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今天是纯干貨。
近来關 于公积金和商轉公的問题愈来愈多了，今天就略微收拾了一下，應當也比力齐，後面另有一些問题的回答，大師可以轉發保藏一下。
第一部門內容是公积金貸款，第二部門內容是公积金提取，第三部門是商轉公，第四部門內容是常見問题回答，大師可以按照想领會的信息對号入坐举行查找。
稍後咱们也會出一篇视频精简版，可以在咱们视频号檢察。
公积金貸款
日常平凡咱们接触多的就是省 直公积金和市直公积金，另有一些像铁路公积金等，今上帝要针對省直公积金和市直公积金聊一聊。
起首是省直公积金和市值公积金的區分。
最简略的，省直公积金是可以全省通用的，而市直公积金只能在市內利用。
下面说一下，公积金的貸款利率、貸款额度、貸款刻日，公积金提取和部門注重事項。
公积金貸款申请前提。
省直公积金 ：
1.具备江西省的城镇常住户口或有用 身份證 明，且具备彻底民事举動能力;
2.单元及职工按划定持续足额缴存住房公积金6個月及以上;
3.必需是采辦、制作、翻建、大修自住住房產权人或產权共有人;
4.可以或许供给采辦、制作、翻建、大修自住住房响應的購房存案合同(协定)、制作核准文件或衡宇平安判定證实等質料;
5.有不乱、正當的經濟收入，信誉杰出，且具备了偿 貸款 本息能力;
6.赞成按公积金中間認 可的担保方法举行担保;
7.申请人家庭名下（包含申请人、配頭及未成年後代）持有2套（不含2套）如下住房。
市直公积金 ：
1.具备有用身份證实和户籍證实，具有彻底民事举動能力；
2.有较不乱收入、信誉杰出，有了偿貸款本息能力；
3.告貸申请人至申请公积金貸款時已按《南昌市住房公积金缴存辦理法子》持续足额缴存住房公积金6個月（含6個月）以上；
4.申请公积金貸款的衡宇未打點以購房缘由提取公积金的营業；
5.公积金貸款用于在本市采辦自住住房，必需有正當的購房合同；
6.商品房公积金貸款申请需告貸申请人應為衡宇買受人之一；
存量房（一般指二手房）公积金貸款申请需告貸申请人應為產权人之一；（注重，買受人和產权人是纷歧样的，简略理解，買受人就是出錢的那小我，而產权人是屋子產證上的人）
7.具备合适划定的必定比例的購房首付款；
8.供给合适法令规 定的担保。
9.申请人家庭名下（包含申请人、配頭及未成年後代）持有2套（不含2套）如下住房。
公积金貸款申请質料。
省直公积金：
1.身份證（含配合告貸人）；
2.户口簿（或户籍證实）；
3.婚姻状 况證实（ 成婚證、仳离證、民事调处书、民事裁决书和中間同一格局的未婚声明）；
4.商品 房交易合同；
5.首付款發票；
6.小我信誉陈述；
7.貸款申请與配合了偿等相干事項诚信许诺书；
8.江西省直单元职工住房公积金告貸及担保合同；
9.拜托銀 行還款账户（一类卡或存折）；
10.因特别缘由需供给腰突病藥貼,的其他左證質料。
省直公积金在申请存量房貸款時還需：
1.房地產買賣增值税發票、契税完税證原件；
2.售房人须供给身份證实質料，婚姻瓜葛證实、户籍證实質料、衡宇所有权属證（或不動產权證）、拜托銀行一类收款账户原件；
市直公积金：
1.告貸申请人及配合申请人的身份證实質料、户籍證实質料原件；
2.婚姻瓜葛證实質料原件（成婚證、仳离證、民事调处书、民事裁决书和辦理中間同一格局的未婚声明及面谈笔录）；
3.受拜托貸款銀行一类還款账户原件；
4.首套房的首付款不低于总房價款的30%，第二套房的首付款不低于总房價款的40%的首付款發票原件；
5.告貸申请人及配合申请人签订的《貸款担保與配合了偿公积金貸款诚信许诺书》和《授权拜托书》原件；
6.《公积金貸款小我征信客户授权书》及人民銀行征信體系《小我信誉陈述》原件；
7.房產辦理部分存案的《商品房交易合同》原件；
8.如申请异地貸款，需供给《异地貸款职工住房公积金缴存利用證实》原件；
9.因特别缘由需供给的其他左證質料。
市直公积金在申请存量房貸款時還需：
一、房地產買賣增值税發票、契税完税證原件；
二、售房人须供给身份證实質料，婚姻瓜葛證实、户籍證实質料、衡宇所有权属證（或不動產权證）、拜托銀行一类收款账户原件；
公积金貸款利率。
公积金貸款利率 履行中國人民銀行颁布的小我住房公积金貸款利率。
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首套房1-5年（含5年）貸款年利率為2.75%；5年以上年利率為3.25%；
二套房1-5年（含5年）貸款年利率為3.025%；5年以上年利率為3.575%。
公积金貸款刻日在1年之內（含1年）的，按合同利率履行；在一年以上， 若是央行的貸款利率调解，那末调解前發放的貸款，會鄙人一年度1月1日履行新的貸款利率，可是若是是调解後（含當天）發放的貸款，将會履行新的貸款利率。
公积金貸款衡宇套数認定。
以人民銀行征信陈述、住房公积金营業體系及小我许诺等综合数据為计较根据。（家庭為单元积累计较）
公积金貸款额度。
南昌市直公积金和省直公积金貸款最高额度在不久条件额，单缴存职工公积金貸款最高额度為70万元，雙缴存职工公积金貸款最高额度為80万元。
省直公积金貸款额度=（主貸人公积金余额+配合告貸人公积金余额）*20倍*缴存年限系数*残剩缴存年限系数（此系数為1）。
市直公积金貸款额度=(主貸人公积金余额+配合告貸人公积金余额)*30倍*缴存時候系数*残剩缴存年限系数（此系数為1）。
這內里，最高额度调解時候為2022年3月4日，以這個時候為准，新居看購房合同签定時候，存量房看契税完税日期。
省直公积金方面，单缴纳职 工是 指主告貸人一方在江西省直中間缴存住房公积金； 雙缴纳职工是指 主告貸人在江西省直中間缴存住房公积金，配合告貸人仅限于在江西省直、南昌市、南昌铁路或九江市中間缴存住房公积金。
而市直運彩單場，公积金方面，单缴纳职工指主告貸人一方在南昌市直中間缴存住房公积金；雙缴纳职工是指伉俪两邊都在南昌市直中間缴存住房公积金。
缴纳時候系数，看表，省直公积金和市直公积金不异：
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不外，市直公积金方面，若是是异地调入的职工，由异地公积金中間出具正常缴存6個月及6個月以上的缴存證实，并寵物商品, 将异地缴存的公积金全数轉移至當地公积金账户上。 缴存時候系数同一設定為0.9，不然按职工在南昌住房公积金辦理中間参数時候肯定
同時，關于貸款额度的問题，還要斟酌缴存状态，缴存時候、是不是异地调入等身分，按照缴存基数推算出收入，月供不克不及隔音窗，跨越收入的60%，比力繁杂，大略计较可使用南昌市公积金辦理中間的貸款试算东西计较，详细仍是必要 德律风咨询相干公积金辦理中間。
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貸款试算东西链接（可复制在阅读器打開）：
公积金貸款首付款比例。
商品房公积金貸款首套房首付比例不低于总房價款的30%，二套房首付比例不低于总房價款的40%。精装修的商品房需在以上的首付款比例上增长必定比例，增长比例為装修尺度总價和購房总價的占比比例；
也就是说，如今（購房合同日期在3月4日以後）商品房的公积金貸款额度按房源的毛坯價来计较。好比100万的精装房，此中装修30万，毛坯70万，公积金额度足够，那末公积金貸款至多只能貸70万*70%=49万。
存量房公积金貸款首付比例一样是 首套首付款比例不低于总房價款的30%，二套房首付款比例不低于总房價款的40%，當公积金貸款额度不足、但评估價能到达時，可申请组合貸款。
公积金貸款年限。
商品房貸款刻日最长為30年，存量房貸款刻日最终年限20年，公积金貸款對告貸人春秋有请求，男方不跨越65周岁，女方不跨越60周岁，女性处级以上（含处级）干部不跨越65周岁，且存量房公积金貸款時貸款刻日不克不及跨越所購房的残剩房龄。
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公积金提取
關于公积金提取， 按照公积金种类分歧、提取缘由的 分歧，所需質料也不不异。
根基咱们必要提取公积金都是用于購房和了偿房貸。
*省直公积金
在購房時提取省直公积金，所需質料和提取時限以下：
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在必要構筑（非装修）自住房、翻建自住房、自建农房 等時，也能够提取公积金。
注重，省直公积金用于上述購建（含大修）住房类提取公积金時，要知足如下前提：
1.职工因采辦自住住房申请提取住房公积金且不需申请住房公积金貸款的，可在購房两年內提取一次住房公积金帐户余额；
住房公积金貸款還没有结清的，职工本人、配頭和其他共有產权人提取的住房公积金仅能用于了偿住房公积金貸款本息（含组合貸款中的贸易貸款本息）。
2.商品房肇端時候以購房合同挂号存案時候為准；存量房肇端時候以不動產权證挂号時候為准；
可提取金额以上述時候一年內公积金账户余额為准，累计提取金额不跨越現实付出的購房款（不含貸款金额）。
3.提取配頭或直系支属（仅指怙恃、後代）余额的，须同時申请打點，另供给其身份證及瓜葛證实。
4.存在非配頭或直系支属共有產权人的，不予受理提取申请，即只能由本身、配頭和怙恃申请。
5.提取金额以百元為单元。职工本人、配頭及其直系支属累计提取总额不跨越現实付出的購房款（不含貸款金额）。
如下情景不许予提取住房公积金：
1.原套取的住房公积金還没有全额退回的；
2.經查询拜访，提取举動不真正的；
3.原購房职工已提取過住房公积金，在该套住房買賣後，現購房职工統一年度內再次申请提取的；
4.两人（含两人）以上采辦統一套住房，配合采辦者非配頭或直系支属瓜葛的；
5.职工與配頭或與直系支属之間產生住房產权轉移的。
在了偿房貸時提取省直公积金，按照是不是结清所需質料和提取時限以下：
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除購房和了偿房貸，另有多种类型可以提取公积金，好比事情调動、租房等，下面就简略罗列几個。
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租房提取额度：每個月1500元，独身职工减半履行。已打點2022年年度租房提取营業的职工可补提差额。
注 意，另有住房公积金貸款未结清的、及利用公积金在异地申请公积金貸款未结清的，职工及其配頭提取的住房公积金仅能用于了偿住房公积金貸款本息（含组合貸款中的商貸本息）
上面是大師比力存眷的几個提取类型，另有其他提取类型，若是必要领會可以评論區留言。
*市直公积金
在購房時提取市直公积金，所需質料和提取時限以下：
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市直公积金提取用于購房使历時 提取额度：所有提取人提取总额不跨越現实產生的付出（不含衡宇装修金额），提取金额以百元為单元，提取金额還不该跨越購房一年內公积金账户余额。
當用于了偿房貸時，市直公积金提取所需質料及阐明：
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當因事情调動、租房缘由提取市直公积金，所需質料及阐明：
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商轉公
在購房早期，不少人可能由于各类缘由不克不及申请公积金貸款，可是在南昌，後续可以将贸易貸款轉成公积金貸款，也就是咱们说的商轉公。
一样，商轉公也分為贸易貸款轉省直公积金 貸款和贸易貸款轉市直公积金貸款。
二者打點模式不异，分為：
中間垫資模式：指告貸申请人向中間申请，經由過程将住房公积金貸款發放資金用于全数结清或了偿部門商貸本金的方法，打點贸易性小我住房貸款轉為住房公积金貸款及组合貸款。
自筹資金模式：指告貸申请人向中間申请，經由過程自行张罗資金先還清贸易貸款，再申请公积金貸款的方法，打點贸易性小我住房貸款轉為住房公积金貸款。
也就是说，二者商轉公後均可举行组合貸。
职工申请的贸易貸款銀举動中間受拜托貸款互助銀行的，如告貸申请人申请的商轉公貸款额已到达公积金貸款最高额度，仍不足商貸残剩本金的，可以同時申请可貸比例內的贸易性貸款，即组合貸。
好比：某单职工今朝有住房商貸150万，省直公积金（市直公积金）至多只能将此中的70万轉為公积金貸款，可是70万依然不足以還清商貸残剩本金，那末可以将商貸本金部門以公积金貸款的情势還款，残剩部門以商貸 的情势還款。
注重，若是本来就是组合貸情势，则原组合貸款里的商貸部門不克不及打點商轉公，由于公积金貸款因此家庭為单元，一個家庭同時只能一套房申请公积金貸款。
商轉公申请前提。
省直公积金商轉公 ：
凡属江西省直住房公积金正常缴存户，其名下有還没有结清的贸易性小我住房貸款并合适如下前提的职工：
一、告貸申请人按划定持续足额缴存住房公积金6個月（含6個月）以上且申请貸款時公积金账户处于正常缴存状况；
二、具备有用身份證实和户籍證实，具有彻底民事举動能力；
三、有不乱的經濟收入，具有定期了偿貸款本息的能力和意愿；
四、小我征信环境杰出，合适中間征信请求；
五、告貸申请人應為不動產权人之一；
六、 公积金貸款用于在本市采辦平凡自住住房，必需有有用的購房合同或存量房買賣契税完税證实、增值税發票和告貸合同 ；
七、2016年5月16日（含）後發放的贸易住房貸款可申请轉住房公积金貸款；
八、具备合适划定的購房首付款比例；
九、衡宇已获得不動產权證书（衡宇所有权證）；
十、申请轉貸的衡宇打點過購房性子的公积金提取营業，需距离6個月後才能申请商轉公,且可貸额度减去已提取金额。
注:
(1)申请轉换的贸易貸款為纯贸易性住房貸款，商品房以購房合同总價為准，二手房以契税完税證实和增值税發票总房價為准；
(2)公积金貸款以家庭為单元，所有不動產权人及配頭應作為貸款申请人；
(3)衡宇套数認定以家庭為单元，参考人行征信體系、住房公积金营業體系和小我许诺等综合数据為计较根据。已出售衡宇不计入套数，但需供给告貸合同及房管部分或不動產部分買賣證实；
(4)再次申请住房公积金貸款的告貸人必需结清上笔住房公积金貸款本息；
(5)原单元在异地缴存住房公积金的职工，其小我账户余额按划定已归并至省直缴存单元且新、旧账户缴存记实能持续上，申貸時履行本中間账户余额認定尺度。
市直公积金 ：
一、具备有用身份證实和户籍證实，具有彻底民事举動能力；
二、有较不乱收入、信誉杰出，有了偿貸款本息能力；
三、告貸申请人至申请公积金貸款時已按《南昌市住房公积金缴存辦理法子》持续足额缴存住房公积金6個月(含6個月)以上；
四、告貸申请人應為不動產权人或衡宇買受人之一；
五、具备合适划定的必定比例的購房首付款；
六、衡宇如打點過購房性子的公积金提取营業，需距离6個月後才能申请商轉公,且可貸额度减去已提取金额；
七、申请轉换的贸易貸款為2016年5月16日（含）後發放的纯贸易性住房貸款。
八、申请轉换的贸易貸款的衡宇為自住室第。
打點模式和機構。
省直公积金
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市直公积金
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貸款额度及刻日。
在貸款额度和刻日等方面，省直公积金與市直公积金內容大致不异。
省直公积金和市直公积金貸款单缴存职工公积金貸款最高额度為70万元，雙缴存职工公积金貸款最高额度為80万元。
可貸款额度不跨越原贸易性住房貸款的貸款余额，同時不克不及跨越公积金中間划定最高貸款额度；（原商貸余额≤可貸额度≤最高貸款额度）
貸款额度=（告貸人公积金账户余额+配合告貸人公积金账户余额）X30倍X缴存時候系数X残剩缴存年限系数（此系数為1）
注重，商轉公後省直公积金和市直公积金貸款额度计较方法同样，不外市直公积金在公积金貸款额度時，商品房以購房合同上的毛坯总價為准；二手房以契税完税證和增值税發票上的总房價為准。
商轉公以後，公积金貸款刻日最长為20年，同時不跨越告貸人法定退休春秋。
對持续足额缴存公积金，收入不乱、信誉杰出，有了偿本息能力的告貸人，告貸人的貸款刻日可在法定退休春秋的根本上耽误1-5年，但不得跨越划定的住房公积金貸款最持久限。
貸款利率：
1～5年（含5年）貸款年利率：首套房2.75%，二套房3.025%。
6～30年 貸款年利率：首套房3.25%，二套房3.575%。
如遇國度调解貸款利率，调解之日前發放的貸款，于下一年度1月1日履行新的貸款利率；调解之往後發放的貸款，履行新的貸款利率。
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常見問题
問： 伉俪中有一方婚 前貸過一次公积金貸款，成婚以後，以另外一方名义能貸款吗？
答：不克不及貸款。貸款以家庭為单元，伉俪视為一户，一方有貸款记实的另外一方也不克不及貸。
問：在省直中間新開户的缴存职工，曾在其他处所缴存住房公积金，如今申请公积金貸款時，小我公积金缴存時候及月余额是不是能新老账户归并计较？
答 ：需打點轉移接续手续将金錢轉入省直中間，缴存時候和缴存余额按照原缴存地住房公积金辦理中間出具的缴存明细归并计较。
問 ： 所有楼盘都能利用公积金貸款吗？
答： 不是，只有開辟商、受拜托銀行與公积金辦理中間签定了互助协定，才能申请住房公积金貸款。
問 ： 省直公积金缴存的职工可以在外埠買房貸款吗？
答 ：若是是在南昌之外地域貸款買房，要看本地公积金政策是不是容许打點异地住房公积金貸款，若是可以，到省直中間出具相干證实。
問：离任了，公积金正在還貸，貸款有影响吗？
答：没有，每個月正常還貸就行。
問：刚買的新居，写的小孩名字，可以提取怙恃的公积金吗？
答：市直公积金可 以在存案2年以內提取直系支属的公积金，供给瓜葛證实。
問：房產證只有本身名字，購房合同上也只有本身名字，可是打點商貸時是两小我一块儿辦的，如今要商轉公，申请材猜中的配合申请人是指商貸配合申请人仍是本身？
答：公积金以家庭為单元，伉俪作為配合申请人。
問：伉俪一方在婚前纯商貸買房，婚後是不是可以商轉大眾同還款？
答： 可以的，分四种环境。
第一种环境，房產證上有A的名字，同時A缴纳了公积金，可以商轉公，但只能以单职工的公积金貸款额度来申请商轉公；
第二种环境，房產證上有A和配頭B的名字，只有A或其配頭B一小我缴纳了公积金，可以商轉公，但只能以单职工的公积金貸款额度来申请商轉公；
第三种环境，房產證上有A和配頭B的名字，且A和配頭B都缴纳了公积金，可以商轉公，以雙职工的公积金貸款额度来申请商轉公；
第四种环境， 房產證 只有A 一小我的名字， 但A 没有缴纳公积金，只有配頭B 缴纳了公积金，则 不克不及 商轉公 ，由于公积金貸款的前提必需是產权所有人之一。
最後，關于公积金和商轉公的問题确切比力贫苦，并且不少工具現实操作起来和官方颁布的信息又有所分歧，而且一些內容是會按照政策调解的。
就好比，之前省直公积金商轉公是不支撑组合貸的，可是如今可以组合貸了，是以，最佳仍是致電公积金辦理中間，本篇仅阐明大致信息，但愿能给大師带来帮忙。
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發表於 2022-10-5 22:15:06
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