“貸”上創業路

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2022年9月30日，是個普普通通的日子。

但在20年前的9月30日，對全國的下崗工人來去斑神器,說，卻是改變命運的時刻。這一天，《中共中間國務院關於進一步做好下崗失業人員再就業事變的通知》下發。

通知涉及一攬子關心下崗失業人員的法子，其中建立下崗失業人員貸款擔保基金是硬性哀求，有明確規定：“所需資金首要由同級財政籌集，擔保機構由當地政府確定。為下崗失業人員自謀職業和自主創業供應的小額貸款，貸款額度一般掌控在2萬元左右。貸款克日最長不超過2年，到期確需延長的，可申請展期l次。”

此時，贛州市木柴廠職工呂梅仙已與企業消除勞動關系。她失業了，靠領取失業保險金度日﹔她想開一家小餐館，但買台面、桌凳、碗碟、冰櫃，錢從哪兒來？於都縣金都商廈職工林佑紅則面臨選擇：要麼下崗失業，要麼承包一個櫃組，自主創業﹔承包吧，要把商廈的庫存盤下來，要進貨，都需要錢。

恰在困難的時候，中間來了通知﹔緊接著，2002年10月28日，江西省委《關於進一步做好下崗失業人員再就業事變的通知》發至全省。次年4月17日，呂梅仙拿到了2萬元貸款，開起了餐館。林佑紅也拿到了2萬元貸款，承包了櫃組。現在，林佑紅的交易越做越大，從櫃組到店面到連鎖再到線上線下經營，成了於都縣家喻戶曉的文具零售商。

時間的腳步跨進2022年，00後山東小伙蔡成中，拿到了20萬元創業貸款“景漂貸”。他用這筆錢添置原材料，陶瓷事變室從城郊搬到了景德鎮市中心。事變室距陶溪川青年創業平台，開車隻需幾分鐘。

從2002年到2022年，從小額貸款（小貸）到創業擔保貸款（創貸），從下崗失業人員到就業困難人員、返鄉農民工、高校畢業生、脫貧人口、復員轉業退役軍人等，像呂梅仙、林佑紅、蔡成中等因“貸”走上創業路的，江西有55.81萬人。這55.81萬人，共帶動了556萬人次就業。

省就業創業服務中心創業金融服務處負責人程波財介紹，這20年，江西創業擔保貸款，貸款中壢當鋪,發放、貸款回收、政策創新、業務打點和扶持成果，都走在全國前列：截至8月31日，全省累計發放創業擔保貸款1741億元，位居全國第一﹔累計回收到期貸款1524億元，貸款回收率為99.95%。財政部江西監管局監管四處負責人任勇評價：江西創業擔保貸款事變大膽創新，砥礪奮進，在支持實體經濟、防范金融風險、推進金融更始等方面都可圈可點，國家政策試驗田傳染感動在江西得到了充分發揮。

破冰

2022年9月16日。景德鎮市就創中心金融服務科負責人王慶魯接待了兩批銀行事恋人員。今年4月以來，景德鎮創業擔保貸款合作銀行由原來的3家增至5家。“爭取第三季度完成全年任務！”王慶魯說，“我們的貸款規模越來越大，加上擔保基金的撬動傳染感動，對接銀行順利多了——哪家銀行支持創貸事變，我們就支持哪家銀行。”

放在20年前，創貸人哪敢用這樣的口氣跟銀行說話？贛州市就創中心分管創貸事變的黃明華，是老創貸人。2003年的一天，黃明華接待了一批上訪的下崗職工，他們反响申請的小額貸款遲遲沒有拿到手。經了解，貸款的擔保推薦材料，就業部門早在兩個多月前就推送給銀行了。

平時言語不多的黃明華，拉著上訪者找到銀行。憑黃明華怎麼说情，銀行相關負責人就是不表態，急得他眼淚都流下來了。當年，國家層面是先從國有銀行開展小貸業務。但起步階段，很多銀行都不願吃這個“螃蟹”。九江市就創中心金融服務科負責人楊秩才說：“有些銀行欺負我不懂業務。我就用跑銀行的時間學業務，用半年時間學會了銀行知識，學會了小額貸款業務。此後我再去找願意合作的銀行，就心裡有底、胸有成竹了。”

2003年，於都縣就業局做小貸事變的肖君，把目光投向了農村信用社（現農商銀行）。

回想當年小貸破冰之旅，肖君記憶深刻。她把70萬元的擔保基金存入一家國有銀行，然後再去找這家銀行客戶經理。客戶經理聽說有存款進來，先是高興，後面聽說要銀行發放小額貸款，每筆才2萬元，存亡不干了。她隻能把這70萬元取出來、銷戶，再存入下一家國有銀行，接下來的境遇可想而知——這70萬元擔保基金，在幾家國家銀行轉了一圈。

中間和省裡的通知都過半年了，於都縣小貸還沒有實現零的打破。肖君不甘心，她突然想到，或許農信社願意做小貸業務——農信社觸角在農村，根抵在農民，老百姓需要幾百元應急錢，農信社都會貸。

她打電話向黃明華請示，可否請省裡補發一個文件，將農信社納入小貸合作銀行。省裡採納了贛州市的建議。

拿著新的文件，肖君如獲至寶，立即找縣農信社，小貸這一民生工程和農信社的初心一拍即合。

省農村信用社聯合社信貸打點部總經理鄒強說：“為創業者解決資金困難，是我們必須履行的社會責任。做小、扶微、救急是我們的初心，做好創貸事變是我們的主責主業。現在，全省農商銀行發放創業擔保貸款余額佔了全省一半以上。”

【耽误】江西省小額擔保貸款事變啟動之初，省政府建立了小額擔保貸款事變聯席會議制度，由省領導挂帥，省本級拿失事情經費用於貸款擔保，發放首批貸款。現在，全省有21家金融機構800多個金融網點開辦了創貸業務。全省人社部門設立130個創業擔保貸款經辦機構，受理點耽误到村級，做到了宣傳到村、服務到戶、貸款易得。

　盡責

2022年9月22日上午，南昌市新建區就創中心負責人周勝喜，整理好4份創貸申請表，叫上金融服務股的同志，去現場做貸前調查。

第一站，長堎鎮同興路上個體工商戶方振華的鋁材店。

走進鋁材店，周勝喜看了看貨架上的鋁材，和方振華聊了起來。“你是哪個鎮的？”“自主創業還是返鄉農民工創業？”“店是自己的還是租的？”“租金多少？”“店裡請了幾個人？”“做工地交易嗎？”……

一一得到答復後，周勝喜請方振華打開手機上的收款二維碼，看了流水，收入支出正常。他讓方振華在“贛服通”的“江西省創業擔保貸款”專區相關界面簽名後，再上傳，接著和幾名同事與方振華合影。“打卡”告成！

告別方振華，周勝喜對同事說：“這個店解決了3個人就業，做工地交易要自己墊錢，一般月結，很需要資金周轉。”

第二站，長堎鎮聚源市場小齊豬肉店﹔第三站，長堎鎮興華路御賓食品商行﹔第四站，長堎鎮興國南路李霜美妝店……周勝喜說：“盡責調查是對財政資金負責，申請人見我們這麼認真，也就深知還款的責任。”

一名贛州市贛縣區邊遠山區的創業者，向區就創中心申請貸款。中心負責人曾kubet ae,冬梅和同事黃衛紅坐了兩個多小時車，正往村裡趕。申請人打電話說，前段時間洪水沖斷了進村的路，連摩托車都無法通過。曾冬梅、黃衛紅隻得步行1個多小時進村，做完調查又步行1個多小時出村。“再遠的地方、再難走的路，我們都得去。”曾冬梅說，“隻有到了現場，才能懂得這筆款該不該放。”腳臭治療,

今年8月底，於都縣就創中心職工曾偉華和同事一道外出調查外送茶莊,。她到了申請人“店”裡看了看牆上的營業執照，覺得哪裡不對勁﹔再環顧四周，更覺得店面似曾相識。她不動聲色地問申請人什麼時候租的店，回答說迩来才租﹔又問租金怎麼交，對方回答現金支出﹔再問水電怎麼交，回答也是現金。她沉寂通過其他渠道，電話聯系上了房東，稱想租房子。房東說，房子早就租出去了。她問租給了誰，房東說出了一個人的名字。

曾偉華腦子裡一閃，叫這名的店主，不是已經享受過創貸政策嗎？

她立即打電話給辦公室的同事，找出該店主的貸款資料，並按資料上的電話號碼聯系上店主，質問他為什麼這樣做。店主說，申請人是他朋友，稱與創貸中心的人私下說好了，借他的店挂一下營業執照，等創貸中心的人上門調查時，他避讓一下就行。

曾偉華火了：“如果都這樣，還要我們這些人干什麼！你下次再這樣做，之前貸的款都要收回來！”

“我們希望扶持到真正需要資金的人，實實在在創業的人，而不是套取資金的人。”曾偉華說。

【耽误】從2010年起，江西率先建設了創業擔保貸款信息打點系統，對每個人、每筆貸款都實現了全程網絡監督﹔根據政策調整不斷完善系統成果，搭建數據監測分析平台，將重點數據監測分析納入泛泛事變，規范線上辦理流程，有效控制業務經辦風險﹔加大政府數據共享力度和經辦銀行數據互通，盡可能為創業者進行准確的金融“畫像”，用大數據分析申請人身份條件、經營情況、金融風險。

創新

2020年初，一場新冠肺炎疫情，打亂了劉勁鬆的節奏。住在贛州市章貢區客家大道20號金域藍灣小區的他，有兩個多月沒結到賬了。手頭沒錢，就進不到菜﹔而高校的食堂每天都等著他的菜下鍋。

55歲的他下崗多年，開過餐館，搞過貨運。年歲大了，大貨車開不動，2019年10月，他注冊了一家餐館服務公司，花4萬余元買了一輛二手去黑痣,皮卡，每天到贛州市蔬菜水果批發市場華東城裝菜，再送到高校食堂。因出貨量較大，為了節省費用，他借用華東城老鄉的檔口儲藏些蔬菜水果，而公司的地址，就設在家裡。

正在為周轉資金發愁時，劉勁鬆刷到一條創貸信息。2020年3月5日，他來到市就創中心，申請貸款15萬元。

不久，劉勁鬆接到就創中心事恋人員電話，說要看看他的店面。他說，公司設在家裡，沒有店面，用來存放蔬菜的檔口是向老鄉借的。

事恋人員犯難了：創業貸款有一條規定：貸款申請人要有固定經營場所。家算不算固定經營場所？拉貨的車子、流動的“攤販”算不算固定經營場所？

贛州市就創中心還是頭一回碰着這事，在江西也沒有放款給流動攤販的先例。

黃明華得知這一情況後，讓事恋人員撥通劉勁鬆電話，約定在劉勁鬆家裡見面。到了劉勁鬆家，黃明華看到了他每天送菜的流水賬，黃明華說：“我把你的情況向省裡報告，盡力幫助到你。”

三天後，劉勁鬆再次接到就創中心電話，稱他的貸款申請材料已經推送到銀行了。第五天，15萬元就到了他的賬戶上。

黃明華認為，隻要申請人的經營活動是正常的，他是在真實創業，就要幫助他。省就創中心支持他這一做法。

“從小貸到創貸，我們不斷開拓創新。特別是新冠疫情發生以來，需要以更大的力度扶持創業者，以創業穩定就業。”程波財說。

“景漂貸”是為外地來景德鎮的陶瓷從業者量身打造，自2018年開展“景漂貸”以來，至今年8月底止，景德鎮市共放款6049萬元，有260名“景漂”受益。今年5月開始，景德鎮打破“景漂貸”原有框框，隻要在是景德鎮創業的外地人，無論從事什麼行業，都可以享受“景漂貸”政策。4個月以來，已經有39名非陶瓷行業的“景漂”，共獲取貸款585萬元。

2016年，湖北青年董勇從贛南某大學小朋侪益生菌,畢業，留在贛州創業，但他在贛州無房子，沒親人，好不容易找到一位老師替他貸款做擔保。當時，反擔保人需要供應單位出具的正式職工証明，但學校不肯在証明上加蓋行政章。就創部門認為，不能因為一個公章阻斷了大學畢業生的創業路。經過與學校協商，學校同意加蓋人事章。不久，董勇拿到了人生第一筆創業貸款10萬元。

現在，江西不再哀求反擔保人供應相關証明，個人貸款隻需供應身份証或社保卡信息，便可以實現“一証辦理”。

【耽误】江西在創貸事變中不斷试探、先行先試，出台了擴大扶持范圍、提高貸款額度、簡化辦理流程、二次扶持再扶持、全覆蓋普惠政策，被納入國家頂層設計。李克強總理對社保卡在江西能申請政府貼息貸款進行創業的做法給予充分一定：“這（社保卡）不僅是一個保障平台，還是一個支持創業的舞台，可總結推廣。”國務院第六次大督查以專報形式，總結了江西擴大扶持范圍，簡政放權、低沉門檻和配套出台相關政策的“一擴一簡一配套”創業擔保貸款做法。

圓夢

小貸政策出台的2002年，上栗縣赤山鎮幕沖村出生的易露剛滿12歲。坐在長木嶺上，隻能看到村裡的房子，而要從村裡坐客車到萍鄉市區，要近兩個小時。

易露有一個夢：長大後一定要走出大山。

她用功讀書，大專畢業開始創業。她到湖南批發一些頭飾，然後到萍鄉步行街擺地攤，後來又和哥哥交了幾萬元學費，到湖南學習鹵制品加工技術。她晚上和哥哥在長木嶺下的家裡調味，次日天還沒亮，就坐著哥哥開的三輪摩托，裝著鹵制好的食品進城去賣。易露說，那兩個月，為了鹵制出萍鄉人喜歡的@口%UTmmt%胃@，她每天睡覺都不滿3小時。

萍鄉市安源區就創中心職工張丹鳳，就是在步行街上認識易露的。在她的鼓勵下，易露進駐了安源區就業孵化基地“新元素眾創空間”，成了大學生創業的榜樣。

易露的交易越做越好，在萍鄉市區買了房子，開了7家連鎖店，“易小丫”品牌還走出了萍鄉，在廣西和江西宜春開了多家加盟店。

走出大山是易露最初的夢想，現在，她的此外一個夢想是把店開到南昌、開進上海。

這時，就創中心在眾創空間宣傳的創貸政策，拉了易露一把。“南昌的租金貴，正在猶豫的時候，我有了這一筆貸款。”易露說，今年上半年，她拿到20萬元創業貸款後，立即進駐南昌。日前，她在紅谷灘萬達金街的門店正式開張營業。

與易露的夢想雷同，廬山市巍紅農村合作社負責人張龍寧，則想把交易做到九江市區去。

今年33歲的張龍寧，13歲跟著父親在鄱陽湖打魚。長江流域重點水域禁捕退捕，他“洗腳登岸”，得到政府幫助，創建合作社，開起“消費幫扶”超市。社員把農產品放在他店裡，由他負責銷售，交易很好。今年，鞋襪除臭噴劑,他想擴大經營。正在他四處籌錢時，村干部把創業貸款政策告訴了他。8月底，他拿到了20萬元貸款，“供銷e家江西省消費幫扶九江市館”開起來了。

與易露享受創貸政策的經歷雷同，90後福建小伙江用金和另3名合作伙伴，在景德鎮創業孵化基地與創貸結緣。他們線上售賣陶瓷，辦公地點搬了幾處。在創業孵化基地辦公時，“三戶聯保”幫了他們大忙，他們用貸到的20萬元，實現了規模的擴張。7年時間，公司日銷售額燒燙傷治療由最初的幾十萬元增至旧年的2億多元，公司員工從幾個人發展到了現在的200多人。

【耽误】2018年，人社部勞科院對以江西為藍本的創業擔保貸款政策效應進行評估，每1萬元貸款帶動0.39人就業，每扶持1人創業供應4.74個就業機會，通過貸款扶持的小微企業，平均每家企業增加16.8人就業﹔每1萬元貼息資金帶動創業擔保貸款15.7萬元，對應創業資本投入為47.2萬元。據此測算，我省貼息資金撬動了超3000億元的社會投資。

使命

創業沒有绝顶。

36歲的顏干明是我省高層次人才，他在創業初期獲得了專為高層次人才、高技能人才設立的100萬元免擔保創業貸款。2020年，江西對這些高精尖人才創業項目推行全貼息，顏干明第二輪貸款實現了零成本。他用扶持資金搞職業技能培訓，設立中藥炮制技術培訓基地，開展現代學徒制（中藥）試點，創建顏干明非遺中藥炮制技藝傳承事變室等。他帶領江西中醫藥大學科研團隊，打造了“中非合作 相濡以‘沒’——締造全球最大沒藥產品供應商”項目，這一項目在第七屆中國國際“互聯網+”大學生創新創業大賽上，奪得了高教主賽道成長組金獎。

歐陽敏、佔紹林都是在人社部門搭建的技能大賽上脫穎而出的國家級技能大師。歐陽敏擅長陶瓷彩繪，佔紹林專攻陶瓷拉坯，他倆都先後獲得了100萬元的免擔保免息創業貸款。

頂著榮譽，拿著全免息貸款，他們卻不輕鬆。歐陽敏說：“現在是變乱推著人走。如果我不是技能大師，隻單純做一個手工匠人，我更輕鬆﹔但我是人社部門培養和扶持的，我有責任帶動更多的人就業。”佔紹林說：“我們把使命和擔當放第一位，哪怕疫情中虧了本，都不會终结員工。”現在，他們都在對各自的事變室升級改造，以培養更多陶瓷技術人才。

像顏干明、歐陽敏、佔紹林一樣，享受創業貸款支持的高精尖人才，在江西有近200人。

創貸永遠在路上。

9月17日，高鐵景德鎮北站出站口。客人還沒到，接站的王慶魯和一家手機店老板聊了起來。老板說壓了很多貨，手頭比較緊。王慶魯告訴他，有一款“商圈貸”創貸產品適合他，可享受免擔保政策。王慶魯說，創業擔保貸款政策還要多宣傳。

9月21日，南昌市就創中心一樓，櫃台內一字排開四個辦公位，一個是“南昌就業創業擔保貸款申請”，另三個是“南昌市農商銀行創業擔保貸款綠色通道”。申請窗口人員正為顧客解疑釋惑﹔農商銀行職工張莉正在受理業務。她說，創業者到了這個櫃台，無論到咳喘貼,申請窗口還是農商銀行窗口，他們都會受理﹔審核通過後，雙方通過信息共享的數據接口相互推送。就創中心與經辦銀行“合署”辦公，真正做到了就創中心和經辦銀行無縫對接。

今年新冠肺炎疫情多點頻發，我省及時出台政策，減免困難群體利息。對今年個人創業擔保貸款有6類重點群體發放的原需借债人承擔利息全部免除，其余群體免除50%。

【耽误】面對新冠肺炎疫情，江西創業擔保貸款在全國率先出台一系列創業擔保貸款“硬核”舉措，“重點扶持”穩就業小微企業、“無本續貸”應急幫扶防范資金斷裂、“加大貼息”幫助重點群體、“先放後補”在出格時期雪中送炭、“低沉門檻”全力幫扶市場主體戰“疫”，為促進復商復市、助力經濟社會健康穩定發展作出了應有貢獻。