「讀財報」上市銀行普惠金融透視:涉农信貸投放普增,北京銀行...

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编者案：中心金融事情集會指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。2024年5月9日，金融羁系总局公布《關于銀行業保险業做好金融“五篇大文章”的引导定見》。

《引导定見》提出要聚焦痛點難點增强普惠金融辦事，銀行保险機構延续加大對民營、小微企業和個别工商户的金融支撑。踊跃辦事村落周全振兴，强化對高尺度农田、種業振兴、財產成长、农業根本举措措施扶植等的融資支撑。

本篇為上市銀行“五篇大文章”透視系列普惠金融篇。

新華財經北京5月20日電（贾薇 吴丛司）42家A股上市銀行2023年年報表露收官，新華財經和面包財經钻研員對上市銀行普惠金融中涉农貸款的相干数据举行了梳理。

財報数据顯示，上市銀行2023年廣泛加大了對涉农貸款的投放力度，已表露增速的39家銀行中有37家涉农信貸余額實現增加。

國有銀行是涉农貸款投放的主力军，貸款余額高且连结快速增加。此中，农業銀行和工商銀行的余額居行業前二，别離达6.55万亿元和4.24万亿元，增速均超18%。

股分制銀行的涉农貸款余額廣泛跨越2000亿元，此中，兴業銀行、中信銀行和光大銀行的涉农貸款余額均超4000亿元。部門城商行涉农信貸投放力度增加较快，北京銀行、宁波銀行的增速均超29%。

总貸款占例如面，城、农商行的涉农貸款占比廣泛较高，此中，常熟銀行和江阴銀行的涉农貸款在总貸款中占比均超60%。國有銀行中，农業銀行的涉农貸款占比力高，达29.03%。截至2023年底，37家銀行的涉农貸款在总貸款中占比有所晋升，此中工商銀行的占比增幅最大。還有12家銀行的涉农貸款占比呈現分歧水平降低。

涉农貸款投放普增：农行工行余額高，北京、宁波銀行增速快

財報数据顯示，截至2023年底，有39家上市銀行表露了涉农貸款相干数据，较上年底比拟，有37家銀行同比增加，仅2家銀行降低。

從范围来看，截至2023年底，國有銀行的涉农貸款投放廣泛较高。此中，农業銀行涉农貸款余額超6.5万亿元，排名第一，工商銀行涉农貸款余額达4.24万亿元，排名第二。建行、中行、邮储的貸款投放均超两万亿元。

股分制銀行中，兴業銀行、中信銀行和光大銀行的涉农貸款余額居前三，别離為6647.6亿元、5604.46亿元和4501.49亿元。

城商行中，江苏銀行、宁波銀行和南京銀行的涉农貸款投放居前三，均超2000亿元，别離為2637亿元、2064.37亿元和2008.11亿元。农商行中，渝农商行和常熟銀行的涉农貸款余額较高，别離為2328亿元和1486.7亿元。

圖1：2023年上市銀行涉农貸款余額及增速

從增速来看，城商行和國有銀行的涉农貸款余額增加廣泛较快。数据顯示，较2022年底比拟，北京銀行、宁波銀行、工商銀行的增速居前三，别離為32.51%、29.74%和超29%。

股分制銀行中，安全銀行和兴業銀行的涉农貸款增加较快，别離同比增加24.22%和21.59%。别的，另有15家上市銀行的涉农貸款增速在10%至20%之間。

值得注重的是，西安銀行和厦門銀行的涉农貸款余額较上年底呈現小幅降低。截至2023年底，西安銀行的涉农貸款余額為85.62亿元，同比降低6.26%。厦門銀行的涉农貸款余額為236.67亿元，同比降低4.09%。

涉农貸款投放占比：农商行廣泛较高，工行占比晋升至多

從总貸元氣丸,款占最近看，城、农商行的涉农貸款在总貸款中占比廣泛较高，但较上年比拟，部門銀行的占比呈現微降。

截至2023年底，常熟銀行、江阴銀行和贵阳銀行的涉农貸款占比排名前三，别離為66.84%、61.86%和47.44%。

國有銀行中，农業銀行和邮储構消除眼袋方法,行的涉农貸款占比力高，别離為29.03%和26.44%。股分制銀行中，浙商銀行、兴業銀行、中原銀行、光大銀行和中信銀行的涉农貸款占比力高，均超10%。

圖2：2023年上市銀行涉农貸款占比

较上年底比拟，有27家銀行的涉农貸款占比有所晋升。此中，工商銀行的占比晋升至多，较上年底增长2.04個百分點。别的，12家上市銀行的涉农貸款占比力上年底呈現降低。此中，常熟銀行、张江港行的占比降低较多，较上年底别離降低2.65和1.93個百分點。

上市銀行按照涉农谋劃主體融資需求特色，優化金融產物和辦事模式

在2023年報中，各家構即将“五篇大文章”纳入成长计劃，延续强化重大计谋、重點范畴、亏弱环节金融辦事，助力經濟高質量成长。

國有銀行中，2023年农業銀行加大了县域資本歪斜設置装备摆設，優先保障县域信貸投放需求。零丁設置装备摆設县域經濟本錢，完美經濟本錢稽核，阐扬本錢杠杆感化，鞭策谋劃行加大涉农、县域重點范畴貸款投放。在县域人材步隊扶植方面，农業銀行施行“村落振兴專項雇用規劃”，加大涉农相干專業大學生雇用力度。

工商銀行则延续完美“1+6”村落振兴金融辦事架構，不竭夯實城乡联動辦事根本。在產物立异方面，打造涉农專属產物及辦事，推出首款全行尺度化数字普惠信誉貸款產物“莳植e貸”，晋升產物适配性和辦事可得性。

扶植構即将辦事村落振兴作為新金融举措新主场，聚焦平台、信貸、场景、风控等重點范畴，延续完美“1211”村落振兴综合辦事系统，更好辦事國故乡村振兴计谋和农業强國计谋。加快推動两大涉农信貸產物包：针對以庄家為主的涉农小我谋劃主體，主打“裕农貸款”；针對涉农企業及各種组织，主打“村落振兴貸”產物包。面向村落財產和村落扶植，立异推行“农產物冷链物流貸款”“高尺度农田貸款”“举措措施农業貸款”等產物。

股分制銀行中，為更好辦事屯子农業，兴業銀行增强前沿技能的@钻%81223%研和利%ziPRZ%用@，以解决傳统金融辦事存在的難點和堵點。针對莳植業和林業資產的特色，兴業銀行立异利用卫星遥感技能，赋能莳植和林業碳汇等營業，晋升辦事涉农經濟主體的能力，有用解决涉农信貸和绿色信貸展業難、审貸難、貸後辦理難等問題，讓銀行“敢放款”，讓客户“愿意貸”，摸索打造金融辦事村落振兴的“数字兴業”模式。

中信銀行聚焦农業屯子根本举措措施、食粮和农產物出產等重點范畴和县域重點客群，延续加大信貸支撑力度。2023 年，该粉刺洗面乳,行還推出“共富共創”系列特點理財富品，将投資理財辦事延长至偏僻县域地域，立异推出“信 e 销”粮采貸、“冻產 e 貸”等特點化產物，延续丰硕村落振兴產物谱系。

城、农商行中，江苏銀行施行“財產貸款晋升、重止癢藥膏,大項目攻坚、金融辦事下乡、数字三农扶植”四大工程，支撑村落振兴重點范畴，助力农業屯子現代化進级，鞭策强村富民功效同享，赋能数字村落生态扶植。沪农商行启動新業态农業財產链專項大调研事情，将金融支撑农業財產链作為调研主題，陸续访問43家农業財產链焦點企業／平台。鞭策信誉危害模子迭代，注意流程化辦理。延续為焦點企業財產链定制化配套全線上金融辦事。别的，该行踊跃構建多元化的渠道矩阵，不竭拓宽支农辦事笼盖面，晋升客户辦事得意度。

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