工會創業小額貸款试點工作的通知

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銀监會　全总關于展開
工會創業小額貸款试點事情的通知

銀监發〔2009〕89号
各銀监局，各省、自治區、直辖市总工會，中國邮政储备銀行，各省级屯子信誉联社，北京、上海、重庆、宁夏黄河、深圳屯子贸易銀行，天津屯子互助銀行：
　　為周全落实科學成长观，當真贯彻國務院《關于促成以創業動員就業事情的引导定見》，踊跃應答就業情势，完美相干金融政策系统，助推國度有關就業政策的顺遂施行，鼓動勉励有創業能力及創業欲望的下岗赋闲职員及农夫工等就業坚苦群體自立創業和自谋职業，促成社會调和不乱，銀监會與天下总工會决议展開工會創業小額貸款试點事情。現将有關事項通知以下：
1、引导思惟
　　以邓小平理论和“三個代表”首要思惟為引导，深刻贯彻落实科學成长观，以工會創業小額貸款為载體，以金融產物和辦事方法立异為動力，出力解决下岗赋闲职員及农夫工的創業資金欠缺問题，完美下岗赋闲职員及农夫工創業辦事系统，指导和帮忙就業坚苦群體當腸創業、农夫工返乡創業，使遭到貸款搀扶的职員成為創業带头人，以創業動員就業，完美我國就業搀扶政策系统，不竭提高我國城乡就業程度。
2、工會創業小額貸款营業的根基内容
（一）告貸人。工會創業小額貸款的告貸報酬具备工會會員資历的下岗赋闲等就業坚苦职員，详细應具有如下前提：
　　1.具有彻底民事举動能力。
　　2.遵纪遵法，诚笃取信，无重大不良记实。
　　3.具有還款意愿和還款能力。
　　4.具备創業能力和創業欲望。
　　5.具备可行的創業規劃或項目，申请的貸款有明白正當的用处。
　　6.貸款人劃定的其他前提。
　　别的，具有上述前提且在有關工會组织挂号的农夫工經工會组织資历审查後也可作為工會創業小額貸款的告貸人。
（二）貸款人。創辦工會創業小額貸款的貸款報酬經銀监會核准設立的具有谋劃小我貸款营業資历的銀行業金融機構。本次试點范畴暂定為中國邮政储备銀行、各都會贸易銀行和各种屯子中小金融機構。
（三）貸款額度、刻日、利率和發放方法。
　　1.額度。工會創業小額貸款，采纳信誉貸款方法的，額度原则上節制在3万元之内，一般不跨越5万元；采纳典質、質押、包管担保、創業合股人联保等貸款方法的，視告貸人現实承當危害能力，貸款額度可适度提高。
　　2.刻日。貸款刻日一般設定在2年之内，可得當展期，但展期刻日最长不得跨越1年，此中短時間貸款展期刻日累计不得跨越原貸款刻日。經客户申请，貸款人在审查以後可适度耽误貸款刻日（两邊协商肯定其他前提），无需签定新的《告貸合同》，但原合同中應答此做法作有關商定。
　　3.利率。依照“保本微利”的营業运营原则，在人民銀行颁布的同期貸款利率根本上得當举行危害订價。
　　4.發放和還款方法。貸款人可對照小企業活動資金貸款方法，與工會創業小額貸款告貸人在《告貸合同》中商定機動、便捷的貸款發放和送長輩禮物推薦,還款方法。
（四）貸款营業方法。銀监會及其派出機構卖力引导和和谐貸款人與各地各级工會组织創建工會創業小額貸款协作機制，本着“职责清楚、互利协作、便利客户、担保機動、危害可控”的原则，配合鞭策该項试點事情的展開，踊跃摸索和立异合适下岗赋闲等就業坚苦职員、可操作性强、多样化的貸款营業方法，扩展貸款笼盖面，提高貸款知足率。
　　1.基金担保貸款方法。天下总工會支撑处所工會創建工會創業小額貸款担保機構（由具备奇迹单元法人資历的坚苦职工帮扶中間代辦署理）筹集担保資金，由处所工會與本地拟創辦此营業的貸款人告竣互助协定和對接機制，展開工會創業小額貸款担保营聚左旋乳酸,業。
　　2.典質、質押、天然人担保、法人担保等担保貸款方法。鼓動勉励貸款人按照相干法令律例，進一步扩展可用于貸款担保的財富范畴。摸索成长多种情势的典質貸款，規范成长权力質押貸款。鼓動勉励各种信貸担保機構經由過程再担保和担保與保险相連系等多种方法，對工會創業小額貸款举行担保。踊跃鞭策和成长各类信貸模式，提高就業坚苦职員初度創業的樂成率。鼓動勉励金融機構、信貸担保機構及相干中介機構增强與保险公司的互助，以保单等為标的資產，摸索開辟“信貸+保险”金融辦事新產物。在有前提的处所，指导和鼓動勉励成长“信貸＋保险”創業項目。
　　在轮回型貸款中或统一告貸人从新申请貸款時，如原担保前提足以笼盖貸款危害，經包管人、典質人、出質人出具赞成的书面證实後，貸款人可不从新签定《担保合同》和从新打點有關手续。
　　3.創業者互保、联保貸款方法。鼓動勉励貸款人增强與信誉协會等信誉配合體的互助，應用联保、担保基金和危害包管金等结合增信方法，踊跃摸索成长知足信誉配合體成員金融需求的结合信誉貸款。指导和鼓動勉励有志創業的职員自動参加“联户联保小组”、“信誉合作组织”、“信誉同盟”、“專業機構担保”、“担保协會”等信誉配合體。完美信誉配合體内涵鼓励束缚機制，调動内部成員自我辦理的踊跃性。
　　4.信誉貸款方法。在协作機制下，各处所工會可踊跃推動創建和完美創業职員資信评價系统，創建和完美职工資信评價系统，對貸款申请人的小我信誉、創業項目等举行開端审核，創建優良告貸人档案或項目库，举荐给貸款人采纳信誉貸款方法發放貸款。經貸款人貸前查询拜访、危害评價以後，貸款人可與優良告貸人签定貸款协定并發放貸款，无需其他担保。為鼓動勉励貸款人發放信誉貸款，各级工會應踊跃夺取各级財務部分的貸款贴息、坚苦补助等政策支撑，同時，可在貸款機構開設工會經费账户并創辦有關营業。
（五）貸款步伐。合适貸款前提的告貸人志愿向工會组织申報。地點地工會组织對申请項目和申请人严酷审查，合适前提的向相干貸款人踊跃举荐。
　　與工會组织互助的貸款人在接到工會组织举荐的項目和申请人名单後，應依照正常信貸步伐，當真审查申请人的資信状态、創業規劃可行性、成长远景、估计還款能力等环境，评估貸款危害度和可行性，展開危害评價、信誉评级、授信审批事情，择優發放貸款。
3、工會創業小額貸款营業的施行步调
（一）试點启動阶段。為确保工會創業小額貸款营業踊跃、安妥展開，銀监會和天下总工會在充实调研、收罗定見的根本上，肯定在黑龙江、辽宁、河北、山东、河南、四川、江苏、湖北、廣东九個省的20個都會先期启動该营業试點。详细试點都會由各处所工谈判銀监會派出機構肯定，報天下总工會和銀监會存案。试點地域的工會组织、銀监會派出機谈判貸款人要分工协作，配合做好貸款辦理平台扶植、担保基金的筹集、辦理轨制和操作規程的制定等各項事情，踊跃安妥地展開工會創業小額貸款试點事情。
（二）总结评估阶段。在试點的根本上，有關部分要实時总结试點事情中的杰出做法和成效，發明問题、解决問题，不竭完美工會創業小額貸款营業的运作模式，為该营業在天下范畴内推行堆集履历。同時，约请有關專家對该营業展開环境举行评估。 
（三）周全推行阶段。在充实总结履历和评估的根本上，有關部分對工會創業小額貸款营業互助模式、互助前提和辦理轨制等举行得當调解和完美，择機在天下各地和合适前提的銀行業金融機構周全展開工會創業小額貸款营業。
4、有關事情要乞降推動辦法
（一）配合創建接洽事情機制。处所工會與銀监會派出機構應肯定對口跟尾处室、創建部分联席集會等事屏東當鋪,情機制，做好试點计劃制订、试點启動等事情，和谐肯定創辦此項营業的貸款人，并妥帖放置展開试點事情等事宜，实時沟通、钻研解决事情推動中呈現的問题。
（二）遍及把握創業职員的信息。各级工會组织要充实阐扬组织系统健全、接洽遍及的上風，摸清有創業欲望、創業根本和前提的下岗赋闲职員和农夫工的环境，领會他们的資金需求。遍及征集和發掘科技含量高、市腸远景廣漠、合适下岗赋闲职員和农夫工的項目，实举措态辦理、動态公布。有前提的处所，以县（市）為单元，創建創業人材库和項目库，渐渐实現區域联網。 
（三）增强創業培训和金融常识培训。一方面，依靠工會培训機構踊跃展開創業培训；组建各级促成創業專家辦事團，依照就近便利的原则，為下岗赋闲@职%oziVW%員或农%2j76l%夫@工創業供给財產链接、信息指导、技能引导、履历教授等教导和辦事；搭建信息和履历交换平台，鞭策展開創業信息、履历交换和貸款互保、联保辦事。另外一方面，各级工會组织和貸款人要有针對性地展開相干金融常识培训，提高工會有關职員做好告貸人申请初审等事情的專業技術；工會组织和貸款人要對告貸人展開相干的常识培训，帮忙下岗赋闲职員和农夫工晋升获得金融辦事和應用金融东西的能力。 
（四）創建健全危害節制和辦理機制。貸款人要規范和完美工會創業小額貸款轨制和流程，包管步伐到位、辦理到位、危害節制到位；严酷履行貸款“三查”轨制，注意貸前查询拜访阐發的落实、貸中审批轨制的履行和貸後資金用处的羁系，履行审、貸、管相分手，加强内部節制機制的感化和效能。工會组织要對告貸人展開诚信教诲，落实组织、人力做好告貸人前期挑選和择優举荐事情；协助貸款人做好對告貸人資金利用和創業希望的跟踪领會事情；协助貸款人做好貸款到期催還、清收和危害处理事情。 
（五）踊跃落实工會創業小額貸款的危害抵偿機制。各级工會组织要踊跃夺取當局支撑，當令創建危害抵偿金轨制，调動貸款人踊跃性，营建杰出的信誉政策情况；夺取各种社會支撑，出格是各级財務部分的支撑，采纳组织建立担保基金、社會公益性子基金、职工合作联保機構等方法，帮忙下岗赋闲职員和农夫工操纵貸款創業就業。
（六）創建快速简洁的审貸機制。貸款人要在法令要素齐备、危害可控的条件下，尽可能收缩治療手足癬,审批時限，對工會组织举荐的告貸人，施行優先查询拜访、優先评级、優先授信、優先發放貸款。
（七）增强监視和引导。各级銀监會派出機構要催促貸款人創建健全工會創業小額貸款的轨制和法子，依照责权力相連系的原则，渐渐創建绩效评估稽核系统。對工會創業小額貸款营業展開好、效益質量好的貸款人，銀监會及其派出機構可得當在增設機構、創辦新营業等方面赐與必定政策歪斜和優先斟酌。
（八）增强鼓吹與指导。各级工會组织、銀行業羁系部分、贸易銀行等金融機構要增强對工會創業小額貸款政策的鼓吹和指导，增强對工會創業小額貸款搀扶下岗赋闲等人群樂成創業典范的鼓吹，激起就業坚苦群體的創業热忱，指导創業致富、創業動員就業，保护社會调和不乱。要對峙试點先行，实時总结事情履历，當令上報事情环境，不竭改良金融辦事質量。
　　请各銀监局将本通知轉發至辖内銀监分局都會贸易銀行和屯子中小金融機構。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　銀 监 會
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　全　　总
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 二○○九年十月旬日