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標題: 泰安銀行關联方授信或超红線,理財資金疑接力给股东“续命”信貸... [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-11-4 14:05
標題: 泰安銀行關联方授信或超红線,理財資金疑接力给股东“续命”信貸...
國資股东董事或违規领取兼职薪酬

比年来，泰安銀行資產范围快速成长。2022年報顯示，泰安銀行董监高薪酬总額约莫850万元，此中股东董事领取补助总額（税後）13万元。股东董事包含：泰安樂山控股有限公司的钟伟，泰安市泰山投資有限公司的陈绍龙，泰安市國泰民安投資團體有限公司的张剑，泰安市泰山投資有限公司的张齐磊，泰安金融控股團體有限公司的曲爱華，山东康平纳團體的蔺永高。

工商信息顯示，康平纳團體是民營企業，其他5家股东都是泰安的國資布景企業。钟伟是泰山控股的法人代表、董事长，陈绍龙是泰山投資的董事总司理，张齐磊是泰山投資旗下的泰山融資租赁有限公司职工监事......

依照2013年中组部《關于進一步規范党政带领干部在企業兼职（任职）問题的定见》，“按劃定經核准在企業兼职的党政带领干部，不得在企業领取薪酬、奖金、补助等報答減壓神器,，不得获得股权和其他分外长處”日本除臭球,，如發明党政带领干部有违規在企業兼职（任职）或领取報答隐瞒不報的举動，一經查實、严厉處置。

年報没有表露究竟是哪些股东董事领取了13万元补助。若是國資布景的股东董事從泰安銀行领取了补助，总額虽不高，但防微杜渐，可能構成為了國資带领干部违規兼职领取薪酬的問题，必要整改。

02

联系關系方授信占比或超红線

2022年報顯示，重大联系關系買賣中，泰安銀行對联系關系方的单笔授信最高的是给泰安市泰山財金投資團體有限公司、泰安市东岳金財投資有限公司的两笔授信，别離是3亿元公司债、3亿元活動貸款。两家公司都是股东泰山投資的联系關系方，总額是6亿元。

依照《銀行保險機構联系關系買賣辦理法子》的請求，銀行機構對单個联系關系方的授信余額不得跨越銀行上季末本錢净額的10％。

出格必要注重的是，泰安銀行與泰安金融控股團體的12笔联系關系買賣，授信余額总額11.6亿元。截至2022年末，泰安銀行的本錢净額是95.47亿元。明顯，泰安銀行對泰安金融控股團體的貸款授信超集中度，亟待整改、压降。

03

理財資金接力“续命”股东酿信誉危害

深陷西王團體债務泥潭

零售營業、銀行理財是銀行轉型的首要營業范畴。但因為信披透明度较低，銀行理財出格长短標投資，可能躲藏更多危害。据通知布告，2021年5月25日，泰安銀行建立了“金紫薇”雙赢A系列7號人民币理財富品，此中投資《北方信任新查庄矿業信任規劃》共7701万份，價值8133万元，占总資產的比例為96.76％；一周後，建立了“金紫薇”雙赢A系列9號人民币理財富品，几近全数投資给《降火飲料,北方信任新查庄矿業信任規劃》，價值3996万元；6月8日，建立了“金紫薇”雙赢A系列11號，5308万元全数投資给《北方信任新查庄矿業信任規劃》；6月15日，“金紫薇”雙赢A系列14號四成資金投到《北方信任新查庄矿業信任規劃》，價值3015万元。

上述4只理財富品累计投資给北方信任新查庄矿業信任規劃的資金是2.04亿元。

2021年報顯示，泰安銀行的股东中有新查庄矿業有限公司，出資占比3.41％。泰安銀行理財的底层融資方极可能就是泰安銀行的股东。

到2021年2季度末的陈述，“金紫薇”雙赢A系列7/9/11/14號理財富品投到北方信任新查庄矿業信任規劃的总額降低為1.14亿元，削减约9000万元。

泰安銀行2021年6月22日建立了“金紫薇”雙赢A系列16號理財富品，投向《北方信任新查庄矿業信任規劃》的價值是9228万元，根基與“金紫薇”雙赢A系列七、九、十一、14號理財富品减小的缺口气合。

但新查庄矿業公司的信誉危害需警戒。天眼查顯示，山东新查庄矿業有限责任公司2021年後屡次被法院列為限定高消费企業；被華融資產山东分公司等金融機構以“金融不良债权追偿胶葛”的名义告状；本年来屡次被强迫履行。

泰安銀行也在2023年5月，向濟南法院申請冻结了新查庄矿業的9883万股股权。

此外《證券市場红周刊》2022年12月文章《西王團體债務息争方案复兴挫折，旗下上市公司或“大存大貸”，或跌羽化股》顯示，已暴雷的西王團體债权人包含泰安銀行，泰安銀行确認债权2.5亿元。

2020年，西王團體和债权人告竣债務息争协定。但《證券市場红周刊》報导称，因為疫情等缘由，债務息争現實上没有落實，2022年末，西王團體和债权人開展了又一轮偿债方案的博弈。

04

制造業信貸投放三年降超10％

或违反“支撑制造業”的羁系精力

年報顯示，2022年，泰安銀行投向制造業的貸款占比從17.64％降低到16.88％，同期對批發零售、修建業的信貸投放占比较着提高。近几年羁系层加鼎力度指导金融機構脱虚向實、加大對實體經濟出格是制造業的投放。對制造業的金融支撑，也是各大金融機構的重點稽核内容之一。但泰安銀行近几年對制造業的投放占比一向在萎缩。201九、2020年報顯示，彼時制造業是泰安銀行的第一大投放工具，信貸投放占比别離為27.29％、23.66％，到2021年末，對制造業的信貸投放降低到17.64％。

而在2019年末，泰安銀行對制造業的信貸投放占頭髮生長液,比是27.29％。也就是說，2020年以来，泰安銀行對制造業的信貸投放占比下滑跨越10個百分點！

近几年央行和銀保监會多行動鼓動勉励和指导銀行晋升對制造業信貸支撑。好比2021年，濟宁銀保监分局辦公室轉發了《山东銀保监局辦公室轉發中國銀保监會辦公厅關于做好2021年制造業金融辦事有關事情的通知》，就辦事制造業高質量成长提出多条定见，鼓動勉励銀行自動對接制造業企業的融資需求，“力圖2021年制造業貸款比重较上年晋升，制造業中持久貸款和信誉貸款增量高于客岁”。

泰安銀行的成长计谋和思绪，可能违反了銀保监部分的良苦居心。

與此同時，泰安銀行對修建業的信貸投放延续走高。2019年底，泰安銀行對修建業的信貸投放占比只有7.91％，总額20.2亿元；2020年底，泰安銀行對修建業的信貸投放范围是33.5亿元；2021年底，對修建業的信貸投放占比是8.88％，范围是44.5亿元，同比增加约1/3；2022年底，對修建業的信貸投放占比大幅增加到11.54％，信貸范围靠近69亿元。

2020年以来，该行對修建業的信貸投放增幅到達240％！

從宏觀經濟的角度，近两年地產和修建行業不景气，暴雷频仍。泰安銀行對修建業的信貸投放范围和占比大幅晋升，是不是担忧過将来躲藏的信誉危害？

05

初级毛病顯示信披質量待改良：

数字剽窃，五级分類冲破100％

泰安銀行的年報還存在很多自相抵牾的表述。好比2020年報顯示，昔時末對制造業的信貸投放占比是23.66％，金額81.95亿元。但2021年報中，截至2020年底的對制造業信貸投放金額仍是81.95亿元，但占比却只有19.98％。

泰安銀行的年報還存在很多初级的数字毛病。再好比2021年報中顯示2020年底的貸款五级分類占比别離是正常類95.64％，存眷類6.82％、次级類1.2％、可疑類0.11％、丧失類0.18％，加总達103.95修復關節軟骨,％，明顯和100％的客户貸款和垫款总額不匹配。

這是為甚麼？连系2020年報，可以發明，致使毛病的是2021年報中把2020年底的存眷類貸款占比2.87％错寫為6.82％，其他類的貸款占比两份年報不异。這就致使呈現了2021年報中貸款总額為103.95％而不是100％的浑沌。

進一步阐發，發明2019年底的五级分類中，存眷類貸款占比就是6.82％。也就是說，賣力體例年報的事情职員，错把2019年末的存眷類貸款数据套用在2021年報中的2020年底存眷類貸款占比上。賣力审核年報的員工和高管也没看犯错误。

泰安銀行的行长是姜鲁荣，合規总监是王淑萍。该行彷佛没有專职賣力信披的董事會秘書。

而在2021年報中，截至2021年底，泰安銀行的存眷類貸款占比是5.82％，比2019年底的数字凑巧少了1個百分點。

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