江苏省农村信用社联合社“線上企業周轉貸”平台
為周全贯彻落實國度成长普惠金融、施行“不碰頭”审批、鼎力支撑小微民营企業复工复產及抗击疫情等政策请求，進一步减缓小微企業融資難、融資贵及融資急的凸起問题，引领全省农商行苦守市場定位，聚焦主责主業，進一步夯實客户根本，强化精准营销，延续增长信貸投放，優化小微金融辦事，周全助推村落振兴和辦事處所經痛風特效藥,濟成长，在“争當榜样、争做树模，走在前列”中展示新作為，江苏省联社連系本身“支农支小”定位，梳理各種营業場景，依靠現有渠道，引入外部数据資本，對小微企業的信貸营業举行優化整合，强化金融科技支持，扶植“線上企業周轉貸”平台，應用数字化、智能化手腕和技能買通融資難點、堵點，打造企業版的線上综合金融辦事產物：“線上企業周轉貸”系列產物，周全晋升小微企業金融辦事的笼盖率、可得性和得意度。2、行动與亮點
“線上企業周轉貸”系列產物包含：“税企通”、“易企通”、“房抵貸-小微谋划貸”、“阳光E貸-小微谋划線上娛樂，貸”、“阳光企E貸”（正在施行）等。
“税企通”產物分為“税企通-小微谋划貸”和“税企通-企業周轉貸”两款，經由過程與江苏省税務局互助，深化“银税互动”，引入小微企業的纳税数据，連系人行征信、司法涉诉、危害預警等大数据，對企業谋划举行评價，經由過程税務数据阐發及额度模子，采纳線上模子审批和線下人工辅助审核相連系的方法，實現客户的准入和举薦额度天生，支撑小微企業出產谋划周轉。
“易企通”產物向合适前提的企業類客户综合授信，在授信刻日内审定最高貸款额度供客户轮回利用的貸款。客户可經由過程業務櫃面、企業網上银行或企業版手機银行等多種渠道打點借還款及受托付出等操作。具备線下授信、線上用款、随用随貸、余额節制、轮回利用的特色。
“房抵貸-小微谋划貸”產物為江苏农信與省天然資本廳结合打造的一款针對小微谋划户的全流程線上典質自助貸款產物，属全省開創，具备“客户不出門、银行見一次”的特色，今朝已在省内近二十家农商行上線。客户以本人名下自有房產或配頭配合所有房產作典質，經由過程手機银行申请、授信、典質挂号、發放。具备自助申请、体系估值、主动授信、線上挂号、余额節制、随用随貸的特色。
“阳光E貸-小微谋划貸”、“阳光企E貸” 產物是指經由過程線下查询拜访访問、民主评断等手腕，将出產谋划正常的新型农業谋划主体、小微企業、個别工商户、庄家等全数纳入“阳光信貸”，連系纳税、公积金、房產、社保等當局部分数据，赐與客户預授信额度（此中企業客户需采集并完美告貸决定等根本資料）。合适前提的預授信客户經由過程小我手機银行或企業網银自助申请、签定合同、發放貸款。该產物具备“線上申请、在線签约、自助用信、余额節制、随用随貸”的特色。
在体系平台扶植、產物立异研發及营業拓展推动進程中的详细行动以下：
（一）引入大数据，扶植散布衰落辦事体系平台
平台充實應用大数据技能，摸索提炼小微信貸营業的共性與特征。經由過程阐發征信、纳税、公积金、房產、社保、司法涉诉等外部大数据，連系“阳光信貸”、“百行進万企”工程及行内堆集的汗青数据，精准绘制客户“肖像”。提炼落地准入法则模子、申请评分模子、额度模子、訂價模子、貸後預警法则，經由過程体系智能决议计划，實現貸款倡议、体系决议计划、签定合同、借還款的全線上辦理，大幅晋升信貸营業處置效力。
平台是多個子体系的调集，包括了智能線上貸款辦理体系、電子合同網签体系、伶俐政務開放平台、外部数据接入整合体系、電子银行渠道体系等扶植内容。
智能線上貸款辦理体系基于散布式開源技能框架實現，可以或许實現快速對接、快速迭代、高機能及高平安性，在较短的時候内、以较小的本錢支撑各種線上貸款產物的開辟及加载。同時，打造了江苏农信同一的体系開辟平台，包含辦事網關、流控中間、開辟者流派、通信组件、日记中間、產物工場、监控中間、認证中間、辦事辦理中間、参数中間、运行辦事等多個根本辦事能力。個性化的营業類微辦事依照開辟平台的尺度将辦事公布出去，渠道体系經由過程软负载拜候開辟平台，開辟平台举行微辦事的调剂及處置，做出营業相應。
電子合同網签体系的扶植方针是知足江苏农信線上全流程自助貸营業的平安需求，為营業利用供给平安支持。作為一個辦事平台，其機能必需获得保障，知足高并發、高靠得住性请求。体系及產物設計必需面向利用，以辦事情势运行，供给简略、便利、透明的利用接口，便利與利用集成。数字证书及数字署名平安体系的整体設計和施行，将根据國度有關信息平安政策、律例，按照江苏农信現實需求，連系業内最好實践举行設計。
伶俐政務開放平台經由過程H5技能或SDK技能，接入“我的連云港”、“我的海安”等APP。此類APP凡是由處所當局大数据中間卖力辦理，由當局互助的技能公司卖力開辟，加载了大量的民生、政務類功效，買通了各個當局部分，客户群体遍及。借助于伶俐政務平台APP已怀孕份認证条件下，真正實現了“以脸授信”的便捷度高、科技感充分的操作体驗。同時，省联社也為伶俐政務平台供给技能支持，實現客户開户、充值、提現、换绑卡、主扫、被扫、消费等功效。
（二）强化產物研發和营業推行
1.安身下层需求，做好產物研發。
省联社组织农商行营業主干，配合钻研設計“線上企業周轉貸”系列產物需求，阐發细化授信模子方案，举行体系落地施行。在此除腳臭產品,根本上，前後组织多家农商行對產物的流程、参数、营業辦理等体系功效举行测试，有用驗证了体系功效。省联社從体系功效、准入法则、風控辦理等多個维度阐發和梳理试點单元治療腰椎間盤突出，提交的需求方案，在充實论证的根本长進行体系功效的優化，為下一步总结推行堆集了贵重履历。
2.增强鼓吹指导，尽力增量扩面。
充實依靠银行網點、辦事热線、流派網站、微信、媒体等分歧渠道，對“線上企業周轉貸”系列產物举行全方位鼓吹，提高社會公家的通晓度、介入度和活泼度。针對區域内優良企業客户展開自动精准营销，拓展营業的客群范畴。营建杰出的外部营销情况，扩展產物的影响力與竞争力，促成貸款范围的延续增加。
3.科学制定规划，優化稽核機制。
踊跃阐扬本身上風，增强调研，連系現實，科学制定“線上企業周轉貸”系列產物的推动事情计划，制訂科学公道的稽核鼓励法子，公道分派营销使命，调动全员的营销踊跃性，進一步抢占信貸市場。
4.增强沟通和谐，不竭優化总结。
增强線上貸款的营業辦理，明白职员卖力反對貸款的缘由阐發與二次营销，實時总结准入前提、额度發生的公道性，公道設置装备摆設营業准入法则及额度、利率模子参数。延续做好線上貸款產物的营業监控，监测阐發各種產物的违约环境，阐發存在問题，實時采纳辦法管控危害。做好总结交换，實時收集下层問题建议，連系下层需求做好產物優化。
（三）同一風控和進口
“線上企業周轉貸”系列產物以線上化、尺度化為方针，構建同一的根基風控模块，按照企業范围、营業場景、客户特性，連系可得到的数据充實性、公道性、真實性等，采纳線上線下相連系的方法，合用搭配分歧的風控组合法则。
經由過程企業網银、手機银行、微信小步伐等行内電子银行渠道平台，同時，依靠第三方線上平台及線下访問方法触达客户，笼盖現有存量客户、白名单访問客户、外部渠道引流客户和供给链客户等，網内农商行可按照企業貸款申请信息，匹配举薦最合适客户需求的產物。客户单產物申请失败，可直接轉入该系列其他類產物申请，優化客户体驗，最大水平地發掘潜伏客户，防止行内產物間的反复营销與竞争，低落营業营销與拓展本錢，晋升信貸营業谋划效力。
（四）與“阳光信貸”提質進级工程交融
省联社不竭深化“阳光信貸”提質進级工程，做實“整村授信”、“园區授信”等，連系“百行進万企”進级扩面举措的展開，推动客户周全访問，與當局部分沟通，把握辖内個别工商户信息，創建完备的家庭农場名单，加巨细企業、新型农業谋划主体的建档和辦理。
不竭延长“阳光信貸”品牌内在，展開企業版阳光授信事情，凸起支农支小，優化信貸布局，進一步加大“阳光E貸-小微谋划貸”、“阳光企E貸”等產物的推行力度，有用晋升庄家和小微企業的貸款得到率、便當性和笼盖面，确保支农支小“三占比四增速”實現延续达標。
3、功效與反應
（一）打造了“線上企業周轉貸”品牌
經由過程延续的產物研發立异及市場利用反馈，“線上企業周轉貸”系列產物不竭丰硕，包括 “税企通”、“易企通”、“房抵貸-小微谋划貸”、“阳光E貸-小微谋划貸”、“阳光企E貸”等。
（二）做到了“共性與個性”两個兼顾分身
1.共性兼顾
基于“線上企業周轉貸”体系平台金大發娛樂城，，省联社可以鼎力拓展省级互助渠道，推出如“税企通”、“阳光企E貸”等全省共性的信貸產物，供網内农商行利用；
2.個性分身
农商行也能够基于省联社平台，由省联社同一開辟，快速推出具备處所特點的個性化產物，如與各县市不动產部分互助的“房抵貸-小微谋划貸”。
（三）實現了“客户、渠道、营業”三個周全笼盖
1.在客户群方面
實現了小微企業、小微企業主、個别工商户、庄家等客户的周全笼盖。
2.在获客渠道方面
實現了手機银行、企業網银、E路有我、微信小步伐、第三方政務平台等線上渠道周全笼盖。引入時下互联網最热點的裂變营销模式，将银行的驻點鼓吹轉酿成依靠微信真個流量载体的鼓吹，将客户酿成银行的客户司理，使貸款產物获得更好的推行。
3.在营業種類方面
實現了信誉、担保、典質等营業種類周全笼盖。
（四）實現了高效、經濟的利用结果
省联社搭建了同一高效的体系平台，構建了大量可高效复用的法则與模子。對付新產物開辟，仅需實現外部数据的接入和新增個性化法则和模子的構建，大大收缩了產物開辟周期，而且節流了大量自建体系平台的投入。
4、辦事企業数目及資金范围
截至2021年4月23日，江苏省农信網内农商行“線上企業周轉貸”系列產物共签约小微谋划貸38.88万户、金额398.64亿元，企業周轉貸2727户、金额45.82亿元。下一阶段，跟着“税企通-企業周轉貸”產物的周全推行，和“阳光企E貸”產物的上線运行，以小微企業為申貸與辦貸主体的企業周轉貸营業将获得更進一步的成长。
5、首要資料附录
《附录1：税企通-企業周轉貸体系操作手册.docx》
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