台中小企業銀行李俊升:给中小企業貸款并不可怕
《中國經济周刊》記者胡雪琴张娟娟/福州報导自2006年12月11日，中國銀行業對外資周全铺開以来，中小企業貸款营業便成為中外銀行業竞争的疆场。與外資銀行比拟，内地贸易銀行的中小企業辦事履历尚显不足。并且中小企業范围小、谋劃危害大、財政報表分歧規范等問题，也讓對其供给辦事的銀行“胆战心惊”，也讓不少贸易銀行甘愿抛却這块市场以規避危害，从而造成為了中小企業“貸款难”的实际問题。
對付銀行業来讲，為中小企業供给辦事是不是永久是“获得的比落空的多”？就此問题，《中國跟腱炎貼膏,經济周刊》記者6月19日在福州專访了前来加入“6·18中國·海峡項目功效买卖會”佳宾，有近百年汗青的台灣中小企業銀行的副行长李俊升，如下為采访实录。
防备“不規范報表”危害有“三招”
《中國經济周刊》：不少内地銀行業人士認為，不少中小企業財政報表不实，讓銀行最為頭痛。作為一家專業的中小企業銀行，你们若何处置這個問题呢？
李俊升：為中小企業供给金融辦事，协助其發展是咱们這家銀行的任務，這就象征着咱们不能不面临中小企業財政報表的問题。颠末多年实践，咱们有一些履历性的做法。
要领會中小企業的財政状态，咱们不克不及仅仅依靠于他们的財政報表。比方，有些企業年年報吃亏，但却年年在成长，而有些企業報牙周炎牙粉,红利，但却很快就倒闭了。
起首，咱们會履行“走動营销”。銀行事情职員走出辦公室，走到企業，实地领會、考查企業的運行状态。
其次，咱们鞭策在中小企業中履行“主力銀行”機制。中小企業不要和多家銀行交往，尽可能和一家主力銀行连结互助。企業所有的資金来往經由過程一家銀行活動，便于该銀行领會企業环境，随時调解信貸额度，更好地搀扶企業的成长。
再次，台灣有社會供给的“中小企業结合教导基金”，帮忙企業建造規范的財政報表。由于對付有些中小企業来讲，自己就是禮聘外面的人帮忙建造的，報表不規范，连老板本身都不是很清晰。而這個教导基金，就專門禮聘專業財政职員，對中小企業举行專業引导，帮忙改良并完美財政管帐轨制。
“中小企業信誉包管基金”分摊危害
《中國經济周刊》：作為中小企業銀行，必需要承當為中小企業辦事的危害，但若危害過大，必将會影响銀行自己的正常運营。贵行若何看待這类危害？
李俊升：中小企業在創業早期，必要启動資金，采辦地皮、厂房、装备等。比方，中小企業用呆板装备做貸款担保，其他銀行凡是不會受理，但台灣中小企業銀行會受理。
對中小企業融資，咱们预先會對危害举行评估，若是是由于担保品不足，會移请“中小企業信誉包管基金”出頭具名担保。
比方，某中小企業必要咱们貸款100万元，没有担保。經由過程评估，咱们發明危害稍大，便请求“中小企業信誉包管基金”出頭具名治療早洩推薦,担保80％。万一该企業無力了偿，那末，该包管基金就會代還80万元，而銀行只需承當20万元的丧失。
“中小企業信誉包管基金”建立的目标就在于低落銀行的危害，由當局出資及各銀行捐資而成。据我领會，泰西及日本、韩國也有雷同轨制。鉴于义務和权力對等的原则，由于咱们向该基金移送的項目至多，以是，咱们向该基金的捐資也位居榜首。
“自偿性貸款”低落危害
《中國經济周刊》：作為一家中小企業銀行的主管，您認為中小企業辦事的危害是不是很大？您對内地銀行界同行有何建议？
李俊升：只要真正领會企業，只要客户是稳健當真谋劃，危害实在其实不過高。并且，不少發展型中小企業借力于銀行得以發展，等它酿成大企業時，會反哺銀行，成為銀行最忠厚的客户，比方宏基公司等。
不外，為了有用低落危害，除資赋性貸款外，在運营資金方面，@咱%9853L%们大城%1J9fh%市@选择做有自偿性来历的放款。比方，客户（卖方）字幕機,交付100万元貨品後，取患了100万元债权。买方签發单子或欠款凭证给客户，付款刻日通常是3個月或半年。那末，客户可以凭此单子或债权证实文件，从本行拿到80％的貸款，也就是80万元。由于這笔貸款基于实體买卖，处于买卖流程尾端，危害很小，单子或應收帐款到期，便可還款，故称之為“自偿性貸款”。
就内地當台南搬家，前中小企業融資瓶颈問题，我認為，台灣有两大轨制值得参考：一是設立中小企業信誉包管基金；二是打造為中小企業辦事的專業銀行。但不管哪种，在起步阶段，都必要當局的强力鞭策，并起主导感化。
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