廣州农商銀行“貸”来及時之雨 化解燃眉之急

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“我經营的‘春風十里’餐吧平常普通交易火爆，利润率能达到30%，受疫情影响暂破產務了。”清遠人钟國華来廣州打拼已18年了，眼看着430万元貸款就要到期，但他為了重新营業需要一笔周轉資金用于支出租金、工人工資和储备食材。“幸好廣州农商銀行有疫情專項政策，给我解了刻不容缓。”

小微企業是經濟的“毛细血管”，在促進經濟增长、扩大就業、提升市場活力方面發挥侧重要傳染感動。近年来，作為地方金融主力军，廣州农商銀行判断贯彻落實中間、省市决定規劃安排，持续加大對中小微企業的金融支持，切當担當金融处事實体經濟的社會责任，助力稳住經濟大盘。

廣州农商銀行在廣州地區分支行已設立了13個普惠與小微業務部、3家普惠金融社區銀行。该行多措并举，不断丰富小微貸款產品，經過進程丰富担保法子、迟误授信克日、還款法子多样化，提高客户資金勾當性；推出無還本续貸、還款宽刻日等政策，不遗余力助力复工复產；全面敦促銀企對接、產融對接、政銀合作，支持中小微企業渡過難關。

数据顯示，截至11月末，廣州农商銀行普惠型小微企業貸款余額407.58亿元，较年初增加35.35亿元，增速9.50%，貸款户数较年初增加3163户；普惠型涉农貸款余額80.02亿元，较年初增速21.58%；落實“應延尽延”，帮扶客户2056户，金額达71亿元。

普惠小微貸款“量增、價降、面扩”

　　彰顯地方金融企業职责担當

“廣州农商銀行把续貸年利率從5.66%下调到4.35%，我的融資成本更低了。”廣州市番禺區某產品經营部的本質經营者和法人代表朱峋(化名)表示，在他從廣州农商銀行貸款的300万元即将到期之時，该行充分利用支小再貸款優惠政策，對小微貸款的優惠利率定價，為其低沉了续貸利率。

据悉，為积极响應省市關于稳經濟的各項安排哀求，廣州农商銀行总行党委高度重視、多次研讨安排，持续加大對普惠小微業務的倾斜力度，积极履行地方金融企業处事成果和社會责任。该行不断為小微企居家裝潢業拓宽融資渠道，解决資金周轉坚苦，普惠小微貸款實現“價降、量增、面扩”。

以三季度為例，廣州农商銀行開展“金米支小”專項营销活動，實現金米支小户数较年初增长466户，余額较年初增长37.33亿元。同時，出台“客户倍增”專項营销方案，积极鞭策平台貸業務搭建對接，實抗老祛皺面霜,現普惠與小微客户数量较年初增长3996户，其中三季度當季增长2429户。

同样值得一提的是，一段時辰以来，融資難問题阻碍了小微企業的發展，而融資難集中体現在“首貸”難，所谓“首貸”是指戶外隨身水杯,無貸款記录的企業初度從銀行業金融機構获得貸款。解决小微企業初度获貸坚苦是打通小微企業融資難的“最先一公里”。

今年，廣州农商銀行将首貸贴息政策宣导與金融处事相结合，得到精采成果，不单宣傳了“首貸贴息”政策和普惠小微貸款產品，同時為客户低沉了融資成本。

以廣州增城某汽車销售处事有限公司為例，该公司是一家從事汽車配件批發的小微企業，近期業務增长较快，签订了多份購車和車辆維修订单，急需增加采購汽車及零部件，公司勾當資金紧张。經過進程地方政府及銀行有效宣傳推介，该企業經過進程“中小融”平台成為廣州农商銀行貸款客户，最终授信700万，享受首貸贴息政策後该客户的實际貸款成本低至2.75%。

数据顯示，廣州农商銀行持续加大支小貸款投放，貸款范畴位居全省地方法人首位。截至11月末，本年获得人行低成本支小再貸款資金108.50亿元，同比增加34%。此外，该行加强新市民客群金融处事，本年累计投放貸款49.95亿元，投放占比达14.72%。

　流程優化產品創新提升处事能力

　　“房易貸”笔均审批時长1.42天

為更好地处事普惠小微客户，今年，廣州农商銀行主動完善制度規程，敦促業務全流程優化。仅在三季度，二三四星連碰表，该行就升级優化推出3項產品，分袂為金米科技貸、金米房易貸和金米融担快貸產品；同時，經過進程完善操作規程、制定打點辦法，建立敢貸愿貸长效機制，進一步規范業務運作。

在今年疫情延宕反复的形式下，為确保普惠業務正常運轉，廣州农商銀行還大白受疫情影响普惠小微業務相關操作细则，為受影响的客户優化客户辦理流程、開辟授信审批绿色通道、调处還款法子及减免罚息等相關的支持政策。“小微貸款年利率低至3.4%起，符合政府相關贴息政策可再享優惠”该行一位负责人介绍。

同样值得一提的是，廣州农商銀行全面梳理業務流程，聚焦當前貸款申報、授信审批环節突出問题，出台了《普惠與小微貸款業務流程優化方案》。其中，“房易貸”優化後笔均审批時长肩周炎止痛藥膏,為1.42天，较優化前紧缩约4天；“金米小微貸”優化後笔均审批時长為4.75天，较優化前紧缩约1.15天。

来自廣州市荔湾區的王姑娘就享受了“房易貸”便捷处事。王姑娘從事扮装品贸易交易，有自己的扮装品品牌，經常會给下贱2個月的账期，為篡夺更多的销售渠道本錢，她申请了廣州农商銀行“金米房易貸”140万元用于資金周轉，經過線上申请，王姑娘获批了140万元貸款，短短几天就在線下抵押登記後获得了勾當資金。

今年以来，廣州农商銀行在普惠小微產品創新上下功夫，市場竞争力稳步提升。前述负责人介绍，该行全面優化“房易貸”，打造普惠小微拳頭產品，追赶同業脚步，抢占市場份額，截至11月末投放达11.27亿元；全面升级“科技貸”，围绕科技企業成长周期、科研能力，量身定制“初創貸、成长貸、財富貸”三項子產品，截至11月末投放达6.61亿元；全面推出“融担快貸”，积极與政府性融資担保機構開展銀担業務合作，充分發挥“見貸即保”的批量担保、快速担保優势，實現業務快速上量；落實监管哀求，践行社會责任，研發推出“新市民經营貸”，满足新市民就業、創業融資需求。

以“科技貸”為例，该行與廣州市科學技術局签订《廣州市科技型中小企業信貸風险损失补偿資金池項目合作协议书》，由資金池供應風险补偿，单一企業風险损失补偿比例累计最高不超過该笔不良貸款余額的50%。申请人在所有銀行的“資金池”模式科技貸款年度授信額度不超過3000万元，可用于包括購買成品或原材料的勾當資金、泛泛經营開支所需的周轉資金、固定資產購建等，授信克日不超過3年，可采用抵押、質押、保證及信用法子申请，单一或组合担保法子均可，其中貸款額度中信用比例需超過50%。

“我們的融資成本明顯低沉。”客户王邦(化名)表示，旧年，企業获得廣州农商銀行200万综合授信額度，可以按月付息到期還本；同時，该行還把持支小再貸款優惠政策，支持企業節能环保、循环經濟等業務，貸款年利率最低為4.8%。

　尽心死力精准批量對接处事

　　引入風险补偿機制為小微企業“撑腰”

今年，廣州农商銀行經過進程强化政府、園區联動获客機制，實現對小微企業批量、精准处事。三季度，该行與廣州市工信局連系發文推出《中小企業專精特新發展融資提速行動方案》，并告成加入工信局主管的廣州市中小企業專精特新發展促進會；與廣州市科技局及廣州市高新技術企業协會對接，告成申報設立高企处事事變站及14個分站，經過進程加强市、區两级銀政联動，提升對科技企業的处事覆盖面和处事水平。

黄力(化名)在廣州市增城區增江街1978創意園開辦了一家企業打點咨询有限公司，首要供應商務处事。“我想經過進程貸款扩大經营范畴，但由于没有房產作抵押物，之前被多家銀行拒绝貸款。”一次偶尔的機會，黄力在廣州农商銀行網點辦理業務時了解到，该行可以辦理保證類貸款，随即向網點事變人員提出貸款需求。

廣州农商銀行石滩支行客户經理收到黄力的需求後，當天即與其電話及微信联系，了解經营情况生髪推薦,後認為其符合“金米小微貸”准入条件；第二天，經過進程實地盘問造访，了解到黄力經营情况和資金计劃，收集資料認真测算其經营現金流，核實收入来源的真實性和合理性，為其申请勾當資金貸款，一周内告成获批并發放“金米小微貸”金額170万元，貸款克日5年，還款法子為按月付息、到期還本和按月等額還本付息，貸款年利率為4.2%，為客户解决了經营資金需求。

黄力获得的這笔貸款背後，有廣州市普惠貸款風险补偿機制“撑腰”。“可以说，廣州市普惠貸款風险补偿機制大大地改進了普惠小微貸款的融資环境。”廣州农商銀行一位负责人表示，銀行普惠客户群体具有經营不稳定、抗風险能力低等特點，市場活力较為欠缺，廣州农商銀行积极利用風险补偿機制，對普惠小微貸款愿貸、敢貸，加大市場信用貸款，激發市場活力。

笔者還了解到，為积极响應党中間、國務院决定規劃安排，着力纾解企業困難，廣州农商銀行加大對小微企業的信貸支持力度，出台了迟误普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實施克日等相關政策。截至戰績網,11月末，该行落實“應延尽延”，帮扶客户2056户，金額达71亿元。

廣州市某纸業有限公司就是受益企業之一。“受疫情影响，我們面临三個坚苦。一是疫情期間業務辦理不便；二是產品原材料價格上涨，加剧了企業運营成本，企業資金周轉陷入逆境；三是复工率不足，需要招聘大量临時事變人員，导致人力成本高。”该企業负责人介绍。

在了解企業面临的困難後，廣州农商銀行采用“一户一策”金融增强法子，主動上門处事企業，為企業量身定做融資方案；開辟绿色通道在两天内完成貸款审批；把持支小再貸款專用額度優惠政策，向企業發放了勾當資金貸款500万，年利率4.55%。“這笔資金為我們复工复產供應信貸資金支持，确保疫情期間的正常生產經营。”前述负责人表示。

【声音】

廣州农商銀行普惠與小微業務部高级經理助理吴贵明：廣州农商銀行經過進程敦促銀企對接、產融對接，全力支农支小，為小微企業纾困减负，與困難客户共度時艰，向普惠客群供應了有價值的金融处事和金融支持。

廣州农商銀行总行营業部客户經理陈伟俊：因為疫情很多企業生產經营顯現了困難，总行推出了無還本续貸、迟误貸款周期、减免罚息等各項法子予以支持，可以说真心為小微企業發展着想，我們作為一線疏浚劑，客户經理，故意处事客户，也获得客户的好评。

廣州绿邦环境技術有限公司负责人：今年9月公司拿到廣州农商銀行“金米科技貸”授信，感谢感動廣州农商銀行金米科技貸支持，讓我們公司获得的一笔800万元的信用保證類科技貸款，公司研發投入更有底气了。

【数读】

1.截至11月末，蠶絲皂,廣州农商銀行小微“两增”貸款余額407.58亿元，较年初增长9.50%；貸款户数较年初增加3163户。

2.截至11月末，廣州农商銀行普惠型涉农貸款余額82.02亿元，较年初增速21.58%。

3.截至11月末，廣州农商銀行落實“應延尽延”，帮扶客户2056户，金額达71亿元。

4.截至11月末，廣州农商銀行加强新市民客群金融处事，本年累计投放貸款49.95亿元，投放占比达14.72%。

5.廣州农商銀行多次主動下调小微貸款利率，平均年利率為4.47%，较同業低0.81%。