数据赋能。

（二）零售銀行業務

做大零售業務作為本公司整体计策的三大“主赛道”之一，是公司长期可持续發展的基石。報告期内，本公司百折不回深化大零售计策轉型，在客户分层打點的底子上，持续加强產品創新和体系完善，扎實鞭策不同化客户营销处事，全面升级線上線下渠道效能，不断深化零售業務智能化進程，顯著提升業務質效和综合贡献度，打造具有品牌美誉度和客户体验度的“零售”精品銀行。

1.完善財富產品体系，强化資產設置設备安排能力

本公司始终不渝對立“您身邊的財富打點專家”的定位，持续丰富財富打點產品体系，全方位提升財富客户資產設置設备安排能力，敦促金融資產范畴、利润雙增长。截止報告期末，本公司打點個人金融資產范畴77mlb戰績,9.81亿元，较上年末增长161.56亿元，增幅26.13%，其中個人存款416.43亿元，较上年末增长65.54亿元，增幅18.68%，占公司存款总額的22.66%；個人業務手续费及佣金净收入1.11亿元，较上年末增幅11.33%，占公司手续费及佣金净收入总額的29.57%。

（1）完成理財產品净值化轉型，提升資產打點能力

報告期内，本公司在資管新規的指引下举辦计策和產品布局，實現100%理財產品净值化轉型，資管能力進一步提升。本公司在原有固定收益投資计策為主的底子上，持续敦促并優化投研体系拔擢，引入“固收+”和私募FOF基金等净值產品代销，為客户供應跨市場、多品類的理財產品；研發客户最短持有期的新產品形态，兼顾投資收益和勾當性需求。截止報告期末，本公司净值型理財產品整体運作情况精采。

（2）丰富財富打點產品貨架，精進客户資產設置設备安排

本公司財富打點的業務以做大客户范畴和金融資產范畴為目標，產品计策上着力打造開放式的產品平台，除本公司自营理財之外，與銀行、銀行理財子公司、基金、券商、信赖、保险等多家持牌金融機構開展合作，實現了固收、混合、权益、保险保障等全產品線覆盖，组成在城商行中具有竞争力的財富打點產品貨架，為客户供應丰富多元、一站式的財富打點產品選擇。

截止報告期末，代销銀行及銀行理財子公司理財產品销售額375.76亿元，较上年末增长186.10亿元，增幅98.12%，基金保有量较上年末增幅90%，代销理財產品范畴和基金保有量均創历史新高。

2.加速信貸產品迭代，優化零售貸款结構

本公司以支持實体經濟、促進消费升级為导向，以满足客户多样化的資金需求為驱動力，創新金融產品和处事，持续打造零售品牌。本公司個人貸款余額667.01亿元，较上年增长131.90亿元，增幅24.65%，占公司貸款总額的38.11%。其中個人消费貸款余額68.86亿元，较上年末增长20.16亿元，增幅41.40%；個人經营貸款279.21亿元，较上年末增长67.12亿元，增幅31.65%,這两類貸款在本公司個人貸款中的占比由48.74%上升至52.18%。截止報告期末，本公司個人貸款不良率為0.25%，在市場上处于较低水平。

（1）創新普惠產品体系，助力厦行普惠金融

為夯實综合金融处事能力，本公司持续丰富產品体系，满足客户經营、消费、按揭等全方位金融需求。本公司在原有三大產品体系底子上继续举辦創新，創新推出普惠E貸產品系列，涵盖質押、信用等多种担保法子，切當满足多元融資需求。

本公司在落實“銀税互動”事變開展過程中，充分利用纳税数据信息，持续優化“銀税互動”信用貸款產品和業務流程，在原有“税e融”、“企金税e貸”底子上全新推出“個金税e貸”，實現讓更多诚信纳税目標企業享受到基于纳税信用的融資处事。本公司“企金税e貸”荣获厦門市人民銀行、厦門銀保监局、厦門市地方金融监管局共同评選出的“2020年厦門市支持民营企業十佳金融產品”。

（2）做强信用卡產品與成果，助力客户消费升级

本公司深度分析信用卡持卡客户的特征，融合線上線下渠道優势，經過進程推出銀联無界数字信用卡、新增現金分期產品、優化台胞信用卡產品计策等一系列法子，進一步贴近客户的用卡習惯，满足客户灵活多样的資金需求。報告期末，信用卡累计發卡77.5万张，较上年增幅92.4%；信用卡透支余額较上年末實現翻倍，生息資產余額占比达到34.2%。本公司台胞卡在金融数字化發展联盟举辦的“2021金融数字化营销創新大赛”荣获整共同销類銀奖。

本公司信用卡权益活動聚焦客户在餐饮和休闲等民生需求，融合線上線下渠道優势，為信用卡客户供應包括餐饮（外賣、到餐）、出行（打車、共享单車）、電影和優選等超级五折優惠权益，對高頻交易客户供應多平台會員的数字生活禮遇等权益内容，培養客户泛泛消费用卡習惯。

3.细化客户分层处事，夯實零售客户底子

報告期内，遵照做大做實大眾客户、做透做深財富客户、做活做精信貸客户的經营计策，本公司在構建分层經营体系、搭建消费場景、建立权益体系和提升專業处事能力等方面深入试探，為客户供應综合金融处事，稳步提高零售客户對全行業務發展的贡献度。

（1）扩展場景获客能力，搭建大眾客户經营模式

本公司围绕本地市民泛泛生活，從早餐、出行、車生活、校園配餐、線上線下商超等高頻生活場景切入，向早餐工程、中小學配餐公司等数家平台型企業输出支出结算行業解决方案，促進場景端的用户流量引入。本公司關注客户的活跃性，為各場景引入的客户供應综合处事和丰富权益，新開户客户的活跃客户达標比重较上年提升6個百分點；同時構建起针對睡眠客户和流失方向客户的体系化激活模式，提升存量客户活跃性。報告期内，公司零售客户220.38万户，较上年增长12.74%；其中活跃客户75.54万户，较上年增长26.70%。

本公司继续深化客户综合金融处事。例如，针對代發工資良好企業全新推出“企業+員工”综合处事方案，一揽子解决企業的公私業務需求；經過進程客群综合經营，促進不同来源的客户做互相轉化，提高客户的粘性，報告期内新激活信用卡客户中，超過20%也成為了本公司的借記卡客户。

（2）精准定位財富客户需求，專属構建私行客户处事体系

本公司經過進程制定不同財富客群的不同化經营模式百樂,，從產品、权益、处事等多維度，為客户供應符合客户画像的專属金融处事；經過進程制定和梳理從客户經营全生命周期標准化動作，提升客户經营的精细度，做深做透財富客群。本公司持续深化“悦彩人生”養老金融品牌、“凤凰花”理財课堂，提升本公司財富打點的專業形象。

本公司建立品類健全、渠道丰富、层级清晰的客户回馈機制，由客户票選属意处事，打造“悦享系列”增值处事体系，涵盖“悦享健康”、“悦享生活”、“悦享出行”、“悦享咨询”、“悦享關怀”五大序列内容，全面優化零售客户综合体验。

本公司構建“1+1+N”处事体系，建立專業的財富顾問團队，协助客户@司%7Us64%理對擅%T4TX6%自@客户举辦更專業、全面的需求分析，為客户提出客制化的投資建议，為私行客户專属定制多计策私募基金等產品，丰富私行客户產品体系。

截至報告期末，本公司財富客户数13.17万户，较上年末增长20.41%，財富打點客群总体質量持续提升。

（3）贴近客户消费習惯，促進信貸客户的活跃

本公司立足客户資金需求，不断升级產品和優化流程，報告期内信貸客户增幅约30%，信用卡分期客户增幅274.5%。

4.升级線上+線下渠道处事能力，奠定客群长期經营底子

本公司加速营業網點布局，加快空白點覆盖，深入社區、融入商圈，為客户供應更便利、更快捷的金融和非金融处事，全方位满足客户消费、结算與財富增值等各方面的需求。報告期内新增营業網點19家，较上年增幅28%；實現在7個空白行政區域新增網點，扩大金融处事的覆盖面。同時，围绕“以客户為中心”的經营理念，本公司垂垂升级营業網點空間布局和营销動線，提升处事質效，延展处事價值邊界。

在線上渠道方面，本公司推出老年版手機銀行、台商客群薪速汇等客群專属操纵，上線云闪付小步调對外開放銀行处事，優化生活缴费、一键绑卡等生活处事成果，進一步升级了手機銀行的用户体验。截止報告期末，本公司手機銀行签约用户97.28万，较上年增长26.26%，手機銀行月活跃客户数较上年提升31.33%，線上渠道交易率达到92.78%。

随着客户数量和需求增长，客户处事热線呼入咨询量较上年增长20%，寄托人工電話客服、文字在線客服為客户供應實時、贴心的線上处事，客户处事满意度评测达99.66%，持续保持高水平的客户处事。本公司在立足处事的同時，积极打造電销團队，以处事為圆點，為客户供應金融处事方案，积极構建大客服經营模式。

5.深化零售数字化轉型，加强金融科技赋能

報告期内，本公司經過進程科技赋能提升零售業務“智能風控、精准营销、客户处事”三大核心能力。

本公司對立科技引领，寄托互联網平台和大数据風控敦促数字化轉型。本公司推出“信貸工廠”，經過進程建立智能風控体系和小微企業行為“正面清单”，實現数据采集、获客、授信决定規劃、放款、回款等全流程数字化、自動化、智能化，報告期内客户便利度极大提升，客户經理事變效劳提高50%。本公司信用卡業務采用客群不同化授信政策，有效把持申请评分模型、审批计策、額度模型等對客户举辦合理授信；寄托交易监控系統举辦异常交易预警，經過進程動态监控機制、利用数据模型，针對高風险异常交易卡片分場景采用提醒、降額或冻结等法子；制定清晰的貸後催收体系，對处于不同過時阶段的持卡人采用不同的催收法子。

本公司把持数字科技在精准营销進一步试探。報告期内，經過進程补充特征工程、標签体系，進一步完善客户画像，重點客群的特征更加清晰，协助客户活動和处事体系的優化；經過進程優化產品画像，精确分析各類產品的客户特征，為產品营销建立客群定位和客户清单；經過進程数据模型识别流失方向客户，構建起了针對睡眠客户和的流失方向客户体系化激活手段。

随着智能化和線上化運营的深入，更多@反%6881M%复或简%C1X3b%略@的業務将在自助处事或智能客服解决，報告期内，本公司客服平台為客户供應约180万次处事，其中呼入处事人工與自助处事比例為3：7。随着人機协同的处事模式日趋完善，本公司經過進程快速锁定目標客户，举辦線上線下的連系作業，快速满足客户的各類需求，达成客户與企業共赢的場所場面。

6.秉承稳健經营理念，提升合規經营能力

本公司財富打點業務积极践行监管哀求，期間持续開展業務系統反洗錢能力升级，優化各項業務流程，加强操作風险管控，升级理財销售录音录像打點平台，加强销售适當性打點等，以進一步提升了業務全流程各個环節的風险管控水平。

本公司信貸業務秉持“支持實体經濟、处事消费升级”的政策导向，優先保證刚需客户的融資需求，切當解决客户融資難、融資贵問题。同時，紧抓員工道德風险和操作風险，提升反洗錢和反敲诈能力，未有發生員工風险事件，不良率連结在0.25%的低位。

（三）金融市場業務

本公司金融市場業務起步较早，具有一定的牌照及專業團队優势。報告期内，本公司致力于强化自营業務能力的同時，着力打造代客業務能力，為全行其他板块供應資金交易、债券、衍生品组合避险等综合金融处事，助力全行得到并庇護良好客户。

1.自营業務專業化、精细化

（1）敦促專業化團队拔擢。報告期内，公司充分發挥金融市場的專業化經营優势，對金融市場業務的组织架構举辦了優化调处，按照產品特性和業務模式對團队举辦重新設置，突出專業化經营，敦促公司在各品种金融市場業務范围的投研能力向深度發展，全面提升各經营團队拓客和產品斥地的能力。

（2）加强資產和负债打點。報告期内，公司金融市場業務在保持合理的克日错配底子上着力低沉负债成本和提高資產收益，息差水平同比略有提升。由于旧年受疫情影响债券收益率总体下行较大，公司基期投資收益偏高，导致報告期投資收益同比有一定幅度的低落，下半年呈現低落幅度收窄的趋势。

報告期内，公司告成發行首笔外币同業存单，進一步提升了主動负债打點能力，丰富了外币融資工具，同時也為市場供應了良好外币投資品种。

（3）業務品种不断丰富提升。報告期内，公司對業務模式和業務品种提出更高哀求，自营業務優化資產設置設备安排。公司以定量價值导向推行多元化資產，充分挖掘現有業務資產價值，提升较為短板的資產類别，在基金、銀團借债、信用债投資范围丰富投資品种，通過多資產多品种法子低沉单一市場波動對金融市場業務损益的影响，平滑業绩暗示，多項業務保持了在同業中的领先职位处所。

報告期内，公司获批成為“南向通”全國首批试點金融機構之一，成為除國股行外福建省第一家“南向通”参與機構；并于“南向通”業務正式開通首日，作為境内機構投資者與“南向通”做市商达成首笔“南向通”下境外债券交易。同時，公司告成落地首笔標准债券遠期業務，积极参與促進遠期市場價格發現成果發挥，有效提升公司利率風险打點效劳。

報告期内，公司作為銀行間市場一级交易商，實行人民銀行勾當性傳导機制。公司作為福建省地方性銀行中首家“债券通”報價機構，2021 年度全年“债券通”成交量360.7 亿元，同比增长131%，在综合交易量、報價質量等方面均位居全國城商行、农商行類别前列。公司作為三大政策性銀行金融债承销團成員，厦門市地方债主承销商、福建省及重庆市地方债承销團成員，助力實体經濟，积极参與政策性金融债、地方债承销事變，2021年度全年债券承销量405.1亿元。

（4）業務牌照持续丰富。報告期内，公司先後得到“銀行間人民币外汇市場即期考试测验做市商”和“銀行間人民币外汇市場遠掉考试测验做市商”資格，成為銀行間市場同時兼具两類考试测验做市資格的两家城商行之一；同時得到“銀行間债券市場現券做市商”資格。

報告期内，公司荣获外汇交易中心2020年度“最大好人民币外汇會員”、“最大好人民币外汇即期會員”和“最佳外币拆借會員”，上海黄金交易所2020年度“最佳產品推廣贡献機構奖”，上海票据交易所2020年度“優秀會員单位”，外汇交易中心“CDS活跃報價機構”和“X-lending活跃機構”，中债担保品國际論壇“潜力新锐機構奖”，花旗銀行2020年度“STP直通奖”，相關交易員荣获“中國出入口銀行2020年度境内人民币金融债券承销做市團優秀做市交易個人”等，各項荣誉的得到表示了國内金融市場對公司金融市場業務及團队專業性的一定。

（5）系統機制不断完善。報告期内，公司告成上線COMSTAR 的XPE自動化做市系統，實現了外汇做市業務自動化，業務系統拔擢跻身考试测验做市機構前列。同時，由外汇自律機制普通成員升级為底子成員，標识表記標帜着公司成為一家在銀行間市場業務流程規范、内控機制完善的成員機構。2.积极發展金融市場代客業務

（1）敦促跨条線業務合作。金融市場代客業務是新三年计策規劃的重點计策項目。報告期内，公司积极利用跨条線沟通协作機制，整合金融市場業務本錢，充分發挥金融市場在代客業務端的優势，敦促金融市場與傳統業務板块間的联動。經過進程利用產品和处事，金融市場代客業務较好實現了與分行的業務的融合發展，提升综合金融处事能力。

報告期内，金融市場条線推出多個代客業務產品，敦促多家分行開展代客業務营销角逐，积极伴随分行拜候协同营销，同分行建立精采的業務互動機制。

（2）组建專業代客團队。報告期内，公司利用在两岸三地的本錢優势，组建了一只由台籍專家、大陸資深代客交易員、產品經理、客户經理等事變背景的專業代客團队。以厦門、福州、重庆三點為重點區域，向周邊辐射，因地施策設計营销產品或营销專案；讓利因疫情影响的外向型企業，與企業共克時艰。同時，公司积极响應人民銀行汇率中性宣导哀求，大力敦促避险產品在外汇客户中的操纵。報告期内，公司代客業務总交易量同比增长约1.2倍，其中衍生品業務在代客業務中的占比较上年提升了5%；從客群上看，台商的代客業務量占总量的近1/4，各項指標较好實現了年初计策任務制定的業務目標。

（3）鞭策同業销售業務的發展。充分把持公司金融市場業務在同業市場中的销售能力，對内搭扶植置設备安排類資財富務、轻資產中間業務等各類金融產品处事体系，并經過進程数字化助力同業销售發展，提升了同業销售中間收入来源；對外不断拓宽同業客户处事朋友圈，加强了同券商、基金、理財子、金租、消金等非銀機構的合作。同業業務產品得以不断丰富，初步形成了同業销售業務品牌影响力，加速提高市場份額，與同業各類機構互惠合作關系進一步深化。

3.强化合規内控打點,夯實金融市場業務發展底子

在加强金融市場業務合規内控方面，本公司不断建立健全交易合規打點機制，强化合規經营意识，夯實業務發展底子。公司制定了交易打點規范细则、交易信息記录打點辦法等相關制度，有效規范交易行為，進一步提高合規内控打點水平；實行交易員积分管理，并纳入交易員個人考核，不断强化合規意识，组成交易行為打點长效機制；持续完善外汇市場業務打點体系，主動签定依照《全球外汇市場准则》及《中國外汇市場准则》的承诺函，获得外汇市場自律機制認可，由普通成員提升為底子成員，是截至報告日外汇市場自律機制公布的底子成員中六家城商行之一。

4.金融科技赋能助力数字化轉型

報告期内，本公司持续鞭策金融科技拔擢，實現金融市場業務後台流程自動化打點，大大提升運营效劳，低沉操作風险，减少打點成本。

本公司經過進程資金後台打點系統直通式串联及智能匹配，與交易系統、交易後确認平台、债券登記托管结算系統及清算体系举辦無缝直連，實現多項金融市場業務後台流程的優化改造，實現了作業流程高度自動化，運营效劳得到顯著提升。

在自研系統拔擢方面，公司的“数字員工項目”推出了銀行業首個操纵于金融市場業務智能運营打點的数字員工。该項目創新性地将板滞人流程自動化（RPA）技術操纵于金融市場業務，以虚拟劳動力代替人工操作，结合自主研發的智能運营系統，有效提高業務处理效劳，低沉運营成本，助力銀走運营打點数字化轉型。

2021年，公司步调化交易系統和研發平台根底拔擢完成，全套系統由公司独立自主研發并落地。公司已组建一支具有國际經历的量化交易專業團队，不断提升量化计策的自主研讨和斥地能力，2021年投產了第一代量化交易计策组合并得到初步成效，在資金業務上根底實現了全自動報價和做市，同時實現了盈利的稳定性及與市場零相關性。

（四）两岸金融業務

本公司寄托台資股东背景及區位優势，在两岸金融合作方面不断先行先试，围绕個人、公司及同業構建全面的两岸金融業務体系，致力于成為最懂台商的銀行和两岸金融合作样板銀行。

1.優化對台处事组织架構

本公司2009年在总行設立台商業務部，是大陸銀行中首個面向台資企業設立專業处事機構，同時在台商台胞聚集的厦門、福州、重庆區域設立專司处事台企客户的經营團队。

報告期内，本公司大幅调处對台处事组织架構，在总行层面，将“台商業務部”提升為“台商金融部”，提升為跨全行各業務板块的综合部門，负责本公司台胞、台企、台灣同業客群的分身經营和涉台機構的合作敦促；在分行层面，本公司在台胞台企较多的5家分行設立打點部門台商業務部，负责分行台商對公和零售業務的打點；在处事队伍方面，除本来的台商業務專营團队外，本公司将20家营業網點挂牌為對台特色支行，進一步提升台商处事队伍的專業度。

2.構建两岸金融处事体系

在便捷台胞在陸安居樂業上，本公司發力便民金融和旅游金融，推出“資金大三通”处事体系，創新打造在台旅游全財富链处事平台，推出大陸首张面向台胞的專属信用卡，截至2021年12月31日，本公司台胞信用卡相比年初增长89%，是福建省针對台胞發放信用卡数量最多的金融機構。報告期内，本公司推出大陸首個台胞專属線上化汇薪產品——“薪速汇”線上化，台胞經過進程手機銀行即可将完税薪資汇至境外收款人，實現足不出户将在陸完税薪水汇给對岸的親属；本公司推出台青在陸創業就業金融处事專案，進一步解决台青在陸融資難的問题；本公司推出遠程更新台胞账户證件有效期处事，解决疫情期間台胞無法赴往大陸却證件到期的問题。

在支持台企在陸深耕展業上，本公司推出了两岸异地抵押融資、两岸通速汇等一系列处事。報告期内，本公司推出台商流水貸、台农貸、台商e企貸等免抵押信用貸產品，優化台商税易貸，便利台資企業融資；本公司與上海證券交易所签定计策合作备忘录，全面合作為台資企業供應多样化的融資处事，并連系举辦“台資企業成本市場培训班”，支持台資企業財富升级。截至2021年12月31日，本公司台企客户数相比年初增长52%；台企授信户数相比年初增长59%，是福建省台企授信户数最多的金融機構，台企貸款余額相比年初增长114%；台企國际结算量對比2020年全年增长14倍。

在深化两岸同業合作共赢上，本公司代理台灣同業参與大陸銀行間债券市場，開展銀行間人民币購售業務交易，持续與台灣同業建立计策合作關系，签定衍生性金融商業总协议（ISDA），開展外汇及衍生品業務。報告期内，本公司持续强化與台資金融機構的互换，并與台資銀行連系為多家台企供應銀團貸款处事。

3.搭建两岸互换合作平台

本公司积极搭建两岸互换平台，拓展两岸互换合作范围。本公司從2013年與台灣高校签定合作协议，設立台灣高校首個大陸金融行業操练基地，成為大陸单一企業開辦的、范畴最大、持续時辰最长的“台灣青年操练计劃”。報告期内，本公司组织大陸高校就读的台籍學生操练事變，已累计接待十批共435名台灣學生到本公司操练。同時，本公司延续九年支援對台互换項目“海峡两岸少兒美術大展”；延续八年成為“两岸斗茶節”的重要合作伙伴；冠名支援“厦門銀行杯”两岸企業青年篮球邀请赛等。

四、公司首要會计数据和財務指標

（一）近3年的首要會计数据和財務指標

单位：千元  币种：人民币

■

注：1、非經常性损益依照《公開發行證券的公司信息暴露解释性通知书記第1号——非經常性损益》（證监會通知书記[2008]43号）的規定计算。

2、在数据的變動比较上，若上期為负数或零，则同比變動比例以“分歧用”表示，下同。

（二）首要財務指標

■

注：1、每股收益、加权平均净資產收益率依照《公開發行證券的公司信息暴露编報法例第9号——净資產收益率和每股收益的计算及暴露》（證监會通知书記[2010]2号）規定计算。公司在计算加权平均净資產收益率時，“加权平均净資產”扣除永续债。

2、归属于母公司普通股股东的每股净資產按扣除永续债後的归属于母公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。

3、成本充分率指標依照中國銀保监會2012年颁布的《商業銀行成本打點辦法（试行）》規定计算。

4、自2021年3月起，厦門銀保监局将本公司的拨备覆盖率和拨貸比最低监管哀求分袂调处為130%和1.8%。

（三）報告期分季度的首要會计数据

单位：千元  币种：人民币

■

（四）补充財務指標

■

注：1、勾當性風险指標依照中國銀保监會2018年颁布的《商業銀行勾當性風险打點辦法》規定计算。

季度数据與已暴露定期報告数据不同说明

□适用 √分歧用

五、股东情况

（一）報告期末及年報暴露前一個月末的普通股股东总数、表决权光复的優先股股东总数和持有特别表决权股份的股东总数及前 10 名股东情况

单位: 股

■

（二）公司與控股股东之間的產权及控制關系的方框圖

□适用 √分歧用

（三）公司與實际控制人之間的產权及控制關系的方框圖

□适用 √分歧用

（四）報告期末公司優先股股东总数及前10 名股东情况

□适用 √分歧用

六、公司债券情况

□适用 √分歧用

第三節重要事項

一、經营情况的谈判與分析

2021年，在复杂經濟形式和新冠疫情反复的大环境下，公司判断拥護及贯彻党中間國務院和监管機構的各項决定規劃安排，继续强化金融支持中小微企業、处事實体經濟的傳染感動,积极應對各种風险和挑战；在公司2021-2023年计策發展規劃首年，公司建立科學的计策實行体系，深化计策更始轉型，全力鞭策各項業務精進發展，延续了稳中向好、量增質優的發展态势，集團資產范畴稳步增长，净利润保持提升，不良率持续低沉，拨备覆盖程度充分。

（一）經营范畴稳健增长。截至報告期末，公司資產总額3,294.95亿元，较上年末增长15.55%；本外币各項存款总額1,838.01亿元，较上年末增长19.17%，本外币各項貸款总額 1,750.40亿元，较上年末增长24.45%，資產结構不断優化，信貸占比持续提升。

（二）盈利水平保持平稳。報告期内，公司實現营業收入53.16亿元，首要来源于利息收入；實現归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增长18.99%。

（三）資產質量持续優化。截至報告期末，公司不良貸款率為0.91%；拨备覆盖率為370.64%，風险抵补较為充分。

二、利润表分析

報告期内，公司各項業務健康發展，經营業绩保持平稳增长。全年實現营業收入53.16亿元，同比减少2.40亿元，首要原因系上年同期数据包含本行經過進程诉讼收回的票据資管業務收入7.04亿元，剔除该不可比成分後，收入同比增长9.56%；實現归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增加3.46亿元，增长18.99%。下表列出 2021年度公司首要损益項目變化：

单位:人民币千元

■

三、資產负债表分析

截至報告期末，公司資產总額3,294.95亿元，较上年末增长15.55%；负债总額3,062.29亿元，较上年末增长15.35%；股东权益232.65亿元，较上年末增长18.26%，范畴實現稳健增长。首要資產负债情况見下表：

单位:人民币千元

■

注：1、報告期其他資產包括：衍生金融資產、固定資產、在建工程、無形資產、递延所得税資產等。

2、報告期其他负债包括：衍生金融负债、應付职工薪酬、應交税费、估量负债等。

四、現金流量表分析

報告期内，公司經营活動產生的現金净流出219.57亿元，主若是發放貸款及垫款增加导致現金流出；投資活動產生的現金净流入31.35亿元，首要為收回投資及得到投資收益產生的現金流入；筹資活動產生的現金净流入86.08亿元，主若是發行债券產生的現金流入。

单位：人民币千元

■

五、比较式會计報表中變化幅度超過30%以上項目

单位：人民币千元

■

六、公司年度報告暴露後存在退市風险警示或终止上市情形的，该當暴露导致退市風险警示或终止上市情形的原因。

□适用 √分歧用

證券代码：601187   證券简称：厦門銀行    通知书記编号：2022-010

厦門銀行股份有限公司

第八届董事會第十六次會议决议通知书記

厦門銀行股份有限公司董事會及全数董事保證本通知书記内容不存在任何虚假記實、误导性陈述或重大遗漏，并對其内容的真實性、准确性和完整性承担個别及連带责任。

厦門銀行股份有限公司（以下简称“公司”）第八届董事會第十六次會议通知和补充通知分袂于2022年3月18日、2022年3月24日以電子邮件法子發出，會议于2022年3月29日在厦門以現場法子召開，由吴世群董事长召集并主持。本次會议應出席的董事13人，切身出席會议的董事12人，聂秀峰独立董事因其他重要公務行程冲突未能出席會议，奉求戴亦一独立董事代為出席并表决。公司监事及高级打點人員列席了會议。本次會议的召集、召開步调符合《中華人民共和國公司法》等法律法規和《厦門銀行股份有限公司章程》（以下简称“《公司章程》”）的有關規定。

與會董事對议案举辦了审议，组成如下决议：

一、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年年度報告及其摘要的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

详見公司同日于上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）暴露的厦門銀行股份有限公司2021年年度報告及摘要。

二、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度社會责任報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

详見公司同日于上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）暴露的厦門銀行股份有限公司2021年度社會责任報告。

三、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度集團事變情况報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

四、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度財務决算報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

本议案尚需提交公司股东大會审议。

五、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度利润分拨方案的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

公司2021年度利润分拨方案如下：

1、提取法定盈利公积：按當年度净利润扣减以前年度亏损後余額的10%提取法定盈利公积2.05亿元。

2、提取一般筹辦：依照財政部《金融企業筹辦金计提打點辦法》（財金[2012]20号）的規定，按公司2021年風险資產期末余額1.5%差額提取一般風险筹辦6.10亿元。

3、拟以實施权益分派股权登記日的普通股总股本為基数，按每10股派發現金股利2.50元（含税）。截至2021年12月31日，公司总股本2,639,127,888股，以此计算合计拟派發現金股利共计6.60亿元（含税）。本年度公司現金分红比例為30.42%。

4、經上述分拨後，公司期末未分拨利润為49.25亿元，结轉下年度。

公司利润分拨方案符合相關法律法規和《公司章程》的有關規定，符合公司當前的實际情况，與所处行業上市公司平均水平不存在重大不同。

独立董事對本议案颁布了同意的独立意見。

本议案尚需提交公司股东大會审议。

详見公司同日于上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）暴露的厦門銀行股份有限公司2021年度利润分拨方案通知书記。

六、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年计策實行情况報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

七、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度董事會事變報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

本议案尚需提交公司股东大會审议。

八、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于董事會审计與消费者权益保護委員會2021年度履职情况報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

详見公司同日于上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）暴露的厦門銀行股份有限公司董事會审计與消费者权益保護委員會2021年度履职情况報告。

九、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度董事會及董究竟行职责情况评價報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

十、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度董事會對高级打點层及其成員履行职责情况评價報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

十一、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度审计部负责人履职评價的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

十二、审议并經過進程《關于制定〈厦門銀行股份有限公司董事薪酬打點辦法〉的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

独立董事對本议案颁布了同意的独立意見。

本议案尚需提交公司股东大會审议。

十三、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年行率领薪酬分拨方案的议案》。

表决功效：以11票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

吴世群董事、吴昕颢董事避讓了此议案的表决。

独立董事對本议案颁布了同意的独立意見。

十四、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度集團层面全面風险報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

十五、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年12月31日内部控制评價報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

独立董事對本议案颁布了同意的独立意見。

详見公司同日于上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）暴露的厦門銀行股份有限公司内部控制评價報告。

十六、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于修订全面風险打點政策的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

十七、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于稳定股價方案的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

独立董事對本议案颁布了同意的独立意見。

详見公司同日于上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）暴露的厦門銀行股份有限公司關于稳定股價方案的通知书記。

十八、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度接洽瓜葛交易打點情况報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

独立董事對本议案颁布了事前認可意見和同意的独立意見。

本议案需向公司股东大會報告。

十九、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度業務延续性打點報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

二十、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度信息科技風险打點報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

二十一、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度并表打點情况報告的议案》。

表决功效：以13票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

本次會议還听取了《厦門銀行股份有限公司2021年度独立董事述职報告》。

详見公司同日于上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）暴露的厦門銀行股份有限公司2021年度独立董事述职報告。

厦門銀行股份有限公司董事會

2022年3月29日

證券代码：601187   證券简称：厦門銀行    通知书記编号：2022-011

厦門銀行股份有限公司

第八届监事會第十一次會议决议通知书記

厦門銀行股份有限公司监事會及全数监事保證本通知书記内容不存在任何虚假記實、误导性陈述或重大遗漏，并對其内容的真實性、准确性和完整性承担個别及連带责任。

厦門銀行股份有限公司（以下简称“公司”）第八届监事會第十一次會议通知于2022年3月18日以電子邮件法子發出，會议于2022年3月29日在厦門以現場法子召開，由张永欢监事长召集并主持。本次會议應出席监事6人，切身出席监事6人。本次會议的召集、召開步调符合《中華人民共和國公司法》等法律法規和《厦門銀行股份有限公司章程》的有關規定。

與會监事對议案举辦了审议，组成如下决议：

一、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年年度報告及其摘要的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

监事會認為，公司《2021年年度報告》及其摘要的方式和审核步调符合法律、行政法規和监管規定，報告的内容真實、准确、完整地反响了公司的實际情况。

二、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度社會责任報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

三、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度集團事變情况報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

四、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度財務决算報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

本议案尚需提交公司股东大會审议。

五、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度利润分拨方案的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

监事會認為，2021年度的利润分拨方案综合考虑了公司可持续發展、监管部門對成本充分率的哀求等成分，同時兼顾投資者的合理投資回報哀求，相關审议步调符合《公司章程》規定，合法合規，不存在陵犯股东利益的情形，同意公司2021年度利润分拨方案。

本议案尚需提交公司股东大會审议。

六、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年计策實行情况報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

七、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度监事會事變報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

本议案尚需提交公司股东大會审议。

八、审议并經過進程《關于制定〈厦門銀行股份有限公司监事薪酬打點辦法〉的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

本议案尚需提交公司股东大會审议。

九、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年行率领薪酬分拨方案的议案》。

表决功效：以5票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

接洽瓜葛监事张永欢避讓表决。

十、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于公司市管干部薪酬打點方案的议案》。

表决功效：以5票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

接洽瓜葛监事张永欢避讓表决。

十一、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度集團层面全面風险報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

十二、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年12月31日内部控制评價報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

监事會認為，報告期内，未發現公司内部控制制度在完整性、合理性、有效性和在内部控制實行方面存在重大或重要错误谬误。

十三、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度接洽瓜葛交易打點情况報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

本议案需向股东大會報告。

十四、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度業務延续性打點報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

十五、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度信息科技風险打點報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

十六、审议并經過進程《厦門銀行股份有限公司關于2021年度并表打點情况報告的议案》。

表决功效：以6票赞成，0票反對，0票弃权获得經過進程。

厦門銀行股份有限公司监事會

2022年3月29日

證券代码：601187         證券简称：厦門銀行       通知书記编号：2022-013

厦門銀行股份有限公司

關于稳定股價方案的通知书記

厦門銀行股份有限公司董事會及全数董事保證本通知书記内容不存在任何虚假記實、误导性陈述或重大遗漏，并對其内容的真實性、准确性和完整性承担個别及連带责任。

●依照《厦門銀行股份有限公司股價稳定预案》（以下简称“《稳定股價预案》”），厦門銀行股份有限公司（以下简称“本行”）将采用由持股5%以上的股东增持股份的法子稳定股價。同時，基于對本即将来成久遠景的信心和投資價值的認可，截至2022年3月29日，本行在任的董事（不含独立董事）、监事（不含外部监事）、高级打點人員主動增持本行股份。

●持股5%以上股东以不低于触發日前迩来一個年度自本行获得現金分红总額的10%增持本行股份。即厦門市財政局增持股份金額合计不低于1,200.12万元，富邦金融控股股份有限公司增持股份金額合计不低于1,184.39万元，北京盛达兴業房地產斥地有限公司增持股份金額合计不低于632.42万元，福建七匹狼集團有限公司增持股份金額合计不低于528.75万元。

●房屋二胎，截至2022年3月29日，本行在任的董事（不含独立董事）、监事（不含外部监事）、高级打點人員以不低于触發日上一年度從本行得到税後薪酬总額的10%主動增持本行股份，即主動增持本行股份金額合计不低于140.06万元。

●本次增持计劃不設價格區間。

●本次增持實施克日為自2022年3月29日起6個月内。

●本次增持主体的增持資金来源為自有資金，不存在因增持股份所需資金未能到位而导致增持计劃無法實施的風险。

依照《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國證券法》《中國證监會關于進一步鞭策新股發行系統方式更始的意見》等相關法律法規及規范性文件的哀求，本行制定了《稳定股價预案》。《稳定股價预案》已分袂經本行第六届董事會第二十九次會议和2017年第一次临時股东大會审议經過進程。《稳定股價预案》具体内容详見《厦門銀行股份有限公司初度公開發行股票招股说明书》。

一、稳定股價法子的触發条件

依照《稳定股價预案》，本行股票自挂牌上市之日起三年内，如顯現延续20個交易日本行股票收盘價均低于本行迩来一期經审计的每股净資產情形時，启動稳定股價法子（如因派息、送股、成本公积金轉增股本、股份拆细、增發、配股等情况导致本行净資產或股份总数顯現變化的，则每股净資產相應举辦调处），前述第20個收盘價低于本行每股净資產的交易日為触發稳定股價法子日，即“触發日”。自2022年2月24日至2022年3月23日，本行股票延续20個交易日收盘價低于迩来一期經审计的每股净資產（2021年4月27日，本行暴露了2020年年度報告，迩来一期經审计的每股净資產為6.96元；2021年7月22日，本行實施了2020年年度权益分派，迩来一期末經审计的每股净資產經除息後调处為6.78元），达到触發稳定股價法子启動条件。本行已于2022年3月23日暴露了《厦門銀行股份有限公司關于触發稳定股價法子启動条件的提示性通知书記》（通知书記编号：2022-009）。

二、稳定股價法子

本行于2022年3月29日召開第八届董事會第十六次會议，审议經過進程了《厦門銀行股份有限公司關于稳定股價方案的议案》，本行将采用由持股5%以上的股东增持股份的法子稳定股價。同時，基于對本即将来成久遠景的信心和投資價值的認可，截至2022年3月29日，本行在任的董事（不含独立董事）、监事（不含外部监事）、高级打點人員主動增持本行股份。

（一）增持计劃具体情况

1、增持主体：

1.1 本行持股5%以上的股东：

厦門市財政局、富邦金融控股股份有限公司、北京盛达兴業房地產斥地有限公司、福建七匹狼集團有限公司。

本行于2022年3月收到厦門市財政局书面通知，依照中共厦門市委和厦門市人民政府哀求，厦門市財政局持有的本行480,045,448股股份将全部劃给厦門金圆投資集團有限公司。具体内容详見本行于2022年3月4日暴露的《關于第一大股东所持股份拟劃轉的提示性通知书記》（通知书記编号：2022-007）。目前劃轉事項尚在举辦中，若後续完成劃轉，则由厦門金圆投資集團有限公司履行厦門市財政局相應稳定股價义務。

1.2 截至2022年3月29日，本行在任的董事（不含独立董事）、监事（不含外部监事）、高级打點人員：

董事：吴世群、吴昕颢；

监事：张永欢、朱聿聿；

非董事的高级打點人員：李朝晖、刘永斌、陈蓉蓉、庄海波、郑承满、谢彤華、黄俊猛、周迪祥。

2、增持方针：基于對本即将来成久遠景的信心和长期投資價值的認可，积极稳定本行股價。

3、增持法子：經過進程上海證券交易所交易系統以集中竞價交易法子或符合相關法律法規的其他法子增持。

4、增持股份种類：本行無限售条件的A股通顺股份。

5、增持股份数量或金額：持股5%以上股东以不低于触發日前迩来一個年度自本行获得現金分红总額的10%增持本行股份，即厦門市財政局增持股份金額合计不低于1,200.12万元，富邦金融控股股份有限公司增持股份金額合计不低于1,184.39万元，北京盛达兴業房地產斥地有限公司增持股份金額合计不低于632.42万元，福建七匹狼集團有限公司增持股份金額合计不低于528.75万元；前述12名董事、监事、高级打點人員以不低于触發日上一年度從本行得到税後薪酬总額的10%主動增持本行股份，即主動增持本行股份金額合计不低于140.06万元。

6、增持股份價格區間：本次增持计劃不設價格區間。

7、增持實施克日：自2022年3月29日起6個月内。（如增持期間内本行因筹劃重大事項延续停牌10個交易日以上的，增持将在股票复牌後顺延實施并及時暴露。）

8、增持的資金安排：本次增持主体的增持資金来源為自有資金，不存在因增持股份所需資金未能到位而导致增持计劃無法實施的風险。

（二）其他事項

1、本次增持计劃属于履行稳定股價义務，符合《中華人民共和國證券法》等法律法規、部門規章及上海證券交易所業務法例等有關規定。

2、本行将依照《上海證券交易所股票上市法例》《上市公司收購打點辦法》等法律法規的相關規定，持续關注本次增持的有關情况，及時履行信息暴露义務。

3、本行持股5%以上股东和前述董事、监事、高级打點人員在實施增持计劃過程中，该當依照中國證监會、上海證券交易所關于上市公司权益變動及股票買賣敏感期的相關規定，并在增持计劃實施期間及法定期限内不减持所持有的本行股份。

4、本次增持计劃不會导致本行股份分布分歧适上市条件，不會影响本行的上市职位处所。

三、稳定股價法子間断和完成的情形

（一）實施間断的情形

依照本行《稳定股價预案》，在實施上述增持计劃的過程中，如本行股票延续10個交易日的收盘價均高于本行迩来一期經审计的每股净資產，则前述增持主体可間断實施股份增持计劃。

（二）實施完成的情形

依照本行《稳定股價预案》，自股價稳定具体法子通知书記之日起，若顯現以下任一情形，则視為本次稳定股價法子實施完毕及承诺履行完毕：

1、继续增持本行股份将导致本行股权分布分歧适上市条件；

2、上述全数履行增持义務主体承诺增持的資金操纵完毕。在履行完毕前述增持法子後的120個交易日内，本行、持股5%以上的股东、董事和高级打點人員的稳定股價义務自動解除。從履行完毕前述增持法子後的121個交易日開始，如果本行A股股票收盘價格延续20個交易日仍低于每股净資產，则本行、持股5%以上的股东、董事和高级打點人員将重新按照稳定股價预案的有關規定履行稳定股價义務。

特此通知书記。

厦門銀行股份有限公司董事會

2022年3月29日

證券代码：601187     證券简称：厦門銀行     通知书記编号：2022-012

厦門銀行股份有限公司

2021年度利润分拨方案通知书記

厦門銀行股份有限公司董事會及全数董事保證本通知书記内容不存在任何虚假記實、误导性陈述或重大遗漏，并對其内容的真實性、准确性和完整性承担個别及連带责任。

●每股分拨比例：每10股派發現金股利2.50元（含税），不以公积金轉增股本，不送红股。

●本次利润分拨以實施权益分派股权登記日登記的总股本為基数，具体日期将在权益分派實施通知书記中大白。

●在實施权益分派的股权登記日前厦門銀行股份有限公司（以下简称“公司”）总股本發生變動的，拟連结分拨总額不乱，相應调处每股分拨比例，并将另行通知书記具体调处情况。

一、利润分拨方案内容

依照安永華明會计師事務所（出格普通合資）审定的2021年度會计報表，2021年度公司實現的税後归属于母公司的净利润為21.69亿元。2021年初未分拨利润為47.49亿元，扣除2020年度普通股股利4.75亿元及永续债利息0.48亿元，向子公司增資增加的以往年度未分拨利润0.04亿元，本期公司可供分拨的利润為63.99亿元。制订利润分拨方案如下：

1、提取法定盈利公积：按當年度净利润扣减以前年度亏损後余額的10%计提法定盈利公积2.05亿元。

2、提取一般筹辦：依照財政部《金融企業筹辦金计提打點辦法》（財金[2012]20号）的規定，按公司2021年風险資產期末余額1.5%差額提取一般風险筹辦6.10亿元。

3、拟以實施权益分派股权登記日的普通股总股本為基数，按每10股派發現金股利2.50元（含税）。截至2021年12月31日，公司总股本2,639,127,888股，以此计算合计拟派發現金股利共计6.60亿元（含税）。本年度公司現金分红比例為30.42%。

4、經上述分拨後，公司期末未分拨利润為49.25亿元，结轉下年度。

如在本通知书記暴露之日起至實施权益分派股权登記日期間，公司总股本發生變動的，公司拟連结分拨总額不乱，相應调处每股分拨比例，如後续总股本發生變化，将另行通知书記具体调处情况。

本次利润分拨方案尚需提交公司2021年度股东大會审议。

二、公司履行的决定規劃步调

公司于2022年3月29日召開的第八届董事會第十六次會议以13票同意、0票反對、0票弃权审议經過進程了《厦門銀行股份有限公司關于2021年度利润分拨方案的议案》，并同意将本次利润分拨方案提交股东大會审议。

公司独立董事颁布了同意的独立意見，認為公司2021年度利润分拨方案符合相關法律法規關于利润分拨和現金分红的相關規定，有利于保障内源性成本的持续补充以支持銀行業務的持续健康發展，同時兼顾投資者的合理投資回報哀求，不存在陵犯全数股东特别是中小股东利益的情形，一致同意公司2021年度利润分拨方案，并同意将其提交股东大會审议。

公司于2022年3月29日召開的第八届监事會第十一次會议审议經過進程了《厦門銀行股份有限公司關于2021年度利润分拨方案的议案》，监事會認為2021年度的利润分拨方案综合考虑了公司可持续發展、监管部門對成本充分率的哀求等成分，同時兼顾投資者的合理投資回報哀求，相關审议步调符合《公司章程》規定，合法合規，不存在陵犯股东利益的情形，同意公司2021年度利润分拨方案。

三、相關風险提示

本次利润分拨方案尚需提交公司股东大會审议通過後方可實施。

特此通知书記。

厦門銀行股份有限公司董事會

2022年3月29日

（A股股票代码：601187）

厦門銀行股份有限公司

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