借债務重组、续貸诱导貸款?年末貸款中介套路翻新,銀行“撇清關系”

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“屋子评估下调、原貸款到期或续貸要补本金客户，額度上限2000万，最高可做评估價1.5倍。”貸款中介饶明（假名）近期起頭在各大社群轉發案牍，進入了年末冲事迹的节拍。

年底，到了銀行冲刺事迹的關頭時點，第一財經記者發明，很多犯警貸款中介乘隙加大營销“造势”。與此前比拟，年末此類中介的套路更是不竭翻新。有中介以“拉高评估價续貸”“债務重组”等名义引诱消费者“借新還旧”或借入“垫桥”資金，從中收取高額手续费；也有中介假扮銀行事情职員或号称有銀行内部瓜葛，以低息貸款作為钓饵，指导客户告貸。

针對上述征象，羁系和銀行方面已有所举措。12月以来，已有跨越10家銀行公布提醒，否定與貸款中介互助，提示貸款人警戒犯警貸款中介危害。别的，羁系也密集提醒潜伏危害。

年底违規套路翻新

與此前比拟，年末貸款中介們的套路正在不竭翻新。

“（利率）最低可以做2.65%，（額度）最高可做评估價1.5倍。”第一財經記者以客户身份咨询時，饶明奉告記者，年底一些客户因房產评估價下滑，在原銀行谋劃貸续貸時呈現“價差”，本身與很多銀行内部有紧密親密接洽，有一些符合的資本可以拉高房產评估價，帮忙貸出更多資金。

與饶明分歧，另外一名貸款中介月秋（假名）奉告記者，本身地點機構可以供给“债咕卡套裝,務重组”辦事。她诠释称，若是有债務行将過期，可以帮忙客户找到廉價的銀行貸款渠道“借新還旧”，乃至可以多套出一笔資金過年用。除“借旧還新”，月秋称其地點機構本身也有必定的資金堆集，可以供给“過桥”資金以解决短時間债務問題，不外必要收取必定的手续费。“大要2個點，過桥時候為1個月，详细用度要視环境而定。”她称。

究竟上，年底最後一周，也是饶明、月秋如许的貸款中介可贵的买卖“旺季”。一方面，銀行正處于年底冲刺事迹指標的關頭時點，KPI稽核压力下，銀行貸款營業需求猛增。另外一方面，年底一般也是資金结算的岑岭期，貸款需求相對于兴旺。供需两旺之下，貸款中介较輕易在二者間“穿针引線”，拉拢成交并從中赢利。

但貸款中介在這一進程中，违規乱象也随之繁殖。記者据第三方投诉平台及部門羁系提醒梳理，重要存在几類典范的违規情景。

第一類是貸款中介打着“债務重组”“债務優化”灯号的犯警貸款中介信息，引诱消费者“借新還旧”或申請高息過桥垫資。

12月24日，國度金融監視辦理总局公布的提醒称，這種债務“重组”和“優化”不但暗藏着高額收费圈套和小我信息泄漏等危害，并且可能被拐骗施行欺骗等犯恶行為而触犯法令。

第二類是貸款中介操纵“冒充”“强调”等违規營销举動，吸毛巾面膜罩,引或引诱消费者經由過程其打點貸款，并借此收取高額用度。第一財經記者此前以貸款人身份從多名中介處获知，他們自称在銀行有“内部瓜葛”，可低落利率，加速銀行审批速率，也有中介人士自称是銀行信貸部司理。

記者注重到，针對這種环境，近半年来，多家銀行在提醒通知抗皺面膜,布告中夸大，本身未與任何中介機構有互助，打點貸款除收取合同商定的貸款利錢之外，不必付出“中介费”“先容费”“手续费”“包過费”“代庖费”等任何不合法用度。

第三類是犯警貸款中介帮忙不合淡斑美白精華液,适前提的企業或天然人得到貸款天資、提高授信額度、欺骗銀行貸款。好比，中介引诱和协助當事人開具子虚收入證實，虚構消费合同、銀行流水，注册空壳公司，乃至捏造國度構造公牍或證件，举行“包装骗貸”，抽取高額中介费。

指標压力陡增

貸款中介乱象频出的另外一面，是銀行員工年底陡增的指標压力。

据领會，一般銀行城市明文劃定制止信貸司理與貸款中介互助。但短時間压力之下，有些信貸司理挺而走险與助貸機構互助获客。一位农商行信貸司理婷婷（假名）奉告記者，在市场行情差的時辰，由于指標达標较為坚苦，有的同事會冒险與中介渠道互助“走捷径”。特别是年底，銀行業内卷貸款利率，不但拓展新客户難，存量客户也有流失危害。

婷婷認為，比拟于本身去造访拓客，與貸款中介互助可以节省時候、削减質料筹备，短期内完成大量指標。同時，部門信貸司理與中介的互助可能還會收取“益處费”，還可以增长外快。

不外，捷径的暗地里就是危害。“一旦這種违規举動被内控發明，将面對峻厉的惩罚。”婷婷說。

近期已有多家銀行及客户司理因與中介互助被羁系惩罚。國度金融監視辦理总局近日公布的惩罚信息顯示，农業銀行杭州分行因貸款辦理紧张不谨慎，存在客户司理與犯警貸款中介互助展開貸款營業等問題，被國度金融監視辦理总局浙江羁系局罚款170万元。两名銀行客户司理被告诫。

除羁系惩辦外，白髮變黑髮洗頭水,銀行事情职員若有纳贿情节可能還必要承當法令责任。記者据裁判文书網梳理，本年年内已呈現多起銀行員工勾搭貸款中介被判刑的案例。

比方，本年6月，上海某銀行員工谢某在担當三级網點柜員、小我客户司理助理等多個职務時代，操纵职務便當，為貸款中介先容的貸款營業在提交申請、質料审查等進程中供给帮忙，收受益處费8万元。經审理，谢某犯非國度事情职員纳贿罪，判處有期徒刑6個月，缓刑1年，并惩罚金1万元。

無独占偶，另外一家銀行客户司理唐某操纵职務上审核質料的便當，為貸款中介赵某（另案處置）及其客户申請貸款供给帮忙，并屡次收受赵某付出寶轉账人民币17万余元。本年7月，法院审理認為，唐某犯非國度事情职員纳贿罪，判處有期徒刑7個月，缓刑1年，并惩罚金人民币3万元。

銀行密集發声

乱象频出之下，銀行機構起頭密集發声，自動“劃清界線”。

据記者不彻底统计，12月以来，已有包含廣東、山西、安徽、云南、浙江等地的十余家銀行针對貸款中介乱象密集發声。

综合各家銀行公布的声明内容来看，大多提到焦點的两點，一是未拜托任何第三方機構及小我展開貸款營業營销鼓吹；二是在貸款營業打點中，不收取任何情势用度。

也有銀行選擇對不法中介“宣战”。比方，平定农商行在近日公布的通知布告中称，對假冒銀行員工、供给貸款咨询的中介機構将究查法令责任。

近期，羁系也在密集提醒消费者注重犯警貸款中介存在的危害。12月3日，國度金融監視辦理总局河北羁系局公布危害提醒，警示消费者防备不法貸款中介，防止高額收费、貸款圈套乃至洗錢欺骗等套路和圈套。

12月24日，國度金融監視辦理总局公布提醒称，近期，在社交平台上呈現打着“债務重组”“债務優化”灯号的犯警貸款中介信息，引诱消费者“借新還旧”或申請高息過桥垫資，提示泛博大眾警戒犯警中介引诱，認清“债務重组”的本色及其暗地里暗藏的危害，防备正當权柄遭到陵犯。