助力融資機構和小微企業“對對碰”

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□ 金婉霞  本報記者  王春

對上海的科技型中小企業而言，又有好動静傳來。8月2台北借錢, 0日，在上海市科技金融信息服務平台開通暨科技信貸產品簽約洽談會上，“微貸通”、第四期“履約貸”、上海市科技金融信息服務平台紛紛落地。這既拓寬了科技型中小企業的融資渠道，也加速了其融資效力。十四家互助銀行、二家擔保和四家保險機構均在現場設台受理企業科技貸款申請和咨詢。

作為全國自立創新、轉型發展排頭兵，上海比年來不斷深化科技金融試點都會建設，針對小微企業貸款難題，通過不斷創新金融產品和服務載體，切實解決上海科技型中小微企業的資金難題。

信息不對稱？——搭平台

哪家銀行供给小微企業貸款？科技型企業必要怎樣的金融服務？一向以來，融資機構和小微企業像是“一堆鐵釘裡的兩塊磁鐵”，怎麼才能讓它倆“相互吸引”呢？經過近2年的建設，一個旨在解決科技企業、金融機構和當局三方之間的信息不對稱問題的“一站式”“橋梁”——上海市科技金融信息服務平台正式下線。

“僅在試運行期間，平台已與15家銀行、31家投資公司、8家投資咨詢服務機構共54家金融機構創建了互助關系，更多的互助正在洽談中”，據有關負責人流露，作為公益性服務平台，該平台的服務對象既包含科技企業和金融機構，又包含當局相關部門和钻研機構。“向科技企業發布政策資金信息、金融產品信息，為企業供给融資申請、項目對接、項目查詢服務，同時為金融機構供给專家咨詢、科技企業信誉評價服務，向當局相關部門供给融資動態和統計钻研信息。”該負責人介紹說。今朝，平台已收錄科技金融政策230余條，發布近500條經篩選的貸款需求，60余個股權融資項目，收錄約6000家科技企業信息。

線上有數據服務，線下有專業服務。為保証科技金融服務平台線上線下的有機交融，上海設計了一整套聯動機制：一支覆蓋全市17個區縣和89個孵化器的120人的“科技金融專員”隊伍、一支70人的科技、信貸、投資、上市輔導“專家隊伍”，和一支來自互助銀行和金融機構的43人“科技信貸員隊伍”，三支隊伍，齊頭並進，為線下對联系談供给咨詢服務。别的，科技型中小企業履約保証保險貸、科技小伟人信誉貸、高新技術功效轉化項目信誉貸、創新基金項目信誉貸款等4項貸款品種已在平台實現網上申請，進一步晋升了效力並低落本錢。

貸款額太少？——再着力

缺少資金是小微科技企業成長壯大的“瓶頸”。上海懋仲電氣工程技術有限公司總經理孔偉告訴記者，因為本身的公司規模小，去每家銀行貸款至多也隻能貸50萬。

“現在通過‘微貸通’產品，可以申請到200萬元貸款，且利率也較低。”孔偉說。針對銷售規模在200—1000萬元初創型科技企業的全新金融產品“微貸通”的面世，試點總額為4億元人民幣，參與的擔保公司2家，銀行4家。單筆貸款金額一般為50萬至200萬元，預計可惠及300余家科技型小微企業。上海懋仲即是此中之一。

據悉，“微貸通”最大的創新是當局通過政策引導，吸引金融機構為企業放貸。實際操作中合适條件的科技企業向擔保公司付出貸款本息和擔保費用，擔保公司出具保單，銀行“見保即貸”。當企業按時還本付息後，上海市科委會補貼企業擔保費用的一半，使得企業實際付出的融資本錢僅為8.5%摆布。若是發生壞賬，當局和擔保公司依照70%和30%的比例承擔損失。

同時，另外一款金融產品“履約貸”推出“升級版”，貸款總額度從本機車借款免留車，来的13億元“擴容”到25億元，預計能夠為約1000家銷售規模在1000萬到1.5億元的科技企業解決貸款問題。與“微貸通”比拟，“履約貸”服務的企業創業階段相對靠後，是以必要的貸款資金更多，貸款金額上限可達500萬元。據悉，“履約貸”已經走過了三個年頭，截至2013年6月尾，已累計向407家企業發放貸款13.339億元。據統計，獲貸企業均匀年銷售增長率達23%。

至此，整個上海整個“3+X”科技信貸體系構建完成，實現了對初創期、成長早中期、成長中後期科技企業的分歧融資需求的全階段覆蓋。

風險難节制？——嚴把關

“微貸通”針對的科技企業規模更小，企業所處創業階段也更為靠前，企業所需貸款金額更少，但也缺乏擔保和典質，發生各種風險的几率更大。風險若何节制？

“公司建立多久了？為什麼公司的銷售額一向沒有上去？”“與哪櫻花茶包,些企業有上下流聯系？”“下流客戶中比較大的企業有哪些？”“微貸通”產品審貸會上，由銀行、擔保公司、科創中間5人組成的“導師”正“拷問”著孔偉。

據悉，在“微貸通”實際受理過程中，為了节制產品風險，在企業申請進入審核環節前特增設申請企業重要負責人和創業團隊的集中面試環節。“我們還會去實地考查，上門調查，看賬單。”“面試官”之一的上海銀行徐匯支行公司業務三部經理黃春飛告訴記者，銀行在收到擔保公司的“放款批准單”後，便可以依照企業的需求進行放款，從申請到拿到貸款最快可以在10個事情日完成。