微眾銀行2022:不良率超過去3年 個人消费貸汽车貸成投诉重灾區

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近日，微眾銀行公布2022年財報。

据財報，2022年，微眾銀行實現業務收入 353.64 亿元，同比增加 31%，净利润 89.37 亿元，同比增加 30%，净資產收益率為 27.87%。据測算，2022 年度，该行户均利润约 26 元。

微眾銀行于2014年正式開業，營業谋劃范畴包含吸取公家存款，针對小我及小微企業發放短時間、中期及持久貸款，打點表里结算、打點单子承兑與贴現等。

截至 2022 年底，微眾銀行小我有用客户数冲破 3.62亿，比上年底增长约 4,100 万人；吸取客户存款 3,569.11 亿元，同比增加 17.84%；触達小微市場主體跨越 340 万家，自有資金發放各項貸款余額 3,370 亿元；辦理資產范围冲破 1.8 MDB面膜,万亿元，同比增加24%。

微眾銀行的營業有两大块，即小我金融和企業金融。

小我金融板块包括產物微粒貸、微户貸、微账户、微车貸及微眾銀行財產+。

此中：

“微粒貸”經由過程微信、手機 QQ 等 App 供给一次授信、轮回利用的纯線上小額信誉貸款。客户可 7×24 小時線上自助申請， 无需提交任何纸質資料，无需任何担保與抵質押，最高可告貸 20 万元。

“微户貸”為“微粒貸”存量客户中的小微谋劃類客户供给用于出產谋劃勾當，无需担保與抵質押，按日计息，最高 50 万元的全線上小我谋劃性貸款。

“微账户”為微眾銀行與財付通互助，為微信付出活泼客户，特别是立异创業者、個别谋劃者和公共理財等客群供给的全線上账户、 存款和理財辦事。

“微车貸”為该行给購车消费者供给的線上申請、快速审批、刷脸签约的数字化汽车貸款產物。

截至2022年底，“微粒貸”已累计辦事超 6,000 万告貸客 户，年内日均發放貸款超 90 万笔；

“微户貸” 已累计辦事超 30 万告貸客户，年内日均發放貸款超 1.4 万笔；

“微车貸”營業已與特斯拉、抱负、Smart、 AITO 等多家新能源汽车品牌互助，年内貸款發放額占总體车貸比例超 60%；

“微眾銀行財產 +”累计與 57 家基金公司、19 家銀行理財子公司、8 家書托公司、9 家保險公防水堵漏神器,司等金融機構展開互助，在 售產物超 1,700 只。

比拟之下，企業金融板块產物重要為微業貸、財產金融、科创金融、微眾企業+。

截至2022年底，微業貸已笼盖 30 個省、自治區、直辖市。笼盖批發零售業、制造業、修建業貸款余額占比超 70%；企業征信白户占比超 50%；財產金融互助的焦點企業超 500 家，累计授信客户達 20 万家；

科创金融笼盖天下 20 個省及直辖市、200 多個地级市，申宴客户達 22 万家，占地點地域科创企業总 数的比例達 15%，占地點地域國度级高新技能企業总数的比例超 21%。

值得一提的是，在營收與利润雙增的同時，微眾銀行暗地里暗藏的危害也一日千里。

在財報中，微眾銀行称，面临宏觀經濟变革及疫情影响，本行@增%2Xi8u%强對危%uqhG3%害@情势的前瞻果断和快速相應，進一步健全危害治理和沟通决议计劃 履行機制，响應采纳優化信貸布局、调解信貸计谋、晋升客群質量。

但究竟是，為了晋升获客量、陪伴着客群天資不竭下沉，微眾銀行的不良率正不降反增。

据零點財經统计，2019年底—2021年底，该行不良貸款率别離為1.24%、1.20%、1.20%。，但2022年已增长至1.47%,高于曩昔3年。

来自用户上万条的投诉也不容轻忽。

在財報中，微眾銀行称，陈述期内，共收到投诉建议25712 条，重要集中在小我消费貸款營業及汽车貸款營業，地域重要散布于重庆、郑州、 北京等地。另据深圳銀保监颁布的数据顯示，2022年下半年，触及微眾銀行的投诉為2061件。

据黑猫投诉，有關微眾銀行的投诉重要為暴力催收。

3月28日，用户投诉称在微眾銀行告咽炎貼,貸過期後，该行屡次向其事情单元打德律風，并威逼要去事情单元拉横幅。

對此，告貸人称本身在貸款時代并未留下事情单元的任何接洽方法，但微眾銀行却能接洽到公司，多是經由過程不法渠道得到了本身的隐私。

无独占偶，有效户亦称在過期以後被泄漏小我信息，被曝通信血管清道夫,录，不单给其親友老友打德律風，還举行短信轰炸，紧张影响其事情和糊口。

“外祸”以外，微眾銀行還存“内忧”。

2022年6月，微眾銀行還因房錢貸貸後辦理不到位，遭到中國銀行保險监視辦理委員會深圳羁系局的行政惩罚40万元。不但如斯，早在2019年，微眾銀行就曾因蛋壳公寓暴雷一事身陷舆论漩涡。

别的，跟着營業成长，微眾銀行不竭爬升的高利率和高杠杆率也引發了羁系层的注重。

2022年，央行、銀保监會、證监會等部分延续批示微眾銀行低落杠杆率，請求其對焦點產物“微粒貸”、“微業貸”等高杠杆率的表外證券化營業举行整改。

此中， 2022年6月，央行指令請求中國銀行間市場買賣商协會遏制微眾銀行在该場合刊行資產支撑单子，以低落杠杆率，遏制蛮横扩大；2022年9月，證监會指令上海證券買賣所遏制微眾銀行在该所刊行資產支撑證券，遏制本錢无序扩大。

受此影响，浩繁金融同行機構對微眾銀行焦點貸款產物的合規性、不良遠景立場轉下，并在那時启動了對微眾銀行的同行授信、同行互助等，民生銀行、中信銀行、浦發銀行等股分制銀行均在那時選擇终止與微眾銀行資產資金互助。

随後，微眾銀行注册本錢由42 亿元变動為 38.5 亿元，相對于降低8.33%（削减3.5亿元），于 2022 年 7 月 19 日完成工商变動挂號。