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標題: 銀保监:前7月五大行新發放普惠小微企業貸款利率4.25% [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-10-5 20:50
標題: 銀保监:前7月五大行新發放普惠小微企業貸款利率4.25%
“金融支撑保市場主體”系列消息公布會（第二場）

罗延枫

：列位媒體朋侪大師下战书好！很是接待大師加入今天的消息公布會。8月20日咱们举行了第一場金融支撑保市場主體消息公布會，今天是第二場公布勾當，這一場咱们聚焦“敢貸、愿貸、會貸、能貸”機制扶植這一主题，环抱金融辦理部分前期出台的一些政策的落实环境和金融機構若何完美內部辦理機制、立异產物辦事等做法举行沟通交换。

今天咱们很是欢快地约请到了

銀保监會普惠金融部一级巡查員毛赤军

密斯，中國农業銀行首席專家兼普惠金融部总司理许江師长教師，安全銀行普惠金融辦理委員會秘书处秘书长孙献军密斯，和人民銀行南京分行行长郭新明師长教師，人民銀行成都分行行长严寶玉密斯，请五位先容环境并答复大師的發問。

起首请銀保监會毛赤军主任先容环境。

毛赤军

：列位媒體朋侪大師下战书好！銀保监會高度器重小微企業金融辦事事情，出格是本年以来依照党中心、國務院决议计划摆設，會同相干部分环抱“增量扩面、提質降本”的方针，催促銀行業金融機構加大對小微企業的金融辦事力度。指导創建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的機制，一向是羁系政策的一大特色。比年来，銀保监會從信貸投放、本錢羁系、不良容忍、尽职免责、外部情况扶植等方面，出台了一系列差别化的鼓動勉励支撑政策。本年重要從如下三個方面展開事情：

一是敏捷出台金融惠企的金融保障辦法，引导銀行精准加大信貸投放。针對疫情打击下小微企業資金周轉面對的凸起坚苦，與人民銀行等部分配合制订施行貸款阶段性延期還本付息政策；在部門省份试點推動應急貸款事情。鼎力鞭策金融支撑財產链协同复工复產，鼓動勉励有前提的銀行開辟供给链营業體系，與焦點企業、當局部分相瓜葛統對接，為上下流小微企業供给供给链融資辦事。

二是将阶段性纾困與长效機制扶植相連系，進一步强化羁系鼓励束缚。明白普惠型小微企業貸款不良率高于各項貸款不良率三個百分點之內的容忍尺度，催促銀行對受疫情影响紧张地域的分支機構，在內部稽核中得當提高容忍度。對因疫情影响產生的小微企業不良貸款，有充实證据應视為不成抗力，對相干职員免予追责；對此类貸款丧失可得當简化內部認定手续，加大核销力度。同時出台《贸易銀行小微企業金融辦事羁系评價法子》，指导和鼓励贸易銀行“锻强长板、补齐短板”，晋升辦事小微企業的能力。

三是联動多部分协同發力，進一步優化外部配套支摺疊紗門，撑。鞭策財税部分對普惠型小微企業貸款的利錢收入继续免征增值税。與税務总局、成长鼎新委等部分深化“銀税互動”“信易貸”的相干事情，鞭策处所當局搭建信誉信息综合辦事平台，加大数据整合同享，為銀行供给依法合规對接涉企数据的便當渠道。

在羁系引领和各項政策配合支撑下，銀行業金融機構延续加大立异力度，依靠大数据、云计较等技能，改良风控模子和营業流程；完美內部绩效稽核和鼓励束缚機制，通顺政策傳导渠道，调動下层职員踊跃性，渐渐創建完美了“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制。小微企業信貸投放呈高速增加态势。

截至本年7月末，天下小微企業貸款余额40.83万亿元，较年頭增加10.62%。

此中，单户授信总额1000万元及如下的普惠型小微企業貸款余额13.91万亿元，與2018年頭比拟，两年多時候，余额快要翻了一倍；较年頭增速19.2%，比各項貸款增速高10.43個百分點；有貸款余额户数2397.16万户，较年頭增长285.23万户，阶段性实現增速和户数“两增”方针。

五家大型銀行普惠型小微企業貸款增速37.1%，整年有望逾额实現《當局事情陈述》提出的40%增速方针

。

2020年1至7月，天下銀行業新發放普惠型小微企業貸款利率為5.93%，较客岁整年利率程度降低0.77個百分點；此中五家大型銀行新發放此类貸款利率為4.25%

，较好地表現了降本錢的“頭雁”感化。

下一步，銀保监會将继续當真贯彻党中心、國務院决议计划摆設，延续催促銀行業金融機構完美內部機制體系體例，确保各項稳企惠企的金融支撑政策精准落地，不竭深化推動小微企業金融辦事。

感谢大師。

罗延枫

：下面请人民銀行南京分行郭新明行长先容环境。

郭新明

：列位媒體朋侪大師下战书好！我向大師傳递一下江苏的有關环境。

江苏是制造業大省、外贸大省，中小企業浩繁，面临疫情带来的史無前例的打击，在总行的同一摆設下，人民銀行南京分行慎密連系江苏現实，以施行金融支撑稳企業保就業“8+10”專項举措為抓手，以展開“贸易銀行中小微企業金融辦事能力晋升工程”為冲破，将金融支撑稳企業保就業事情融入“敢貸、愿貸、會貸、能貸”长效機制和能力扶植，获得较着成效。7月末全省金融機構本外币貸款余额15.1万亿元，同比增加16.4%，增速比客岁同期提高1.8個百分點；中小微企業貸款余额6.8万亿元，同比增加14.5%，增速比客岁同期提高4.7個百分點；普惠小微貸款余额1.32万亿元，同比增加39.3%；制造業本外币貸款近年初新增1302亿元，創7年来新高。6-7月江苏法人銀行普惠小微貸款延期本金352.5亿元、延期率达47.5%；前7個月江苏1-5级处所法人銀行普惠小微貸款新增额中信誉貸款占比达22.4%。人民銀行南京分行會同相干部分重要抓了如下几方面事情：

一是解除銀行機構對危害和追责的担心，调動下层行和一耳目員“敢貸”的踊跃性。鞭策銀行機構有用落实尽职免责轨制，1-8月全省重要銀行機構累计举行责任認定人数2.57万人，此中免予追责2.1万人，占比达81.7%。充实阐扬融資担保、財務資金和出口信誉保险的危害分管感化。和谐推動信誉信息同享，增强处所征信系統扶植，在姑苏高尺度扶植天下首家小微企業数字征信实行區，累计帮忙4万户小微企業得到1000亿元的貸款。

二是創建健全銀行機構外部和內部的鼓励束缚機制，加强銀行機構“愿貸”的自動性。前8個月，全省人民銀行體系共發放再貸款再贴現1566亿元，指导銀行機構向庄家和中小微企業發放優惠利率貸款，惠及市場主體13万户。完美再貸款展期轨制，重启人民銀行南京分行再贴現窗口，在天下率先完成处所法人銀行存量浮動利率貸款LPR订價轉换，理顺代價機制，加强銀行機構投放中小微企業貸款的動力。催促引导各銀行機構完美中小微企業貸款內部轉移订價，鞭策各贸易銀即将普惠金融內部绩效稽核权重晋升至10%以上。部門銀行還推出具备本身特點的小微貸款嘉奖轨制，若有的銀即将發放普惠小微信誉貸款的稽核嘉奖提高50%，有的銀行對客户司理举薦并审批乐成的普惠小微信誉貸款按每笔100元举行嘉奖。

三是立异技能、產物和营業模式，提高銀行機構“會貸”的專業性。截至7月末，江苏省內107家銀行機構依靠230個線上金融產物，對10.5万户中小微企業發放貸款1012亿元。引导鞭策各銀行機構踊跃展開中小微企業金融產物立异，晋升“直达小微”的金融辦事能力。踊跃推行“應收账款質押融資”“微貸技能”“信貸工場”等信貸模式，助力中小微企業信貸“增量扩面”。

四是晋升內部谋划要本質量，强化銀行機構“能貸”的可延续性。本年上半年全省會商行和农商行經由過程各类渠道弥补本錢830亿元。各銀行機構鼎力引進金融科技人材，延续晋升客户司理综合素養，尽力培育一支顺應小微金融营業成长必要的高本質專業人材步队。加大科技開辟投入，强化信息化體系扶植，不竭晋升銀行機構科技程度，加强銀行辦事中小微企業的科技支持。

下一步，我分即将依照总行事情摆設，進一步落实落细稳企業保就業各項事情辦法，延续展開“贸易銀行中小微企業金融辦事能力晋升工程”，不竭夯实“敢貸、愿貸、會貸、能貸”的根本，為經濟规复成长供给坚实的金融保障，感谢！

罗延枫

：下面请人民銀行成都分行严寶玉行长先容环境。

严寶玉

：我简略先容一下四川的环境。

本年以来，人民銀行成都分行踊跃贯彻落实金融支撑稳企業保就業的决议计划摆設，連系四川的現实，聚焦下层“敢貸、愿貸、會貸、能貸”四個關頭环节，出力疏浚表里部的政策傳导機制，為疫情防控和經濟成长供给精准的金融辦事。截至7月末，四川各項貸款同比增加13.2%；1-7月貸款同比多增1168.8亿元，創汗青新高；有貸款余额的市場主體近年初增长了8.4万户。

一是帮忙銀行撤销挂念，出力解决“不敢貸”的問题。针對銀企信息不合错误称問题，牵頭創建了“天府信誉通”平台，向銀行、企業免费開放，同享工商、税務、電力等53类信誉信息14亿条，注册企業到达6.9万户，銀行累计盘問量到达96.2万次。针對下层营業职員担忧後期追责的环境，结合銀保监等部分，引导全省167家法人銀行零丁制订小微企業的授信尽职免责细则，零丁設立不良貸款容忍度。针對不良貸款可能反弹的挂念，展開信誉帮扶，增强违约惩戒。對临時碰到坚苦、成长远景较好的市場主體赐與信誉救助，在全省展開金融债权案件專項履行勾當。

二是注意表里鼓励指导，出力解决“不肯貸”問题。鞭策銀行內部優化稽核機制，鼓励下层放貸，催促銀行提高普惠小微稽核权重、施行內部轉移订價優惠，讓一耳目員的支出與回報相匹配。用好两個直达实體东西，鼓動勉励下层放貸。8月份，全省銀行對41.4%的普惠小微到期貸款举行了延期。創設財金互動產物，促成下层放貸，结合財務等部分推出“战疫貸”“稳保貸”，經由過程“再貸款資金+省市財務贴息”向全省2.8万户企業和商户举行了大幅度讓利补助支撑，和谐处所當局設立信貸分险基金和融資担保基金，撬動金融加大投入。

三是下沉金融辦事重心，出力解决“不會貸”問题。在全省施行“民营小微企業金融辦事事情规划”和“個别工商户‘金融甘露’举措规划”，组织展開“三访、三問、三送”勾當，催促銀行下沉营業重心，經由過程访店、访企、访園區，实時向市場主體送政策、送產物、送辦事。截至8月末，銀行共访問2.1万户重點對接市場主體，向1.1万户發放貸款1853.8亿元。组织銀行营業职員走進無貸企業展開首貸培養，结合处所金融羁系部分創建企業融資参谋步队，會同經信部分對中小微企業展開融資培養，晋升企業的获貸能力。1-7月，全省新增首貸企業2.5万户。展開政策傳导渠道疏通通顺举措，组织展開金融政策鼓吹、培训880場次，编写稳企業保就業政策玩運彩即時比分，汇编電子书，開通“在線政策答疑纵贯車”，晋升下层網點的综合辦事能力。

四是阐扬政策东西协力，出力解决“不克不及貸”問题。支撑法人機構多渠道的弥补本錢金，缓解本錢對信貸增加的束缚。應用央行再貸款增长銀行的低本錢可貸資金。8月末，全省再貸款余额同比增加了63.2%。组织銀行立异產物，促成“金融政策產物化、金融產物案例化”。1-8月，全省銀行向市場投放了信貸產物232個，此中信誉貸款產物71個。

下一步，人民銀行成都分即将進一步落实落细金融支撑稳企業保就業的政策请求，不竭晋升金融辦事实體經濟質效。感谢！

罗延枫

：下面请中國农業銀行许江总司理先容环境。

许江

：年頭疫情暴發後，农業銀行果断贯彻党中心、國務院關于“六稳”“六保”的决议计划摆設，依照人民銀行、銀保监會的请求，深化具备农行特點的“三农+小微”的雙轮驱動的普惠金融辦事系統，强化中小微金融辦事能力，為經濟社會成长進献农行的气力。

一是竭尽全力支撑市場主體成长。面临繁杂严重的外部情况，农業銀行加大信貸投放力度，為企業降本减负。1月份的時辰，央行定向降准口径普惠貸款余额率先冲破万亿大關。到6月末余额已到达1.35万亿，近年初新增3755亿，占全行新增貸款的37.43%。普惠型小微企業貸款增速46.23%，提早半年到达了國務院肯定的40%增加方针。信貸支撑普惠型小微企業150万户，稳住了暗地里数以万万计的就業與民生。上半年小微企業均匀融資本錢降低跨越100個基點，收费能免尽免，上半年减免小微企業收费达36亿元，支撑市場主體减负。

二是多措并举供给精准金融辦事。疫情產生後，实時研判對小微企業的影响，2月份即出台了“宽期限+展期+续貸+中持久貸款”的政策包，敏捷推出線上“续捷e貸”產物，對受疫情影响没法正常還本的小微企業應延尽延、能延尽延。今朝已累计為5.3万户中小微企業供给了823亿的延期還本付息支撑。疫情和缓後，针對小微企業复工复產信貸需求，率先推出了“复工貸”產物，支撑了28万户小微企業复工复產。操纵金融科技多角度周全阐發小微企業诚信状况和還款能力，推出線上信誉貸款和供给链融資產物。到6月末，农業銀行小微企業信誉貸款占比是20%，共為12152户的供给链上下流企業供给辦事，累计發放貸款7万笔、468亿元，笔均貸款66万元，利率最低到达2.85%。

三是周全晋升普惠金融辦事能力。深化“三农+小微”的雙轮驱動普惠金融系統，打造笼盖城乡的1900家普惠金融辦事專营機構，扶植2048個县支行，12521個县如下網點和60万個“惠农通”辦事點。施行普惠和“三农”金融辦事專項稽核，两項稽核合计占比26%。優化普惠經濟本錢和內部資金轉移订價，設置装备摆設專項鼓励工資和计谋用度，為“愿貸”缔造踊跃空气。刊行業內首单用于疫情防控用处的小微專項金融债，零丁匹配并确保普惠信貸范围，本年普惠金融信貸范围是2400亿元，“三农”信貸范围是5000亿元；創建了差别化的普惠政策轨制系統，重構信貸营業模式和流程，為“能貸”供给充沛資本和轨制保障。加速数字化轉型，讓科技為普惠金融辦事赋能，為“會貸”供给有力支持。晋升危害防控智能化程度，落实“容错纠错”政策，先後出台了三份小微企業尽职免養髮產品，责文件，本年又出台了14条免责划定，形成為了“敢貸”的良性機制。

下一步，农業銀即将進一步提高政治站位，实行好大行责任，彻彻底底地落实党中心、國務院摆設，确保政策盈利实時有用通報到小微企業，偏重环抱以@海%W7RR8%內大轮%ff8v1%回@為主體，海內國际雙轮回互相促成的新成长款式，增强對首貸户、制造業、供给链的信貸支撑，加大信誉貸款和中持久貸款的投放力度，继续阐扬好普惠金融辦事主力军和领頭雁的感化。感谢。

罗延枫

：下面请安全銀行孙献军秘书长先容环境。

孙献军

：很是侥幸安全銀行可以或许受邀加入本次公布會。安全銀行是一家從建立之初就以辦事小微客户為任務愿景的股分制贸易銀行，是一家立志要以科技来破解“小微企業融資难”這個世界性困难的銀行。2020年遭受了新冠疫情，我行踊跃相應党中心、國務院關于稳企業、保企業、金融助企的目标政策，加速了智能化小微营業平台扶植和普惠小微营業的布局调解，全力支撑“六保”“六稳”，晋升金融辦事程度，為支撑实體經濟、保市場主體作出踊跃的進献。

接下来我陈述两组数据。一是小微客户数。截至2020年7月末，安全銀行的普惠型小微企業有貸款余额客户数跨越60万户，在股分制銀行傍邊客户数目最大。并且昔時新增貸款客户傍邊，20%以上是首貸户，60%以上是信誉貸款客户。第二個数据是户均貸款余额，我行的普惠型小微貸款客户的户均貸款余额35万，這也是股分制銀行傍邊最小的。我行在尽力辦事那些做小本買賣、缺乏典質物又数目巨大的小微金融客户，為他们供给融資支撑。

比年来我行一向在做零售轉型，個别工商户和小微企業主是零售銀行计谋傍邊很是首要的客群。在展開小微营業進程中，咱们一方面對峙資產質量就是生命線，成长科技金融，經由過程大数法例、小额、高频、分离如许一些危害管控计谋来举行小微貸款的辦理。另外一方面，也以科技術力来补充網點数目和客户司理人数的不足，辦事好巨大的小微客户群體。同時，經由過程科技手腕使小微客户获得貸款加倍便捷，客户司理辦理小微貸款加倍高效。這是咱们尽力打磨的安全銀行的小微营業焦點竞争力。

下面我扼要先容我行今朝已具有的能力。在小微企業的信誉貸款方面，客户端实現了互联網進件、主動化审批、长途面核面签、提還款全線上化，客户可以7×24小時全線上無接触打點营業，高效便捷。在銀行內部实現了智能展業，自動定位有融資需求的小企業客户，供给符合的產物和辦事，AI呆板人在線答疑，帮忙客户司理更好地選擇產物息争决方案，為客户辦事。伶俐风控也包含了智能反讹诈、智能貸後评估、主動預警、智能语音催收，這些都有用地解决了小而分离的小企業营業中貸前貸後的事情压力，為我行做“真小微”供给了保障。

在小企業典質貸款方面，我行也实現了在線申请，房產在線评估，长途查询拜访。在客户跑一趟銀行完成面核面签今後，用款時也能够在線提款，实如今家辦貸款。

在進级我行小微营業方面，咱们對峙從客户需求動身，出力打造新型供给链金融，有用帮忙中小企業解决融資难、融資贵問题。進级了“安全好链”平台，經由過程應用云计较、區块链、人工智能等科技手腕，優化了注册、审批、出帐等营業流程，大幅度晋升客户體驗。6月末累计為525家焦點企業及其上遊供给商供给金融辦事，上半年累计買賣量239.41亿元，同比增加了38.9%。别的，咱们還正在打造一個口袋財政APP的周全進级版，“数字口袋”将以客户和場景為動身點，潤肺中藥,經由過程数字證、数字分和“1+N”帐户系統，以轻量级的用户系統為中小微企業和企業員工供给一站式的综合性辦事。到6月末口袋財政APP累计注册開通企業客户到达46.67万户，较上年底增加了29.7%，累计買賣笔数到达了349.19万，同比增加了60.2%，累计買賣金额2.89万亿元，同比增加105%。

金融向善。安全銀即将借助團體的科技上风，依靠現有科技術力延续立异，不竭晋升“敢貸、愿貸、能貸、會貸”能力，與实體經濟共荣共生，保市場主體，想方設法支撑小微企業成长，從而保障國度延续改良民生，周全实現小康。感谢大師。

罗延枫

：下面接待大師环抱今天的主题發問。

第一財經日報

：近来几年為了减缓小微企業融資难、融資贵，羁系部分出台了不少政策，暗地里也必要銀行有能力為這些小微企業供给辦事。请問銀保监會在鞭策銀行落实“會貸、能貸”方面采纳了哪些辦法？今朝取患了哪些结果？

毛赤军

：感激你的問题。我理解“敢貸、愿貸”主如果機制問题，“能貸、會貸”更可能是能力問题，要對小微企業做到“能貸、會貸”焦點就是對銀行的專業辦事能力扶植提出请求。包含触及到人材、技能、產物、信息等多個方面。既要具备銀行本身尽力的身分，也有羁系鞭策引领的感化。

一是人材方面，構成辦事小微的專業機谈判步队。從2017年起，羁系部分就引导大中型贸易銀行扶植条線化垂直辦理的普惠金融奇迹部，創建综合辦事、統计核算、危害辦理、資本設置装备摆設和稽核评價的“五專”機制。不少处所法人銀行也打造了小微金融的專業機構，形成為了團队扶植和人材培育的杰出履历，由專業的人做專業的事，确保對小微金融延续投入。

二是技能方面，應用大数据帮忙解决“缺信息、缺信誉”瓶颈。銀行業金融機構遍及對接大眾部分涉企信息数据，開辟大数据的风控模子，举行客户挖掘、准入、授信，将大眾数据與銀行內部金融数占有機連系，為客户正确“画像”。以此為根本，推行全流程線上打點、後台集中审批风控的“小微快貸”模式，有用扩展對小微企業的辦事笼盖面。

三是產物方面，延续立异產物辦事模式，精准對接小微企業融資需求。指导銀行按照小微企業融資特色公道設置貸款刻日和還款方法，自動為合适前提的小微企業打點续貸营業。截至本年7月末，小微企業续貸余额到达了1.82万亿元，同比增加35.9%。踊跃成长供给链金融，立异常识產权、股权、應收账款等担保方法，削减對典質物的過分依靠。在危害可控的条件下，精简审批环节、優化审批流程、收缩辦貸時候。很多銀行加速推行“無接触”線上辦事渠道和產物，有用知足了客户在疫情時代打點营業的需求。

四是信息方面，咱们鞭策扶植涉企信息、信誉信息的同享平台。在中心层面，銀保监會與多個部分展開了互助。比方與税務总局從2015年起配合鞭策“銀税互動”，搭建線上直連的銀税信息同享平台，創建“以税促信、以信申貸、以貸支小”的融資新模式，结果仍是很是顯著的。截至本年7月末，天下“銀税互動”类小微企業貸款余额到达7015亿元，同比增加了65%，户数到达了93万户，同比增加了88%，這傍邊信誉貸款的户数占比高达94%。结合市場羁系总局展開“銀商互助”，结合成长鼎新委深刻展開“信易貸”等事情。在处所层面，咱们也鞭策处所當局扶植區域信誉信息同享平台和综合金融辦事平台。浙江、河南、重庆、江苏、廣东等多個省市當局創建了大数据主管部分，信息整合已初見成效。下一步，咱们将增强對处所履历做法的总结提炼，推行典范履历，為銀行加强“能貸、會貸”的能力供给更好的外部支撑，感谢。

罗延枫

：请继续發問。

中心播送電视总台（央廣）

：本年以来受疫情影响，小微企業遭到较大打击，可是江苏普惠小微貸款余额增加很快，快要40%。我想晓得金融支撑普惠小微方面，江苏采纳了哪些详细的辦法？有哪些好的履历？

郭新明

：感谢您的發問。江苏小微企業数目是比力多的，据統计，江苏的中小微企業数目大要跨越了300万家，占到企業总数的90%以上。受新冠疫情影响，小微企業谋划成长确切碰到了一些坚苦，不管是供應仍是需求都產生了一些变革。南京分行针對江苏的現实环境，依照总行的同一摆設，展開了一系列事情，帮忙小微企業走出窘境、康健成长。

一是充实阐扬貨泉政策东西的指导感化，精准滴灌小微企業。前8個月全省人民銀行體系共發放再貸款再贴現1566亿，指导銀行機構支撑13万户涉农和小微谋划主體。两項直达实體的政策东西出台今後，江苏捉住有益機會，經由過程線上線下多种情势，增强两項政策的鼓吹解读和落实落细，确保泛博中小微企業對相干政策“應知尽知”，确保銀行機構對普惠小微貸款“應延尽延”。6-7月全省銀行機構一共為2.4万户普惠小微企業和個别工商户291亿元貸款供给了延期還本辦事。

二是鞭策金融立异，晋升小微企業的融資效力。江苏是科技大省，科技發現專利持续多年名列天下前茅，銀行踊跃借助科技上风举行金融產物立异。本年天下首批供给链单子、首单民营企業尺度化单子均在江苏率先推出，拓宽了中小微企業的融資渠道。咱们還踊跃地鞭策銀行機構應用科技立异產物成长線上融資，据開端統计，全省107家銀行機構依靠230個線上產物，對跨越10万户中小微企業發放貸款1012亿元。咱们還踊跃應用“中征應收账款融資辦事平台”，指导供给链焦點企業動員上下流企業参加平台，打造在線供给链融資模式。到8月末，全省累计經由過程平台促進應收账款融資3.8万笔、金额近2万亿元，融資笔数和融資金额有望持续六年位居天下第一。

三是增强征信系統扶植，破解小微企業融資信息不合错误称問题。小微企業融資面對一個很首要的問题就是銀企信息不合错误称，针對這些問题，咱们在天下率先創建了小微企業数字征信姑苏实行區，經由過程“當局+市場”的模式，為銀行融資供给便當。咱们累计帮忙4万余户企業得到1000亿元貸款，此中首貸户占比70%以上，相干履历也复制推行到天下多個地域。江苏還建立了江苏省结合征信公司，主如果當局鞭策、市場指导，聚集了税務、市場羁系、法院、大数据中間等相干信息，做到互联互通，為銀企對接供给信息支撑。今朝江苏结合征信公司已累计同享各种企業信息3.2亿条。

四是鞭策利率市場化鼎新，促成小微企業融資本錢降低。在天下率先完成处所法人銀行機構存量浮動利率貸款LPR订價轉换，還采纳了削减融資环节收费等辦法。催促引导各銀行機構完美普惠小微貸款內部轉移订價，讓利于小微企業。前7個月，全省普惠小微貸款加权均匀利率同比降低92個基點。經由過程以上辦法，本年以来江苏普惠小微企業貸款一向連结30%以上的增加速率，此中7月末到达了39.3%，企業融資本錢渐渐降低，融資“得到感”顯著晋升。截至7月末，包含小微企業在內的全省正常谋划的市場主體大要786万户，较上年增加了13.9%，市場主體的活泼水平不竭晋升。金融辦事小微企業政策初見成效。

罗延枫

：请继续發問。

屯子金融時報

：四川是天下脱贫攻坚的主疆場之一。在本年脱贫攻坚收官之年的环境下碰到了新冠疫情的影响，四川的金融部分采纳了哪些辦法支撑贫苦地域巩固脱贫攻坚功效？

严寶玉：四川是脱贫攻坚的主疆場之一，事情使命重，本年還将有7個深度贫苦县要脱贫摘帽，今朝脱贫攻坚進入了百米冲刺阶段。针對新冠疫情，四川金融部分重要采纳了如下四方面的辦法：

第一，兼顾推動疫情防控和金融扶贫事情。本年以来，继续連结强有力的事情节拍和力度，制订了全省的金融扶贫年度施行方案和深度贫苦地域金融扶贫事情规划，在方案和规划里都對疫情防控和金融扶贫举行了兼顾摆設。同時，咱们踊跃摸索金融扶贫與村落振兴的有用跟尾，踊跃鞭策省委屯子事情带领小组出台相干定見，促成金融辦事村落振兴、推動贫苦地域延续增收脱贫。

第二，踊跃落实對贫苦地域的帮扶政策。應用扶贫再貸款支撑扶植現代食粮出產、范围化生猪養殖、村落遊览等基地189個。此外,引导农刊行、农行、邮储銀交運用深度贫苦地域專項扶贫再貸款加大支撑力度，本年3家機構在深度贫苦地域新增貸款78.2亿元。同時，咱们還鞭策涉农機構落实扶贫貸款“應延尽延”政策，對集中連片贫苦地域70多亿元到期貸款施行了延期還本。

第三，继续增强對建档立卡贫苦户的扶贫小额信貸支撑。四川延续深化扶贫小额信貸“分片包干、整村推動”模式，應用扶贫再貸款指导金融機構加大扶贫小额信貸投入，全省已有1/3的建档立卡贫苦户得到金融支撑。同時，咱们還對受疫情影响致使不良信誉记实的贫苦户，展開信誉救助、從新评级授信，帮忙了1.9万户贫苦户恢覆信用、成长出產。

第四，加大財產扶贫金融支撑，延续巩固脱贫攻坚功效。脱贫增收，財產成长是關頭。四川創建了“政担銀企户”五方介入的金融扶贫模式。在這個模式之下創建了財產扶贫項目库，今朝入库項目有3400多個。咱们還引导金融機構增强了新型农業谋划主體、回籍創業农夫工的金融支撑。截至6月末，全省金融精准扶贫貸款3941亿元，此中財產精准扶贫貸款余额1132亿元，同比增速到达了32.5%。

接下来，咱们還要继续加大金融扶贫的事情力度，出格是要晋升贫苦地域和贫苦生齿的內生成长動力，延续巩固金融扶贫功效。感谢！。

罗延枫

：请继续發問。

金融時報

：疫情以来不少銀行都推出了線上非接触的金融营業，请問在疫情防控常态化的布景下，农業銀行和安全銀行操纵金融科技促成銀企線上融資對接采纳了哪些详细辦法？

许江

：小微企業金融辦事若是没有現代化產物做支持，难度是很是大的。农業銀行在應用現代科技手腕做小微企業金融辦事上重要有三個方面的辦法。

第一，渠道方面。咱们如今從網銀、掌銀、微信等各类渠道供给小微企業金融辦事，是全渠道的投放，小微企業在這些渠道均可以申请到农業銀行的金融辦事。在這方面咱们做了两件事变，一是預约開户，咱们在金融體系率先推出了在線預约開户，今朝施行结果仍是很是不错的，把曩昔一到两天的開户時候缩减到半個小時以內，用很短的時候便可以把企業開户問题解决，此外，開一個對公账户必要的資料是比力多的，咱们把前期的事情都放在網长進行，结果很是不错。二是“惠农通”辦事點。辦事“三农”是农業銀行很是首要的职责，“惠农通”辦事點是辦事“三农”的首要环节，咱们把天下60万個辦事點举行了全方位互联網化進级革新，在四川、云南、甘肃、西藏等地域為190個金融辦事空缺州里供给挪動金融辦事。

第二，線上信貸產物方面。人民銀行和銀保监會提出要加巨细微企業信貸投放力度後，咱们就着手举行了線上信貸產物的研發和推行，好比说操纵税務数据推出“纳税e貸”，推出一年就到达了千亿级。

第三，供给链融資方面。如今各方對供给链融資的需求很是大，农業銀行在這方面做得仍是比力早的，最先跟蒙牛、TCL做供给链融資。今朝，已形成為了较為完美的供给链融資產物系統，包括應收账款質押、保理、单子等各种產物。

咱们将继续應用現代科技手腕、應用大数据的理念鼎力推動線上营業成长。

孙献军

：安全銀行作一些弥补。此次疫情讓人與人之間的接触变得有點难，安全銀行的小微营業因此小微企業主、個别工商户為主，小微信誉貸款已全数实現了全流程線上化無接触，在疫情的時辰，咱们的“武功”都用得上。但“線上化”只是我交運用科技供给融資辦事的“根本扶植”，咱们的方针是“智能化”。大数据建模、呆板進修、智能风控、客户化精准营销、智能展業、智能貸户监测和預警、智能催收和呆板人對客户司理的随問随答支撑，這都是我交運用科技手腕辦事小微的成就陈述单。科技使得傳統信貸尽职查询拜访做不到、果断不了的谋划問题变得可察看、可果断。貸款客户的普及率大大提高。科技也使得貸款危害的辨認和计量正确了，必将會鞭策精准订價，惠及有谋划必要的小微实體。

安全銀行從事小额信誉貸款已有十多年汗青，颠末多年的数据堆集和实践履历，风控模子不竭迭代成熟，在小微貸款危害辨認方面咱们比力有信念。

在不竭優化尺度信誉貸款產物和流程的同時，咱们也踊跃成长供给链金融，来保財產链、供给链的不乱。咱们实际上是以傳統供给链金融見长的銀行，今天要继续發扬立异精力，打造出不依靠焦點企業担保的供给链貸款，依靠互联網+大数据的技能立异，經由過程線上化、模子化、主動化的融資辦事，实現主動化、批量化、尺度化地為中小企業供给新型供给链金融辦事。咱们經由過程平台数据、客户属性的数据、場景数据，匹配尺度小企業数字金融、場景小企業数字金融，供给链1+N+n的多种量身定制的產物，供给30万到500万甚至更高额度的融資辦事，精准助力小企業解决融資难、融資贵和融資慢的問题。咱们打造了智能產物平台，經由過程固化相干功效模块，大幅度晋升產物上線的效力，小企業数字金融產物最快一天可以上線，產物均匀上線效力晋升了三倍。同時除貸款以外，也供给一些延长辦事。向客户供给随時可挪用的基于数字帐户的平台，為客户買通帐户系統，可以經由過程金融產物買通数据流，和超等API的方法對外输出辦事，讓平台客户高效地用到安全銀行模块化、组件化的金融功效辦事，這些都是在疫情時代經由過程晋升金融科技程度来供给無接触辦事的一些事情。

罗延枫

：请继续發問。

中國證券報

：请問郭行长，江苏是制造業大省，在金融支撑制造業成长方面有哪些做法？成效怎样样？

郭新明

：江苏是制造業大省，江苏制造業的增长值约莫占GDP的33%；江苏有13個先辈制造業財產集群，有6個財產集群纳入了天下制造業先辈集群培養工具，大要占到天下的四分之一。针對江苏這個特色，人民銀行南京分行踊跃作為，指导金融機構精准對接制造業企業成长的需求，供给一系列的金融政策和金融辦事。至7月末，江苏制造業中持久貸款同比增加了26.1%，比客岁同期提高10.6個百分點。前7個月江苏范围以上工業增长值同比增加1.5%，也鞭策了江苏經濟的增速由负轉正。

咱们采纳的辦法，一是阐扬政策的引领感化，構成多部分事情协力。本年以来咱们组织施行了“金融助力制造業提質增效”“龙頭焦點企業融資對接”等一系列專項举措；踊跃應用再貸款再贴現等貨泉政策东西，展開信貸政策导向结果评估，指导和鼓動勉励金融機構加大對制造業的信貸投放；增强銀企對接，指导金融機構精准支撑制造業，出格是重大制造業項目。

二是聚焦重點范畴，優化金融資本設置装备摆設。本年咱们指导全省金融機構聚焦關頭范畴，加大對先辈制造業的金融支撑；聚焦無锡物联網、泰州生物醫药等一些特點財產集群，@增%BxQ27%强對特%d4G1w%點@財產集群會聚成长的融資培養和支撑；聚焦石化、冶金、纺织、建材等江苏傳統上风財產技改進级，知足企業在技能引進、智能革新和绿色轉型等方面的融資需求。

三是拓展融資渠道，扩展金融資本投入。咱们很是器重直接融資，前7個月全省制造業企業刊行各种债務融資东西近400亿元，同比高發近150亿元。别的，咱们還踊跃地推動外汇范畴跨境商業投資便當化鼎新，立异跨境人民币辦事，鼎力指导外資流入制造業，前7個月全省制造業外資流入61.3亿美元，占全省外資流入的37.5%。

四是聚力立异驱動，鼎力成长科技金融。指导金融機構针對高新技能企業和科技功效轉化項目范围小、資產轻、危害大的特色，依靠人工智能、大数据技能，踊跃地成长弱担保、無担保信貸產物。截至7月末，全省有47家銀行推出52款免担保、免典質的金融產物，鼎力支撑制造業的成长。

下一步，咱们要慎密契合制造業企業的融資需求，继续優化金融辦事，為制造業做大做强、為江苏高質量成长進献金融气力。感谢。

罗延枫

：请继续發問。

路透社

：请問农行，在本年年頭貨泉政策轉為中性今後，國有大行彷佛呈現了焦點欠债缺少的环境，好比说在七、8月份大量刊行同行存单，您感觉這类状态會對銀行辦事实體經濟造成必定的停滞吗？

许江

：我是這麼理解的，上半年，因為疫情的產生，人民銀行加大了活動性的投放力度，采纳了稳健機動的貨泉政策，金融機構存貸款連结了较快增加。如今疫情环境好轉，我國經濟率先辈入苏醒，經濟運行渐渐進入正轨。貨泉政策宏观总量今朝都是在可控范畴，還在适度公道增加，整體上仍是很是有益于实體經濟高質量成长。從农業銀行的环境来看，資產欠债的环境很是安稳，咱们方才公布了中期事迹，各項指标均表示杰出。

农業銀行作為國有大型贸易銀行，會继续严酷履行央行的宏观调控政策，确保信貸投放的总量和布局和谐增加，對几個首要的范畴，像普惠、“三农”、制造業，农業銀即将全力保障貸款的投放。同時，咱们會继续以金融科技和金融立异為驱動，鼎力成长線上营業。咱们的“纳税e貸”一年時候就跨越一千亿，投放力度是至關大的，惠及几十万客户。农業銀即将進一步增强存款和其他低本錢資金的组织，巩固傳統低本錢欠债比力上风，為辦事实體經濟高質量成长供给資金保障，感谢。

罗延枫

：请继续發問。

經濟参考報

：请問严行长，在疫情中個别工商户因為危害經受能力比力弱，受疫情影响更大。四川省個别工商户占比力高，请問有無甚麼專門的行動来支撑個别工商户應答疫情？此外，這些辦法今朝取患了甚麼样的结果？

严寶玉

：四川省個别工商户的数目有480多万，占市場主體的比例跨越70%，不成防止地遭到了疫情的影响。咱们针對個别工商户制订了專門的支撑政策，重要辦法有如下几個方面：

第一，咱们结合市場羁系局、民营辦等部分展開了個别工商户“金融甘露”举措规划。重點是针對没有貸款的個别工商户，展開首貸融資培養；针對有貸款的個别工商户，促成其晋升融資程度。截至7月末，四川個别工商户貸款余额2845亿元，同比增加14.8%，高于各項貸款均匀增速；新增貸款户数5.8万户。

第二，阐扬財務和金融政策协力，低落個别工商户的融資本錢。本年，咱们结合財務部分經由過程“央行再貸款+財務贴息奖补”方法立异了“战疫貸”產物，對個别工商户貸款赐與財務贴息，對經辦金融機構赐與营業奖补，經由過程這個模式向個别工商户發放貸款30多亿元，財務贴息今後的融資本錢不跨越4%。

第三，促成個别工商户與金融機構的供需對接。咱们跟相干部分举行互助，經由過程科技手腕挑選了34万、近三年来有不乱收入的個别工商户，鞭策金融機構展開線上和線下對接。同時，咱们還组织個别工商户在“天府信誉通”注册，公布融資需求，今朝注册商户6500余户，在線對接乐成率达26%以上。

第四，供给知心金融產物辦事。针對個别工商户量多、面廣的特色，咱们鞭策金融機構阐扬切近市場的上风，制订合适個别工商户的金融產物。好比，针對餐饮行業推出了“炊火貸”，针對地摊經濟推出了“商摊貸”，针對田舍乐等村落遊览推出了“农旅e貸”等等。今朝，全省金融機構已推出合用于個别工商户的信貸產物399個，取患了阶段性成效。

下一步，咱们還将继续尽力，深化事情辦法，拓展廣度深度，加强個别工商户對金融辦事的得到感。

罗延枫

：请继续發問。

新華社

：因為小微企業本身有一些危害特色，以是贸易銀行出格是下层網點和营業职員對付小微企業有一种“惜貸”和“惧貸”的心态。请問在創建小微企業敢貸、愿貸機制方面，羁系有甚麼样详细的辦法？贸易銀行在调動一線員工方面有哪些做法？

毛赤军

：這里要追問一下，銀行下层機谈判职員為甚麼惜貸、不肯意貸呢？由于不划算，绩效低或没绩效。為甚麼惧貸、不敢貸呢？由于不良高、怕問责。以是創建健全對小微企業敢貸、愿貸的機制，归根究竟是解决銀行辦事小微企業的內活泼力問题。銀保监會比年来出台了一系列差别化的羁系鼓励政策和指导辦法，就是為了一一解决這些問题，而且促成銀行形發展效機制。咱们重要表現四個方面差别化的放置。

一是資金真個差别化。經由過程指导贸易銀行內部資金轉移订價中對小微企業貸款赐與優惠，解决銀行下层做小微不划算的問题。今朝天下性贸易銀行對小微企業的貸款，在內部資金轉移订價中均依照不低于50個基點赐與優惠，一些銀行的優惠力度還到达了100個基點以上。

二是內部稽核差别化。请求贸易銀即将普惠金融的指标在其分支行绩效稽核的权重晋升到10%以上，解决小微条線没有绩效的問题。有的股分制銀行這項权重已提高到了20%。同時要公道地設置稽核內容，低落小微条線利润、中心营業收入的稽核，把重心放到有用辦事的客户数、笼盖面和信貸增量上。不少銀即将普惠型小微企業的貸款內轉優惠、經濟本錢打折、税收减免優惠等均计入分行的效益，專項保障小微企業的信貸额度，對小微企業信貸投放规划完成较好的分行專設额度予以嘉奖。

三是针對不良高這個問题，履行危害辦理的差别化。羁系政策上已明白提出普惠型小微企業貸款的不良率可以高于各項貸款不良率三個百分點之內的容忍度，這些是最根基的请求。在這個根本上咱们也斟酌銀行按照分歧分支機構的現实环境，不同化地制订內部的容忍度，针對本年的疫情影响，出格提出贸易銀行對受疫情影响紧张地域的分支機構可得當提高不良貸款的容忍度。

四是针對“怕問责”，履行尽职免责的差别化。銀保监會對小微企業授信尽职免责事情制订了羁系引导性的文件，请求贸易銀行细化授信尽职免责的內部轨制，創建明白的事情機制和申说贰言渠道，為下层員工消除做小微的後顾之忧。

上述這些差别化的指导政策和请求，咱们在《贸易銀行小微企業金融辦事羁系评價法子》中，均專門設有指标举行稽核，以羁系的“批示棒”指导催促銀行“补短板、锻长板”，不竭深化體系體例機制扶植。銀保监會也将继续钻研深化羁系鼓励政策，支撑贸易銀行夯实辦事小微的內活泼力。

孙献军

：我弥补一下，在羁系的批示棒之下，股分制贸易銀行是怎样落实這部門事情的。安全銀行是乘國度鼎新開放春风成长發展起来的股分制銀行。咱们自己也曾是小企業，以是有小微情结和辦事小微的初心。疫情以来小微企業面對谋划难，員工就業难，就產生在咱们身旁。對付帮忙小微企業，咱们全行上下既有政治憬悟，也有最朴实的兄弟豪情在，我行董事會、高管层和一線員工都是一致地認為要與市場主體一块儿攻坚克难、共度時艰。

落实羁系的尽职免责機制，咱们做了如许几項事情：一個是鼓動勉励立异，出台了立异营業的“沙箱”機制，對進入“沙箱”的立异营業赐與更高的危害容忍度，對孵化期發生的丧失予以单列，不與通例营業的資產質量节制指标归并，尽职免责。二是完美了小微信貸問责稽核尺度，在客户司理打點授信营業中，有一個明白负面清单，對付清单之外的缘由發生的不良可以尽职免责，為分支機構加大對小微营業投放，有用落实“敢貸、愿貸、會貸、能貸”供给了一個機制保障。

在資本設置装备摆設、调動一線踊跃性方面，咱们做了三項事情。一個是內部的資本設置装备摆設，在总行层面咱们明白重點小微营業的提奖率高于平凡對公营業，提高客户司理的踊跃性。二是屡次下调內部資金的轉移代價，提高分支機構的踊跃性。第三是晋升普惠营業在分支行的稽核权重，给高档辦理职員必定的束缚。

第二個是在营销支撑方面，由于小微企業貸款小额量多，客户司理也會权衡投入產出。智能化的線上支撑使得客户司理展業加倍便利，咱们的数据跟尾了智能中控平台，以数据驱動，不竭地精准番紅花泡水,客户画像，經由過程大数据智能阐發、商機精准推送到客户司理手機，科技赋能了贩賣，晋升客户體驗。同時經由過程AI呆板人的在線答疑，也帮忙客户司理用最快的方法得到最好的解决方案，更好地得到客户。

第三個方面，我感觉人的能動性是在于發展，以是在員工發展方面咱们提倡了“小微营業傍邊人人都是產物司理”的理念，設立了7×24小時一線快報的機制，鼓動勉励一線員工随時可以将現实事情中關于產物、营業流程方面的改良定見轉达到总行，而且总行會实時相應。此外也冲破了學历、資格、级别等限定，冲破总分行的品级，經由過程各类集训、培训、赋能客户司理，使得一線的客户司理能带着客户的問题来，群策群力做成一個方案，他有成绩感，能發展，事情的踊跃性也會大大提高。

罗延枫

：因為時候的瓜葛，今天的公布會到此竣事，很是感激今天参加的列位媒體朋侪和列位佳宾。接待大師继续存眷“金融支撑保市場主體”系列消息公布會。

（原题為《“金融支撑保市場主體”系列消息公布會（第二場）文字实录》）

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