工商銀行三峡分行深化民营、小微企業融資端改革纪实

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小微企業“融資难、融資贵”是近几年被廣泛群情的热點话题。而在客岁下半年，民营經濟成长更是遭到中心高层出格存眷。在經濟社會轉型成长的新時代，中國工商銀行三峡分行始终服膺辦事处所經濟成长任務，一向觉得客户供给“有感情、有温度”的辦事為己任，延续加大資本歪斜力度、信貸投入力度和金融立异力度，出力辦事宜昌地域民营企業和小微企業經濟成长。

在辦事实體去除口臭產品,經濟的進程中，三峡工行果断落实“两個绝不摆荡”，有用传导貨泉政策，對峙“不惟所有制、不惟巨细、不惟行業、只唯客户好坏”的引导思惟，尽力实現與優异企業互助双赢、配合成长。

金融是經濟的血脉，銀行若何支撑民营經濟？若何小降卑微企業融資本錢？同時，銀行又若何防控危害？记者访問了中國工商銀行三峡分行及部門企業。

做好顶层設計

从久远化解融資痛點

2018年10月以来，针對民营企業反應的“融資难”、“融資贵”問题，中國工商銀行踊跃落实中心摆設，制订了辦事民营企業的10条详细行動，加大對民营企業歪斜力度，赐與民营企業必定優惠，并應用立异东西，指导多元化市腸資金投資民企债券。

工行在天下展開了“普惠金融行”主题勾當，带動1.6万余家辦事網點和1万余名小微客户司理，深刻市腸、走近客户。

大行辦事民营和小微企業可不成以延续，關头是風控模式的立异能不克不及樂成。

工行在“專”上下工夫，阐扬好專营機谈判專業职員的感化，加大對民营和小微企業谋劃纪律、贸易模式、財政特色等方面的钻研，立异與之相顺應的風控模式。

今朝，工行38家一级分行均設立了普惠金融奇迹部，400多家二级分行全数建立了普惠金融奇迹部，

将来三年，工行規劃民营企業貸款增量不低于公司貸款增量的三分之一，跨越各項貸款均匀增速；小微企業貸款年均增加30%以上，不良節制在2%之内。

同時，為确保對小微企業的優惠利率政策落实到位，工即将對小微企業貸款專門設置相對于较低的經濟本錢调理系数，對小微企業貸款赐與内部資金轉移代價優惠，鼓動勉励下层行向小微企業融資。

别的，工行针對民营和小微企業生命周期的各個阶段立异相顺應金融產物和辦事：對草創企業推出更多纯信誉產物，對成持久企業扩大略質押品范畴，對具牙痛消炎藥,有上下流固定互助火伴的企業踊跃推行供给链融資辦事。

自動對接企業

支撑民营經濟不乱成长

据领會，截至2018年9月，宜昌市各种民营經濟主體冲破34万户，注册資金3803亿元，从業职員120万人。民营經濟在宜昌不乱增加、促成立异、增长就業、改良民生等方面阐扬了首要感化。

工行三峡分行充实熟悉支撑民营和小微企業成长的首要意义。2018年12月20日，该行與宜昌35家民营企業、小微企業签订《周全互助协定》，慎重许诺将来3年供给不低于100亿元的意向性综合融資支撑。同時盛大推介了11款重點特點融資產物供客户選择。

“湖北國贸團體創建于1996年，2019年将扶植國贸中排油片,間城和國贸遊览文化財產園两大項目。”國贸團體財政总监胡玲说，團體與工行签约開释了國度對民营企業立异成长、轉型成长相干金融政策的有用落地。在與銀行的互助中，她最垂青的是“機動”、“辦事”、“本錢”。

宜昌东方昌绿茶業有限公司董事长唐新務说，公司致力于眉茶自营出口，2018年業務收入估计到达1.3亿元。在每一年的3至7月春茶、夏茶岑岭期，活動資金需求量大，工行举行的這次签约勾當，将来三年将為企業供给1500万元融資支撑，對企業成长是一個很大的鼓動和支撑，加强了信念。

据领會，2018年，工行累计投放表内各項貸款242.75亿元。這此中，為區域内的民营企業累计投放各种貸款25.86亿元，民营企業貸款余額净增6.28亿元，余額到达35.43亿元，增幅大大高于全行法人貸款8.68%的增幅。

出力降本錢

讓企業“貸获得、貸得快、貸得起”

三峡工行對小微企業融資履行“專题计劃、專項機制、專属產物、專門轨制、專享體系、專業分工”辦理架構，真正实現了對小微企業的普惠金融辦事。

2017年10月，该行率先設立普惠金融中間，率先得到小微企業单笔貸款1000万元审批权，实現了小微企業评级、授信、貸款、押品一站式辦事，對小微企業貸款范围赐與優先包管，創始了“大銀行辦事小微企業”的新腸合排腸。

来自當阳的個别户吴師长教師因周口香噴劑,轉資金不足而忧愁，最厥後到工行三峡分行。按照吴師长教師的小我征信环境，工举動其設計了“结算貸”金融辦事方案，吴師长教師經由過程工行手機銀行分秒之間就轻松得到工行27万元纯信誉结算貸款，不消任何典質。

工行踊跃應用互联網、大数据技能，前後為小微企業量身打造了網貸通、公司逸貸、融e貸等、结算貸各种收集融資產物，并针對小微企業的融資需求分类施策。對付貸款額度较小、信息充实、合适尺度化的信貸辦事，履行線上自助操作和尺度化处置，而對付小微企業的個性化需求，则經由過程專業化融資司理團队供给辦事。

在尺度化融資辦事方面，工行2009年就推出了網貸通這类收集自助式轮回貸款辦事，小微企業只需一次性签定告貸合同，即可在合同有用期内足不出户地完成貸款的申请、提款和奉還等進程，還可以按照贩卖淡旺季等环境随借随還，不提款不计息，出格契合小微企業短、频、急的資金需求特色。据测算，企業經由過程網貸通貸款1年，現实计息的時候均匀只有9個月，企業利用資金的本錢可降低25%。

而工行面向線上線下POS收单商户推出的纯信誉收集貸款“公司逸貸”，则是操纵大数据技能自動為客户授信，經由過程将“死数据”轉化為“活信誉”，实現了“随刷随貸，即時到账”，可解决小微商户和农產物谋劃户在出產谋劃中的姑且資金需求問题。

在知足小微企業個性化金融需求方面，工行經由過程“纳税信誉貸”、“惠农貸”“新三板股票質押貸款”、“科技金融貸款”等立异型金融產物，帮忙小微企業和涉农商户提高融資可得到性、健長保健貼,低落融資本錢，踊跃支撑公共創業、万眾立异。

工行三峡分行踊跃采纳辦法低落小微企業的融資本錢，严酷履行“七不许”“四公然”“两禁两限”等请求，率先經由過程媒體公然许诺小微貸年利率不跨越6%，2018年現实执举動4.74%。

2018年，工行累计為好昌區域小微企業投放貸款5.34亿元，此中：銀监口径1000万元如下小微企業貸款小近年初增长15133万元，羁系口径小微企業客户数近年初增长70户，人民銀行口径500万元如下小微企業貸款近年初增长6237万元。

中國工商銀行三峡分行行长韩强暗示，前期出台的一些辦法已取患了必定成效，但還必要在实践中继续深化落地。同時工行许诺，将来三年，工行普惠貸款每一年增幅不低于30%；對临時坚苦，可是远景比力好、辦理比力規范的企業，立异辦事，帮忙企業度過难關；加大項目支撑力度，增长合适前提的直接融資，進一步加强融資供應能力。